¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito en USA? (acciones legales)

Si no paga su tarjeta de crédito en los EE. UU., se le cobrarán cargos por pago atrasado, las tasas de interés aumentarán y recibirá impactos negativos en su puntaje de crédito. Si continúa sin pagar su tarjeta de crédito, su cuenta puede congelarse, venderse a una agencia de cobro y un cobrador podría demandarlo y embargar su salario..

A continuación, te mostramos qué pasaría si dejas de pagar tu tarjeta de crédito por uno o dos meses, por tres meses o más de tres meses. También te mostraremos las acciones legales que podrían abrirse en tu contra y todo lo que necesitas saber al respecto.

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito en USA?

En el primer pago atrasado, te suelen cobrar una comisión de hasta $40 por este concepto en tu ciclo de facturación. Si no realiza los siguientes pagos, continuará recibiendo el pago atrasado. Este cargo se seguirá agregando a su saldo y comenzará a acumular intereses compuestos de acuerdo con la APR de su tarjeta de crédito. Algunos emisores de tarjetas pueden eximirle del cargo por pago atrasado en su primera infracción o si explica por qué no pagó.

Consecuencias de no pagar una tarjeta de crédito en USA
Número de cuotas no pagadas	Consecuencias
Una o dos veces	cargo del pago atrasado
	Pérdida de APR introductorio
	Penalización en su APR
	Reducción de puntuación de crédito
Tres veces	cargo del pago atrasado
	Gran reducción en la puntuación de crédito
	cierre de linea de credito
más de tres veces	cargo del pago atrasado
	Gran reducción en el puntaje de crédito
	Venta de deuda a agencias de cobro
	Demanda

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito en USA una o dos veces?

En su primer pago atrasado, el emisor de su tarjeta de crédito puede revocar la oferta introductoria que le dieron. Por ejemplo, si tenía una tarjeta de crédito de 0% APR, su APR puede aumentar inmediatamente a la tasa de interés real de la tarjeta.

Si no paga por segunda vez, se puede aplicar una APR de penalización. Esto suele variar entre 27,99% y 29,99%.

Conforme a la Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito, los emisores de tarjetas de crédito no pueden cobrar una APR aumentada en compras futuras sin notificarle 45 días antes de que ocurran los cambios, con la excepción de los aumentos de APR para fines de pago. tarde.

Si le cobran una APR de penalización, la Ley CARD requiere que su emisor revise su cuenta cada 6 meses con la intención de determinar si usted es elegible para una tasa de interés más baja. En este sentido, si cancelas el pago mínimo de tu tarjeta de crédito durante seis meses, es posible que tu TAE vuelva a bajar a la tasa original.

Después de un pago atrasado, el emisor de tu tarjeta de crédito puede reportar tu cuenta con morosidad a los burós de crédito. Esto significa que no realizó el pago mínimo en la fecha de vencimiento. Como resultado, su puntaje de crédito se verá afectado.

Casos especiales

Es posible que algunos emisores de tarjetas de crédito no informen su cuenta como morosa después de un solo pago.. Sin embargo, no es algo que quieras probar. Después de todo, el tiempo de cobro de una deuda puede ser largo. Según los últimos informes, después de 7 años se borran las deudas de crédito en USA.

Además, a veces el período de gracia de una tarjeta de crédito puede ser de hasta 30 días. Esto quiere decir que en este momento no devengas intereses por recargos, siempre y cuando realices el pago mínimo a tiempo. Si te saltas un pago, aunque sea por un día, perderás el derecho a un período de carencia y tendrás que pagar intereses sobre todos los consumos realizados durante 30 días.

CONSEJO: Si es un buen cliente, vale la pena llamar al emisor de su tarjeta de crédito. Puede explicar lo que sucedió y pedir que se le exima del cargo por pago atrasado. Las compañías de tarjetas de crédito prefieren tener un cliente feliz que cobrar una tarifa única por pago atrasado.

¿Qué pasa si no pago tres veces mi tarjeta de crédito en USA?

Si se atrasa en los pagos de su tarjeta de crédito tres veces seguidas durante su fecha de vencimiento, lo más probable es que tenga que pagar más de $100 en pagos atrasados, más los intereses que se hayan acumulado en su saldo a lo largo del tiempo. Si el emisor de tu tarjeta de crédito no te ha reportado a los burós de crédito, seguramente lo hará luego del tercer incumplimiento.

Y lo que es más, la agencia de cobranza interna del emisor de su tarjeta de crédito puede llamarlo. En este caso, es posible que estén dispuestos a negociar un plan de pago alternativo, que reduciría su monto mínimo de pago.

Sin embargo, el emisor de su tarjeta de crédito podría cancelar su cuenta de tarjeta de crédito y, en consecuencia, no podrá realizar nuevas compras con su tarjeta. Todo esto afecta su tasa de utilización y perjudica su puntaje crediticio. Definitivamente no es una posición en la que quieras estar.

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito en USA más de tres veces?

Si no paga crédito a su emisor por más de tres veces consecutivas, después de cobrar tarifas de pago más altas, aumentar la APR y dañar su informe crediticio, el emisor de su tarjeta de crédito puede cancelarlo. Esto significa que su banco cree que no pagará su deuda en su totalidad y la vende a un cobrador de deudas o acepta la propuesta de indulgencia.

