Rick Kahler: planificación de la jubilación y preparación para la jubilación

La planificación de la jubilación es uno de los temas que normalmente lleva a los clientes a consultar a los asesores financieros. Uno de sus aspectos esenciales es la creación de un plan de ahorro e inversión con el fin de proporcionar una cómoda renta de jubilación. Idealmente, esto comienza varios años antes de la jubilación, incluso desde su primer salario.

A medida que se acerca la jubilación, la planificación se amplía para tener en cuenta una serie de otras consideraciones, como decidir cuándo jubilarse, dónde vivir y qué tipo de vida espera tener. Cuando la jubilación se convierte en una realidad, la atención se centra en llevar a cabo el plan.

Toda esta planificación es crucial. Aún así, tanto para los asesores financieros como para los clientes, es bueno tener en cuenta que la planificación tiene sus límites. En los años posteriores a la jubilación, puede ser útil pensar en términos de preparación para la vejez en lugar de planificación.

Cuanto más envejecemos, más importante se vuelve esta distinción entre planificación y preparación. Demasiadas cosas que cambian la vida pueden suceder sin prestar atención a nuestros mejores planes. A menudo ocurren de forma inesperada, lo que da lugar a situaciones de emergencia en las que es necesario tomar decisiones urgentes. Un derrame cerebral o una caída, el diagnóstico de una enfermedad terminal, una fractura de cadera que impide que alguien recupere una vida independiente, y de repente, ahora mismo, la familia debe encontrar una residencia con asistencia, organizar una ayuda a domicilio o vender a un hombre.

¿Cuáles son algunas de las maneras de prepararse para estas eventualidades?

1. Explore las opciones de vivienda con suficiente antelación. Averigüe qué servicios e instalaciones de vida asistida, atención domiciliaria y hogar de ancianos están disponibles donde vive y si tienen listas de espera. Tenga conversaciones familiares sobre posibilidades como mudarse o compartir el hogar.

2. Investigue el lado financiero de estas opciones. Investigue el costo de contratar ayuda domiciliaria, instalaciones de vivienda asistida y hogares de ancianos. Descubra qué cubre y qué no cubre el seguro médico y de atención a largo plazo. Por ejemplo, las personas a veces se sorprenden al saber que Medicare no cubre la atención en un asilo de ancianos que no sean estadías médicas cortas.

3. Designe a alguien para que se haga cargo de la toma de decisiones y haga el papeleo. Ejecute documentos como un testamento en vida, un poder notarial médico y un poder notarial condicional. Actualícelos según sea necesario y entregue copias a sus médicos, planificador financiero y familiares apropiados.

4. Comience a reducir el tamaño relativamente temprano. Mucho antes de que esté listo para renunciar a sus posesiones o mudarse a una casa más pequeña, comience a pensar qué hacer con sus "cosas". Centrarse en las decisiones en lugar de la distribución. No es necesario deshacerse de sus posesiones prematuramente, pero decida qué quiere hacer con ellas y póngalo por escrito. Hágalo mientras siga siendo su elección, en lugar de algo que hacen sus familiares mientras está en el hospital o en un asilo de ancianos.

5. Haz tu mejor esfuerzo para practicar la flexibilidad y la aceptación. No importa cuánto desee vivir en su propia casa hasta el final de su vida, por ejemplo, puede que no sea posible. Las limitaciones físicas del envejecimiento pueden limitar nuestras opciones, e incluso las mejores opciones disponibles pueden no ser lo que nos gustaría que fueran. Es un regalo profundo para usted y los miembros de su familia aceptar estas realidades con toda la gracia que pueda reunir.

Finalmente, no subestime la importancia de planificar financieramente su jubilación. Porque la conclusión es que no puede planificar todas las cosas que pueden suceder a medida que envejece, pero puede prepararse para enfrentarlas. Una de las herramientas más útiles para hacer frente a estas eventualidades es tener suficiente dinero.

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