¿Qué es el puntaje FICO? ¿Cómo se calcula y por qué es importante?

Las calificaciones FICO®, FICO score o Fico credit score son parte de los criterios que utilizan muchas instituciones financieras para tomar decisiones crediticias. Comprender las formas en que usa el crédito y cómo puede afectar sus calificaciones es esencial para mejorar y mantener una buena salud financiera.

El puntaje FICO es un número de tres dígitos que se basa en la información de sus informes de crédito. Ayuda a los prestatarios a determinar la probabilidad de que paguen un préstamo. Esto, a su vez, afecta cuántos meses puede pedir prestado, cuántos meses tiene que pagar y cuánto cuesta (la tasa de interés).

Cuando solicita un crédito, los prestamistas necesitan una forma rápida y consistente de decidir si pagar dinero. En la mayoría de los casos, mirarán su puntaje FICO.

Puede pensar en el puntaje FICO como un resumen de su informe de crédito. Mide el tiempo que tienes de crédito, cuánto crédito tienes, cuánto de tu disponible está disponible para usar y si has pagado a tiempo.

El punto FICO no solo ayuda a los prestamistas a tomar decisiones más inteligentes y rápidas sobre lo que sea su dinero, sino que también ayuda a personas como nosotros a tener un acceso justo y rápido al crédito cuando lo necesitamos. Los puntos FICO deben calcularse en función de su información crediticia, aprovechando la posibilidad de influir en su puntaje al pagar sus facturas a tiempo, no realizar demasiadas deducciones y tomar decisiones crediticias inteligentes.

Hace treinta años, Fair Isaac Corporation (FICO) debutó con puntos FICO para proporcionar un estándar de la industria para la calibración de solvencia crediticia que era solo para prestamistas y consumidores. Antes del puntaje FICO inicial, había muchos puntos diferentes, todos con cálculos diferentes (algunos incluían género y afiliación política).

¿Cómo calcular los puntajes FICO®?

Mucha gente se pregunta ¿qué factores pesan más a la hora de determinar el FICO score? Pues existen varios factores que tienen diferente incidencia y peso a la hora de determinar si una persona tiene un puntaje crediticio alto o bajo.

Fair Isaac Corporation utiliza los datos crediticios informados a tres importantes agencias de crédito al consumidor: Equifax, Experian y TransUnion, para calcular sus calificaciones. La información se divide en cinco categorías, cada una de las cuales representa un porcentaje aproximado de sus puntajes. Y cada uno tiene un “peso” diferente a la hora de determinar el puntaje FICO:

historial de pagos (35%)

La cantidad de dinero que actualmente les debe a los acreedores y la porción del crédito disponible que está utilizando (también conocida como utilización de crédito) (30%)

Duración de su historial crediticio (15%)

¿Cuánto crédito ha solicitado recientemente? (10%)

Mezcla de cuentas de crédito (10%)

Pero tenga en cuenta que estas son solo pautas. La importancia de cada uno de estos factores varía según el historial crediticio de cada persona..

Si bien los criterios utilizados para generar sus puntajes de crédito generalmente se usan, sus puntajes no son la única información que los prestamistas evalúan cuando solicita un préstamo o una tarjeta de crédito. Los prestamistas pueden solicitar datos adicionales, incluidos su salario, el tiempo de entrega en su trabajo actual, su ocupación y otra información que le permita tomar una decisión informada sobre el préstamo.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

Probablemente haya escuchado que los prestamistas consideran que los consumidores con puntajes crediticios más altos son menos riesgosos que aquellos con puntajes más bajos. En general, cuanto más alto sea su punto, más probable es que adquiera un préstamo y esté calificado para obtener tasas de interés más bajas. Pero, ¿sabe qué tan alta debe ser su calificación FICO® para que el mar se considere bueno?

La FICO define cinco rangos de calificación crediticia basados ​​en la calificación FICO® 8:

Otros sistemas de calificación y calibración crediticia

Además del puntaje FICO, existen otros sistemas de calificación crediticia. El más utilizado es VantageScore 3.0.

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