¿Qué es LCI? Aprende todo sobre las Cartas de Crédito Hipotecarias

✔️ En este artículo aprenderás:

¿Sabes qué es LCI? Es una forma de inversión de renta fija tan segura como el ahorro. Entre las ventajas está el hecho de que ofrece al inversionista la exención del impuesto a la renta sobre la renta.

¿Interesado en saber más sobre el tema? En este post explicaremos con más detalle acerca de esta clase de inversión. ¡Hacer un seguimiento!

¿Qué es LCI?

Las Cartas de Crédito Inmobiliario (LCI) son activos de renta fija y, al igual que los CDB, se presta dinero a instituciones financieras. La principal diferencia es que, al no pagar impuestos al gobierno, se convierte en un producto muy atractivo.

LCI es un título de deuda privada en el que el capital captado a través de la inversión se destina a la expansión del sector inmobiliario. Funciona así: el inversor presta su capital a la entidad financiera y, a cambio, recibe el capital prestado más los intereses como remuneración.

Esta es una aplicación considerada conservadora, es decir, de bajo riesgo. La inversión está protegida por el Fondo de Garantía de Crédito (FGC). Eso significa que la institución, en caso de quiebra bancaria, reembolsa la pérdida en el valor de hasta R$ 250 mil por CPF y por institución financiera.

¿Cuál es la relación de LCI con el mercado inmobiliario?

Los fondos recaudados a través de las LCI se destinan a proyectos en el mercado inmobiliario. Las entidades financieras utilizan parte de este capital con la intención de ofrecer financiación de vivienda a sus clientes y mover el sector.

Cabe mencionar que, a pesar de ser una aplicación conocida y ventajosa, no siempre está disponible, ya que la emisión sigue el comportamiento del mercado. Cuando la demanda de crédito inmobiliario es baja en el país, la emisión de estos bonos se reduce.

¿Cómo empezar a invertir?

Primero, es necesario definir claramente tus objetivos para saber si son compatibles con el LCI. Si la inversión está en línea con tus objetivos y tu situación de vida, busca una institución financiera (una casa de bolsa, como Genial Investimentos) y abre tu cuenta.

Más información: ¿Cómo abrir una cuenta en un corredor de inversiones?

Como decíamos, LCI tiene incentivos fiscales y ofrece buenas opciones de rentabilidad, en las que se paga un porcentaje del Certificado de Depósito Interbancario (CDI). Asegúrese de analizar cuidadosamente este porcentaje del índice y también el plazo de su inversión, ya que no será posible retirarlo antes del vencimiento.

Por esta característica, destina otra parte de tus recursos financieros a productos de mayor liquidez para formar tu reserva de emergencia. De esa forma, podrás retirar el dinero en cuanto quieras utilizarlo en casos urgentes como accidentes o problemas de salud. Las inversiones en la Tesorería de la Selic y el Certificado de Depósito Bancario (CDB), que pueden ofrecer liquidez diaria, atienden esta necesidad.

¿Cuál es la cantidad mínima para empezar a invertir?

No hay un monto mínimo fijo, ya que depende de cada institución. Sin embargo, invertir en LCI generalmente requiere contribuciones iniciales mucho más altas en comparación con los CDB y el Tesoro Directo, por ejemplo. La inversión mínima puede variar entre algunos miles e incluso algunas decenas de miles de reales.

Por esta razón, en algunos bancos (especialmente los grandes), LCI generalmente solo está disponible para inversores de mayores ingresos.

¿Cuál es el mejor perfil para invertir en LCI?

Esta es una de las principales preguntas sobre LCI. Después de todo, muchas personas aún no conocen los detalles de esta aplicación y, en consecuencia, les resulta difícil saber si se ajusta a sus necesidades.

La carta de crédito inmobiliario se recomienda para todos los inversores conservadores que tienen un poder adquisitivo razonable. Este producto tiene un período de gracia de 90 días, pero el plazo de vencimiento puede ser de seis meses, uno, dos años o más. Recuerde que su objetivo debe estar en línea con la fecha de vencimiento del papel.

¿Qué inversión es mejor: LCI o ahorros?

Lo que siempre debe guiar la elección de las mejores inversiones para ti es, como decíamos, el análisis de tu perfil inversor, tus objetivos y tu realidad financiera.

Sin embargo, en términos de rentabilidad, no hay duda: LCI brinda a los inversores mayores ganancias en comparación con la cuenta de ahorro tradicional.

Al igual que el CDB, la mayoría de las solicitudes de Cartas de Crédito Inmobiliario tienen un rendimiento vinculado al desempeño del CDI, la tasa negociada para préstamos entre bancos. Actualmente, su valor es de 6,4% anual, muy cercano al Selic, la tasa de interés básica de la economía brasileña.

Por su parte, las inversiones de ahorro rinden el 70% de la tasa Selic. El valor del índice es del 6,5% anual. Así, la libreta muestra ganancias de sólo 4,55% cada 12 meses.

Más información: Todo sobre Tarifa Selic

Si logra obtener una solicitud de LCI con el 100% del CDI, le rendirá cerca de un 43% más en relación al ahorro, es decir, la inversión de renta fija es ventajosa en este sentido, más aún porque no hay incidencia de Impuesto sobre la renta.

En cuanto a la liquidez, en el ahorro puedes redimir tu dinero en cuanto quieras. Es posible transferir el dinero directamente a la cuenta corriente o retirarlo en el cajero automático del banco. Sin embargo, el ingreso es mensual, lo que significa que si tu dinero está invertido en ahorros por menos de 30 días, no rendirá absolutamente nada.

En definitiva, invertir en LCI es bastante ventajoso, ya que proporcionará al inversor una mayor rentabilidad que los ahorros sin correr más riesgos. Por tanto, si tienes el perfil adecuado, merece mucho la pena destinar parte de tu cartera a este tipo de activos.

Si aún no estás seguro de invertir en LCI o en cualquier otro producto de renta fija, contacta con Genial Investimentos. Nuestro equipo cuenta con expertos calificados para ayudarlo a elegir la mejor modalidad de inversión.

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