Por qué necesita un testamento y otros conceptos básicos de planificación patrimonial

Escribir un testamento es el paso más básico en la planificación patrimonial, independientemente del tamaño de sus activos y la extensión de sus posesiones.

¿Por qué tener un testamento válido?

• Desglose de sus activos: ¿Quiere que un oficial de la corte decida quién recibe su dinero, joyas, posesiones y bienes raíces? Probablemente no. Esto sucederá sin un testamento en un proceso llamado sucesión, que puede tomar tiempo y resultar en costos judiciales y honorarios legales más altos para sus herederos que si tuviera un testamento.
• Proceso de aprobación. Le processus d'homologation, qui donne une approbation légale formelle à la distribution des biens d'un défunt, peut prendre du temps, mais au moins avec un testament en place, le processus d'homologation peut généralement se dérouler plus rapidement que sans testament Para nada. (Aprende más: Por qué la gente teme a la sucesión)
• Asignar la tutela. Un testamento le permite decidir quién cuidará de sus hijos y mascotas. Esta es una decisión tan personal que definitivamente querrá tomarla usted mismo y tenerla por escrito.
• Implicaciones fiscales. Es posible que tenga más bienes de los que cree y desee dejar la mayor cantidad posible a sus herederos. El valor de lo que das puede ayudar a reducir el impuesto a la herencia.
• tranquilidad de espíritu . Si cree que las situaciones familiares pueden volverse complicadas durante las vacaciones o cuando se trata de rivalidades entre hermanos, simplemente aporte dinero, activos valiosos y ningún plan patrimonial. Al menos con un testamento en vigor, existe la posibilidad de que su patrimonio se pueda dividir con disputas familiares mínimas.

¿Quién necesita un testamento?

Cualquiera puede beneficiarse de un testamento, independientemente de su patrimonio. Si tiene activos considerables o planes complejos para distribuir su propiedad, es posible que desee contratar a un profesional para que escriba un testamento.

Pero no todo el mundo necesita un testamento complejo o un plan patrimonial formal. Cualquier persona en su sano juicio puede crear un testamento legalmente reconocido en su forma más básica. Pero es importante entender bien los conceptos básicos. Hay una variedad de sitios web y servicios de software que pueden guiarlo a través del proceso con una plantilla de documento.

Sin embargo, las circunstancias individuales y las preferencias financieras varían ampliamente y, a menudo, no se ajustan exactamente a las plantillas o formularios predeterminados. Y las leyes y los requisitos también varían de un estado a otro. Por estas razones, los expertos sugieren que es mejor trabajar con un abogado con licencia en su estado de residencia.

Una vez que haya completado su testamento, guárdelo en un lugar seguro, pero no en una caja fuerte.

"Si está en una bóveda, puede ser difícil para alguien que no sea el inquilino de la caja llegar a ella", dijo en una entrevista Charles Nanavaty, un contador público certificado de Connecticut. . Si bien su firma Nanavaty, Nanavaty & Davenport, LLP, se ocupa de las implicaciones fiscales de la planificación patrimonial, señala que hay muchas cuestiones logísticas básicas a considerar además de la ley y los impuestos. Sugiere guardar la copia original en una caja ignífuga en tu casa. Solo asegúrese de decirle a su familia dónde se guarda su testamento.

adquirir ayuda

Si desea ayuda profesional para escribir su testamento, busque un abogado de planificación patrimonial en su área. Aquí hay algunas preguntas que podría considerar en la planificación patrimonial:

• Establecer una relación de confianza. Un fideicomiso es una entidad con el poder legal de administrar sus bienes y distribuirlos de acuerdo a sus deseos. El fideicomisario que usted designe supervisa el fideicomiso. Con un fideicomiso, puede comenzar a distribuir sus activos mientras aún puede ver cómo se benefician sus beneficiarios. Un fideicomiso también puede reducir el tamaño de su patrimonio a efectos del impuesto federal sobre el patrimonio. (Relacionada: ¿Es un fideicomiso adecuado para usted?)
• Un testamento en vida. Es mejor tomar las decisiones sobre el final de la vida antes de que las necesite. Un testamento en vida, un tipo de directiva de atención de la salud, creado ahora, le dirá a sus médicos y seres queridos cómo manejar las decisiones médicas en caso de incapacidad.
• Apoderado. Un poder notarial es un documento que otorga a otra persona permiso para actuar en su nombre de manera legal o comercial. El documento está escrito para establecer que si usted no está disponible o no puede tomar decisiones, hay alguien que puede actuar legalmente en su nombre. Un poder notarial “duradero” significa que sobrevive a su incapacidad.
• Apoderado de atención médica. También conocido como poder notarial de atención médica, este es un documento que le permite a usted (como paciente) designar a un agente para que tome decisiones de atención médica en caso de que usted no pueda ejecutar estas decisiones. Las leyes que rodean estos documentos son específicas del estado, por lo que es importante que trabaje con un abogado con licencia en su estado de residencia.
• Impuestos Según la ley federal, puede dejar una cantidad ilimitada a un cónyuge libre de impuestos, pero existen límites para otros beneficiarios. Para 2022, el límite es de $12,06 millones por persona antes de que se genere un impuesto federal sobre el patrimonio. Además de la ley federal, varios estados se han desvinculado de la ley federal y tienen su propio límite. Un profesional de impuestos o legal puede guiarlo a través de los requisitos de su estado para ayudarlo a reducir la carga fiscal.
• Objetivos de difusión. Si entrega todos sus bienes materiales a su cónyuge, es un testamento bastante simple. Pero, ¿qué sucede si desea dar dinero a su alma mater, una propiedad para crear un espacio abierto en su ciudad natal, y luego dividir el saldo de sus activos entre 15 familiares y amigos? Un abogado puede asegurarse de que sus deseos se lleven a cabo como usted pretendía sin ambigüedades. (Relacionada: Seguro de vida para caridad)
• Designación de domicilio. Si pasa parte del año en un estado y el resto en otro, o si se muda con frecuencia, esos estados pueden tratar de gravar sus activos. Un abogado puede ayudarlo a establecer su domicilio legal, simplificando su distribución y reduciendo su obligación tributaria.

Actualizaciones de eventos de vida

Una vez que haya creado su testamento y lo haya guardado en un lugar seguro, es posible que deba revisarlo de vez en cuando. Nanavaty sugiere que "revises tu testamento cada dos o tres años o cada vez que cambien las circunstancias".

Estos eventos incluyen:

• divorciar
• tener un hijo
• niños saliendo de casa
• Adquiera un activo importante (una casa de vacaciones, una valiosa obra de arte, el roadster antiguo que codicia, etc.)
• Vender un activo importante
• Cambios en las leyes fiscales

Otra consideración patrimonial

El seguro de vida generalmente se considera una forma de apoyar a los sobrevivientes. Pero puede ir más allá de las necesidades obvias del beneficiario y puede ayudar a pagar futuros impuestos sobre la propiedad o liquidar la deuda del titular de la póliza. Descubra cómo el papel del seguro de vida puede cambiar para cumplir con las diferentes etapas de su vida. (Relacionada: Descripción general del seguro de vida)

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Este artículo se publicó originalmente en marzo de 2016. Ha sido actualizado.

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1 Además, varios estados están permitiendo la certificación notarial virtual temporal debido a la crisis de COVID-19.

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