¿Puedo cambiar mi préstamo a FHA por uno convencional?

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Si te preguntas cómo cambiar mi préstamo de FHA a convencional? Entonces, usted es como muchos propietarios estadounidenses que han retirado un préstamo. Administración Federal de Vivienda (FHA). Los prestamos respaldados por FHA Son compradores atractivos de una primera vivienda porque los pagos iniciales probablemente fueron acreditados y puntos de regular a buenos.

Por otro lado, Los préstamos de la FHA requieren ciertas condiciones que a veces imponen una pesada carga sobre las suposiciones del propietario, un menú en forma de primas pagadas por los seguros de hogar. En este caso, es posible que desee considerar refinanciar su préstamo de la FHA en una hipoteca convencional.

Sin embargo, antes de analizar los pros y los contras de refinanciar una Préstamo FHA un préstamo convencionalEs importante conocer los conceptos básicos de estas primas y costos hipotecarios.

¿Se puede cambiar un pre-stamo FHA por uno convencional?

Es posible cambiar un pre-estambre FHA convencional, pero debe cumplir con los requisitos condicionales.

Es especialmente beneficioso cambiar o refinanciar su FHA y recibir el 20% del capital de por vida y puede eliminar el PMI o seguro hipotecario privado.

Si no se cumple con el capital mínimo para un préstamo convencional, también se deben contabilizar los costos continuos del seguro hipotecario privado (PMI), que deben alcanzar una relación préstamo a valor del 78%.

Comprender las primas de seguros de hogar

Las preinstancias de la FHA estipulan que los solicitantes pagan uno de los siguientes tipos de seguro de hogar: una prima de seguro hipotecario por adelantado (UFMIP o Upfront Mortgage Insurance Premium) y un pago mensual de seguro de hogar (MIP o Mortgage Insurance Premium). Por lo general, se requiere el pago mensual de la MIP durante el plazo del préstamo.

hoy, el UFMIP Cuesta aproximadamente el 1,75% del saldo de capital de un préstamo y se paga en el momento. Por ejemplo, los prestatarios que hoy solicitan un préstamo de $200,000 de FHA Después de 30 años, deberán pagar una prima de seguro hipotecario por adelante de $3,500. Además, también se requiere que 2 prestatarios paguen una primera cuota anual de $1.00 por cada $00,000 observados.

Él PMI costo de 0.45% a 1.25% del saldo del préstamo durante el plazo de una préstamo de la FHA. Estas materias primas pueden agregar de $100 a $500 a su pago mensual.

Si las tasas de la FHA pueden ser bajas, se pueden hacer costos de préstamo adicionales para garantizar que el refinanciamiento sea seguro para un préstamo convencional, incluso con una tasa provisional más alta, lo que garantiza pagos mensuales más bajos para el seguro.

Ahora, estudiamos las ventajas y desventajas de un préstamo de la FHA para la refinanciación de un préstamo convencional.

Los pros de refinanciar una hipoteca convencional

Aunque las tasas hipotecarias continúan fluctuando, el valor de la vivienda continúa aumentando, lo que proporciona más equidad a los propietarios. Esto brinda a los propietarios la ventaja de refinanciar con éxito las hipotecas convencionales.

Sin embargo, una de las principales ventajas de cambiar a un préstamo convencional es que puede eliminar por completo el requisito de seguro de hogar.

los préstamos convencionales tienen requisitos crediticios más estrictos y, en general, obliga a los prestatarios a tener al menos el 20% del capital en sus viviendas, cualquier prestación de seguro de hogar se cancela una vez que el propietario del salón ha alcanzado una relación préstamo-valor del 78% en su vivienda .

Además, refinanciar una hipoteca convencional permite a los prestatarios obtener un préstamo hipotecario más grande.

Los contras de cambiar un préstamo FHA a un préstamo convencional

Es importante tener en cuenta que la refinanciación conlleva costes, como las tasas de apertura. Además, es posible que deba presentar los mismos documentos que entregó al comprar su sala de estar original. Sin embargo, algunas opciones de refinanciamiento, como un refinamiento Streamline, pueden eliminar algunos documentos como requisito..

Los costos de refinanciamiento pueden variar entre el 2 y el 5% de su préstamo total. Por ejemplo, si refinancia un préstamo de $250,000 con costos de hasta el 3%, debe pagar $7,500 el día de su cita para firmar, transferir los costos del préstamo o recibir un reembolso del prestamista para compensar los costos.

Además, si actualmente no se cumplen los requisitos de capital, también debe tener en cuenta los costos continuos del seguro de hogar privado (PMI), hasta alcanzar este número mágico del 78% en la relación préstamo-valor.

Para solicitar una hipoteca convencional, debe presentar varios documentos que demuestren su solvencia. Estos documentos incluyen:

  • comprobantes de pago
  • Declaraciones de impuestos y W-2 y/o 1099
  • un informe de crédito
  • declaraciones de activos

También es posible que pagues una tasación de tu vivienda.