Si vemos cómo funciona el negocio de cobro de deudas, percibirás que las estrategias son un poco más agresivas. Sin embargo, debe saber que existe un estatuto de limitaciones para las deudas, así como formas de tratar con los cobradores de deudas del ARS. Si su cobrador de deudas se pasa de la raya, puede hacerle saber que conoce sus derechos en lo que respecta al cobro de deudas.

Si el emisor o cobrador de su tarjeta de crédito paga más de $600 de su deuda, tendrá que pagar impuestos sobre el monto perdonado. En este caso, el IRS requerirá que el cobrador de deudas presente un formulario 1099-C, declarando la deuda perdonada como ingreso imponible.

Por ejemplo, Digamos que usted tiene $10,000 en deuda de tarjeta de crédito y el emisor de su tarjeta de crédito decide tomar $8,000 y perdonar el resto.. Luego recibirá un aviso de que debe declarar los $2,000 restantes como ingresos y debe pagar impuestos sobre esta cantidad.

¿Qué pasa si no pago mi tarjeta de crédito?

Si nunca paga la deuda de su tarjeta de crédito, los cobradores utilizarán todos los medios legales necesarios para cobrar el dinero. Esto significa que lo llevarán a juicio para forzar el pago. Echemos un vistazo más de cerca a todo lo que puede suceder.

Acciones legales

El emisor de su tarjeta de crédito o la agencia de cobro puede presentar una demanda, llamada sentencia, en su contra para cobrar la deuda. Si esto sucede, lo mejor es responder y acudir a la corte cuando lo llamen y explorar sus opciones.

Si no responde al fallo, lo más probable es que pierda el caso y se vea obligado a pagar la deuda.. En ese caso, podrían embargar su salario, congelar sus cuentas bancarias, prohibirle vender su casa e incluso podrían quitarle sus bienes y bienes. Además, pueden cobrarle los honorarios legales que el demandante gastó para cobrar su deuda.

En el peor escenario, ignorar las órdenes judiciales puede resultar en desacato y cargos que podrían resultar en una sentencia de cárcel. Por esta razón, es mejor responder a las notificaciones judiciales antes de que el proceso se salga de control. De preferencia buscar asesoría legal.

declaración de quiebra

Si pierde su juicio y no tiene los medios para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, debería considerar seriamente declararse en bancarrota. Legalmente, esto está permitido sobre la base de que no puede pagar sus deudas. En términos generales, cualquier persona puede solicitar dos tipos de bancarrota: el Capítulo 7 o el Capítulo 13.

• los Capítulo 7 de bancarrota requiere que un tercero liquide su propiedad no exenta para pagar a sus cobradores. Las exenciones se deciden según cada estado, pero podrías perder tu casa, tu auto y tus pertenencias personales valiosas.
• los Capítulo 13 de bancarrota requiere que desarrolle un plan para pagar sus deudas en un plazo razonable, generalmente de tres a cinco años, y pague a un tercero que se encargará de entregar el dinero a sus cobradores de deudas.

Nota: el Capítulo 13 solo está disponible para las personas que pueden demostrar que tienen un ingreso regular y el Capítulo 7 es preferible en la mayoría de los casos, ya que permite que la persona que se declara en bancarrota proteja su propiedad.

Después de que una persona se declara en bancarrota, los cobradores de deudas se ven obligados a detener sus acciones. La bancarrota aparece en su informe de deuda durante 7 años si presenta un Capítulo 7 y 10 años si presenta un Capítulo 13.

¿Qué sucede con la deuda de la tarjeta de crédito si muere?

Si una persona muere con una deuda de tarjeta de crédito, su emisor es notificado y debe suspender todas las multas, como cargos por pago atrasado. A menudo, la deuda se transfiere a la siguiente persona responsable, que podría ser el cotitular de la cuenta, su cónyuge o el patrimonio.

Para saber si la deuda se puede transferir o no al cónyuge, la persona fallecida debe haber vivido en un estado con comunidad de bienes.como Alaska, Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Texas o Wisconsin.

Si la deuda se transfiere a la propiedad, se liquidará como un activo necesario para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.. Si la propiedad vale menos que la deuda, los cobradores no tendrán más remedio que aceptarla.

¿Qué sucede con la deuda de la tarjeta de crédito si te mudas a otro país?

Los cobradores de deudas tienen derecho a solicitar el pago de sus deudas, incluso si se muda a otro país.. Esto significa que pueden presentar una demanda en su contra y pueden perseguir cualquier activo que deje atrás. La demanda también podría llegarte en el extranjero, dependiendo del país al que te mudes.

Sin embargo, los cobros probablemente no vendrán después de usted si el costo de cobrar excede la cantidad de dinero que debe o la cantidad de dinero que esperan recibir de vuelta.

Si sales del país, el historial de tu tarjeta de crédito no te seguirá. Esto significa que seguirá acumulando multas y daños a su historial crediticio en los Estados Unidos, pero no tendrá historial crediticio en su nuevo país.

La parte negativa es que tendrás que empezar de cero en tu nuevo país de residencia. Y si decide regresar a los EE. UU., habrá repercusiones por ignorar su deuda.

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