¿Qué debo saber antes de empezar?

✅ En este artículo aprenderás:

La jubilación es una preocupación cada vez más recurrente en el cotidiano de los brasileños. Con el cambio constante de las leyes que se refieren principalmente a la edad mínima y el tiempo de cotización, muchos trabajadores no saben cómo y cuándo podrán hacerlo. Eventualmente se jubilan y ni siquiera saben cuánto recibirán del gobierno. Entonces la pregunta es: ¿cómo planifico mi jubilación?

Ante este escenario, las personas están cada vez más preocupadas por prepararse financieramente para el futuro. Pueden hacerlo utilizando pensiones privadas o invirtiendo su dinero en inversiones a largo plazo. La planificación de la jubilación es una iniciativa más que fundamental para quienes quieren asegurarse una vida sin miedos ni dolores de cabeza al dejar de trabajar.

Pero, ¿qué debo saber para planificar mi jubilación? ¿Cuándo y cómo te jubilarás?

Para responder a esta pregunta, este artículo le brindará algunos consejos y estrategias para organizarse financieramente para su jubilación. Le mostrará cómo puede asegurar su futuro de la manera más segura y pacífica posible. ¡Para verificar!

Los primeros pasos para planificar mi jubilación

Organiza tu vida financiera

De nada sirve querer ahorrar y utilizar tu dinero para producir en el futuro si no estás preparado para ello. Para hacer realidad este sueño, no solo en la imaginación, primero debe dominar su vida financiera diaria hasta el más mínimo detalle.

Entonces, cuando se vuelva a preguntar "¿qué necesito saber para planificar mi jubilación?" Comience por ordenar su presupuesto y hacer un plan, con objetivos claros de ahorro cada mes y la disciplina para seguir esos planes.

Evite la financiación y el endeudamiento tanto como sea posible. En cambio, planee hacer compras más grandes, ahorrando e invirtiendo su dinero. Las compras en efectivo facilitan el comercio de valores y obtener descuentos. Y de esa manera usted todavía no pierde dinero en intereses.

Incluya todos sus gastos en una hoja de cálculo de presupuesto y controle usted mismo para que se cumplan sus objetivos. No permita que los gastos inesperados y las compras innecesarias se interpongan en su hábito de ahorro. Por el contrario, debes organizar tu presupuesto con precisión para rentabilizar mensualmente tus inversiones y aplicaciones.

Una buena organización financiera será la base para configurar tu planificación de futuro y hacer que el dinero trabaje para ti, y no al revés.

Estimación de sus gastos después de la jubilación

Luego, necesita saber cómo vivirá después de dejar de trabajar. ¿Cuál será su futuro nivel de vida? ¿Cuánto vas a gastar al mes? Cada caso es único, pero es posible hacer una estimación sencilla en función de sus ingresos actuales. Un futuro jubilado generalmente necesita el 70% de lo que gana actualmente. De hecho, el gasto en la educación de los niños, por ejemplo, cae más bruscamente que el aumento del gasto en salud y medicina, que aumenta con la edad.

Ahorra un porcentaje de tus ingresos

Dependiendo de su previsión de gastos futuros, ahorre una parte de lo que gana cada mes para aumentar sus ahorros. Primero, márcate un objetivo simple: ahorrar al menos el 10 % de tus ingresos mensuales. Varios expertos recomiendan este valor como el valor ideal para comenzar a planificar su jubilación.

Pero como queremos ir más allá, especificaremos que el 10% será la cantidad mínima para empezar a ahorrar, y que deberías ahorrar más cuanto antes. Por lo tanto, aplique esta cantidad tan pronto como reciba su salario. Convierta esta práctica en un hábito y, con el tiempo, establezca plazos para lograr este objetivo. Haga un aumento en las sumas invertidas y esfuércese por hacer crecer este patrimonio.

Tomemos un ejemplo: tiene la intención de comenzar a planificar su jubilación ahora. Su meta es trabajar y ahorrar por otros 35 años, luego jubilarse y vivir con su renta actual - R$ 5.000,00.