¿Demasiados requisitos? Una Refinación FHA Streamline puede tener más sentido

Si no puede pagar los costos de cierre asociados con el refinanciamiento de una hipoteca convencional de la FHA, o si no puede proporcionar los documentos necesarios, una opción alternativa es solicitar un refinanciamiento simplificado de la FHA.

El programa de refinanciamiento Streamline de la FHA garantiza a los dueños de vida una forma cada vez más rápida de refinanciar sin la molestia de la documentación detallada, el crédito o la verificación de boletos.

Los propietarios de viviendas que buscan formas de reducir sus pagos hipotecarios mensuales, que esperan convertir de una hipoteca de tasa ajustable en un préstamo fijo, a menudo se benefician de un Refinanciamiento simplificado de la FHAaunque tu hipoteca esté bajo el agua (hipotecas firmadas en un momento precios al alza). De hecho, el programa Streamline se implementó específicamente para reducir los pagos de préstamos.

Para calificar para uno Refinanciamiento simplificado de la FHADebes cumplir con estos requisitos:

  • Debe tener una hipoteca respaldada por FHA.
  • Todos los pagos de su hipoteca deben estar vencidos.
  • Debe esperar 210 días o tener 6 meses de pago a tiempo antes de enviar la solicitud.
  • No se puede conseguir una refinanciación efectiva con la mudanza.

También es importante tener en cuenta que la refinanciación Streamline continúa con el requisito de la hipoteca, antes de que la UFMIP (prima inicial del seguro del hogar) generalmente se absorba en la hipoteca y no se pague en efecto.

Comprender el beneficio neto tangible

Los solicitantes de refinanciamiento de Streamline de la FHA deben demostrar una razón válida para el refinanciamiento, que se determina a través de algo llamado Beneficio Tangible Neto. Según la FHA, puede ser:

  • Una reducción del 5% en capital e intereses (P&I o Principal e Intereses) cuota hipotecaria más prima anual del seguro hipotecario (PMI),

también puede ser:

  • Una refinanciación de una tarea ajustable (Hipoteca de tasa ajustable ARM) una hipoteca de tasa fija.

Lista de verificación: ¿Cuándo debo cambiar mi préstamo de FHA a convencional?

Si no está seguro de sí mismo, debe refinanciar un préstamo préstamo FHA con una hipoteca convencional, responda las siguientes preguntas de la lista de verificación para ayudarlo a tomar la decisión correcta.

1. ¿Cuáles son mis metas?

Si está buscando reducir sus pagos mensuales o cambiar de uno BRAZO (otro plazo de préstamo) para un préstamo de tasa de préstamo, luego opte por una hipoteca convencional que podría ser adecuada para usted. También puede ser elegible para aprobar una opción de refinanciamiento de retiro efectivo con un pre-stamo convencional.

2. ¿La refinanciación tiene un sentido financiero?

Si las tasas de interés son más altas que su tasa real, o si la diferencia es insignificante, es posible que no valga la pena refinanciar un préstamo convencional.. Puede usar una calculadora de préstamos para estimar sus pagos mensuales, pero no olvide los costos iniciales del seguro.

3. ¿Cuál es el valor real de mi casa?

La mayoría de los valores de vida han aumentado a lo largo de los años, dando a los propietarios más capital y haciendo que la refinanciación de una hipoteca convencional sea una opción atractiva. Si debe más en su hipoteca de lo que vale su casa, también puede refinanciar con un FHA Streamline.

4. ¿Cuánto capital tiene en su casa?

Si tiene más del 20 % del capital de su casa, tiene mucho sentido convertir un FHA en un contrato de arrendamiento convencional. Si tiene menos del 20% del capital, Agilizar la refinanciación por parte de la FHA puede ser más adecuado para su situación.

5. ¿Puede pagar las tarifas y costos de refinanciamiento?

La refinanciación puede ser costosa, en muchos casos es de miles de dólares. embargo del pecado, los prestatarios generalmente pueden usar un reembolso del prestamista para compensar algunos costos financieros o tarifas.

6. ¿Puede proporcionar toda la documentación necesaria?

La refinanciación de una hipoteca convencional es un proceso muy similar a la compra de su primera casa, por lo que es importante reunir todos los documentos correctos. Si no proporciona todos los documentos necesarios, un Streamline de la FHA puede significar una ruta más simple para la refinanciación.

¿Estás pensando en solicitar una Refinanciación? Consulta con un prestamista hipotecario.

Incluso si las tasas de la FHA son más bajas que las tasas convencionales, puede que no siempre te convenga refinanciar en otro préstamo préstamo FHA. Un oficial de crédito con licencia puede asesorar para evaluar las características de la refinanciación de la FHA y ayudar a identificar su mejor solución financiera.

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