¿Qué es el plan de jubilación 403b?

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El plan de eliminación 403b es una cuenta de eliminación para ciertos empleados de escuelas públicas y organizaciones exentas de impuestos.. Entre los beneficiarios se encuentran docentes, administradores escolares, docentes, funcionarios públicos, enfermeros, médicos y bibliotecarios. Los ministros religiosos también pueden participar en estos planes. Tenga presente, sin embargo, que existe un plan especial del tipo 403(b)(9), diseñado específicamente para empleados de instituciones religiosas.

Información clave:

  • el plan de retiro 403b se parece al 401(k)pero sirve a empleados de escuelas públicas y organizaciones libres de impuestos que trabajadores del sector privado.
  • las ventajas de 403b en comparación con un 401 (k) puede incluir un entrega más rápida de sus fondos y la capacidad de hacer contribuciones adicionales para reflexionar sobre el día.
  • embargo del pecado, las opciones de reversión pueden ser más limitadas con un 403 (b)y algunas cuentas ofrecen menos protección contra los acreedores que 401 (k).

Entendiendo el Plan de Retiro 403b

Características y beneficios de un plan de retiro 403b hijo muy parecido a las de un plan 401 (k). Ambos tienen las contribuciones básicas básicas: $19,500 en 2020. La combinación de las contribuciones del empleado y del empleado limita la menor de las siguientes contribuciones: $57,000 en 2020 ($56,000 en 2019) o el 100 % del salario anual más reciente del empleado.

Ambos planes también ofrecen opciones Roth y requieren que los participantes alcancen la educación 59.5 para retirar fondos si incurren en una multa.. Al mismo tiempo que un plan 401 (k)el plan de retiro 403b ofrece $6,500 de aportes para el día de quienes tienen 50 años y más ($6,000 en 2019). También ofrece un plan especial para aquellos con 15 años o más de servicio con el mismo empleador.

Si no es muy común, su situación laboral podría terminar dándole acceso tanto a un plan de jubilación 401(k) como a un 403 b. En estos casos, los empleados pueden contribuir a ambas cuentas. Sin embargo, su contribución total a ambos planes no puede exceder el umbral de $19,500 ($19,000 en 2019), sin contar su contribución de recuperación actual de 401(k).

beneficios

Ganancias e ingresos de las sumas de un plan de retiro 403b normales difiere de los impuestos hasta que se retiran. Ganancias e ingresos de las sumas de un plan 403 (b) Roth si difieren de los impuestos si los retiros son distribuciones cualificadas.

Empleados con plan de retiro 403b además pueden ser elegibles para recibir aportes complementarios, cuya provisión varía según el empleador. Los aviones que no ofrecen contribuciones complementarias del empleado privado a los empleados del restaurante son esencialmente gratuitos, pero pueden generar costos más bajos para los clientes.

los aviones 403 (b) que se hace cargo de las contribuciones al mismo tiempo no está obligado a cumplir con las reglas de supervisión onerosa de la Ley de Seguridad de Ingresos de Retiro de Empleados (ERISA o Ley de Seguridad de Ingresos de Retiro de Empleados). Esto significa que Sus tarifas administrativas pueden ser menores que las de los planes 401(k) u otros fondos sujetos a una supervisión mayor. Sin embargo, la condición de no estar sujeto a erisa También contiene algunos posibles inconvenientes para los titulares de las cuentas, como se indica a continuación.

Muchos aviones de retirada 403b otorgan fondos en un plazo más corto que los de 401 (k)y algunos incluidos permiten la concesión inmediata de los fondos, que 401 (k) rara vez hacen. Además, si un empleado tiene 15 o más años de servicio en ciertas organizaciones sin fines de lucro o agencias gubernamentales, se pueden hacer aportes adicionales para considerar diariamente en un plan 403 (b) que los que tienen un plan 401 (k) ninguno puede hacer. Según esta disposición, puede haber una contribución adicional de US$3.000 por año hasta un límite vitalicio de US$15.000. Y, a diferencia de las disposiciones habituales de recuperación del plan de jubilación, no necesita tener 50 años o más para aprobar esto.

Los aviones de retirada 403b es una extensión de la prueba de no discriminación, que tiene como objetivo garantizar que los empleados a nivel gerencial o altamente remunerados no obtengan beneficios de un plan de jubilación desproporcionadamente superior al resto de los trabajadores.

Desventajas

Como en el caso de un plan 401(k), los fondos retirados de un plan 403b antes de los 59,5 años están sujetos a una sanción fiscal del 10 %.. Sin embargo, puede evitar la multa en ciertas circunstancias, como cuando se separa de un empleado de 55 años o más, cuando necesita un médico calificado o cuando está discapacitado.

El plan de derribo 403b puede ofrecer una selección más limitada de reversiones que otros tipos de aviones de júbilo.. La razón: los aviones 401 (k) tiende a ser gestionado por sociedades de fondos de inversión y, por ello, ofrece un gran número de estas opciones en diferentes y variadas versiones. La mayoría de los planes de retiro 403b Ahora también ofrecemos opciones de fondos de inversión, incluso en la mayoría de los casos dentro de un contrato anual variable. embargo del pecado, los contratos fijos y variables y los fondos mutuos son los únicos tipos de inversión permitidos dentro de estos planes. Otros valores, como las acciones y los fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT o fondos de inversión inmobiliaria), están prohibidos.

La presencia de una opción de reversión a favor del 403(b) es, en el mejor de los casos, un beneficio mixto. cuando el 403 (b) Fue inventado en 1958, se conocía como una anualidad protegida por impuestos. Aunque los tiempos han cambiado, y los planes de retiro 403 (b) Ahora es posible ofrecer fondos de inversión, como se ha indicado, muchos de los cuales, sin embargo, han sido destacados en las anualidades. Estas inversiones tienen algunas ventajas, pero los asesores financieros suelen recomendar que no inviertas en cuotas anuales en un plan 403 por otros planes de inversión con impuestos diferidos por diferentes razones.

Tenga en cuenta que los 403(b) que no tienen protección ERISA (Ley de Seguridad de los Ingresos para el Retiro de los Empleados), ya que en el caso de quienes no cuentan con una licencia de empleador, pueden carecer del mismo nivel de protección para los acreedores que quienes exigen el cumplimiento de erisalos incluyo 401 (k). sy corre el riesgo de que los acreedores lo persigan, hable con un abogado que entienda correctamente su situación. Las leyes pueden ser complejas.

Otro inconveniente del plan de retiro. 403b que en el mar de erisa está relacionado con su exención de las normas de no discriminación. Anualmente, estas precauciones están diseñadas para evitar que los empleados gerenciales o altamente pagados reciban una calificación de beneficio desproporcionada bajo un plan en particular. Además, la falta de protección legal erisa significa que el plan no tiene que seguir las reglas de de la ley erisa para garantizar su seguridad.

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