Teniendo en cuenta la renta media de las inversiones de renta fija, así como el 15% del impuesto sobre la renta y la inflación actual, deberá ahorrar e invertir la cantidad de R$ 1.051,83 por mes, o el 21% de su renta a partir de R$ 5.000,00.

Usa el dinero sabiamente

De nada le servirá poder ahorrar una buena cantidad de dinero al mes si sigue "debajo del colchón". Recuerda que la jubilación es una inversión, y por eso debes utilizar el dinero para convertirlo en una alternativa, para que tenga ingresos y pueda generar frutos que serán tus ingresos a futuro.

Pero, ¿cuáles son las aplicaciones más rentables en la jubilación? ¿Cómo elegir la mejor inversión?

La jubilación es un objetivo a largo plazo, por lo que es tolerable cierta exposición al riesgo. No obstante, si no tienes mucho conocimiento del mercado financiero o no tienes experiencia en la gestión de tu dinero, lo más recomendable es recurrir a planes de pensiones o asesores especializados en gestión de inversiones. Lo importante es invertir siempre tus ahorros en activos que ganen más que la inflación, para que tu dinero no pierda poder adquisitivo.

planes de pensiones

En los planes de pensiones, el inversor aporta mensualmente a un fondo gestionado por la entidad financiera o una compañía de seguros. El monto de los aportes mensuales se define con el inversionista, a su discreción, lo que hace que la inversión se ajuste a sus necesidades. Además, hay una tarifa anual y hay un período de gracia mínimo para el período de solicitud.

En Brasil, existe la Seguridad Social, controlada por el gobierno federal y cuyos beneficios son pagados por el INSS, y la Seguridad Privada, que se subdivide en dos formatos:

retiro abierto: Son planes vendidos por bancos y compañías de seguros, como los famosos PGBL y VGBL. Cualquiera puede comprar;

retiro cerrado: Son planes que ofrece una empresa o una entidad pública exclusivamente a sus empleados. Esto se llama fondos de pensión. Es común que la organización complete el pago de las cuotas de los empleados.

¿Merece la pena optar por planes de pensiones?

Cuando quiero saber cómo planificar mi jubilación, hay que analizar caso por caso cada plan de pensiones. Pero en general, los planes de pensiones privados cerrados suelen ser una buena opción desde el punto de vista del empleado, ya que la empresa complementa el pago que realiza el profesional. Este beneficio es ampliamente utilizado por los recursos humanos corporativos para retener a los empleados, ya que muchos planes cerrados solo permiten redenciones dentro del marco de tiempo predeterminado.

Por otro lado, la situación de las pensiones privadas abiertas no es tan ventajosa. Al simular una aplicación en esquemas de pensiones tradicionales en los métodos PGBL y VGBL, es claro que esta alternativa no tiene muy buenos resultados en comparación con otros tipos de inversión. La comparación con la Tesorería Directa, por ejemplo, muestra claramente que la inversión directa en valores gubernamentales, al tener menos tasas dirigidas a los intermediarios, genera una rentabilidad mucho mayor que otras opciones de largo plazo.

Invertir para vivir una jubilación serena está al alcance de muchas personas. Solo se necesita un poco de disciplina, planificación y acceso a buena información. Aprovecha para comprobar cuál es tu capacidad de ahorro en estos momentos. Puede planificar y ajustar su presupuesto de acuerdo con sus objetivos financieros.

Si desea asegurarse un futuro mejor ahora, debe comenzar a invertir con regularidad. ¡Asegure una jubilación sin problemas que brinde seguridad y comodidad a su familia!

Esperamos que comprenda mejor cómo responder a la pregunta "¿Qué necesito para planificar mi jubilación?" ". ¿Curioso por saber más sobre finanzas personales? No te quedes ahí: consulta la diferencia entre impuestos, aranceles, tasas y otros conceptos!

[Site]    Contador de intercambio-v4

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Qué debo saber antes de empezar? puedes visitar la categoría Finanzas.

🔥 También te puede interesar:

Subir