¿Por qué contratar un seguro de vida? ¡Entender!

➕ En este artículo aprenderás:

No sirve de nada huir. La única certeza que tenemos es que, algún día, necesitaremos un seguro de vida. Sin embargo, cada año, este producto financiero se difiere de la planificación financiera de muchas familias. En Brasil, sólo el 20% de la población afirma tener una póliza. En este post vamos a responder por qué es importante contratar un seguro de vida, presentando las principales características y ventajas que ofrece este producto.

1. Protección financiera

La característica más básica del seguro de vida es brindar protección financiera a los dependientes en caso de fallecimiento del titular. Desafortunadamente, todavía es muy común encontrar familias que luchan con las finanzas en medio del dolor del duelo.

La necesidad de un seguro de vida es aún mayor en los hogares donde la mayor parte de los ingresos los genera una sola persona. En estos casos, la muerte o incapacidad profesional del proveedor tiene efectos aún más devastadores en el mantenimiento del nivel de vida de los dependientes.

Las pólizas disponibles más comunes brindan cobertura por muerte, discapacidad y enfermedad grave, pero también pueden incluir asistencia funeraria parcial o total, cobertura de gastos médicos, hospitalarios y dentales del asegurado.

Las primas de las pólizas y los valores de los seguros son diversos en el mercado brasileño, lo que permite la personalización del producto al gusto del cliente. El titular puede, por ejemplo, optar por una prima por un monto suficiente para pagar la educación básica de los hijos hasta su graduación o por un monto que mantenga los ingresos de la familia por un período determinado en caso de fallecimiento.

El blindaje patrimonial es importante porque evita un eventual deterioro del patrimonio, ya sea heredado o no.

2. Seguros de vida para todos los bolsillos

Mucha gente todavía piensa que el seguro de vida es un privilegio para unos pocos. De hecho, es posible adaptar los seguros a diferentes necesidades y presupuestos. Esto se debe a que la personalización de la póliza puede aumentar o reducir sustancialmente el costo final del seguro.

En el mercado brasileño, es posible encontrar seguros con precios iniciales a partir de R$ 30 por mes, que pueden ser superiores según el tipo de cobertura añadida y el monto asegurado.

Si el seguro de vida ideal para usted y su familia aún no se ajusta a su presupuesto, opte por una cobertura más baja. Lo importante es asegurarse de que, de alguna manera, sus dependientes, ya sea cónyuge, hijos o padres, no queden desamparados.

3. Exención de IR y menos burocracia

Incluso si tiene un plan financiero bien estructurado y su familia ya está protegida, el seguro de vida es importante. El intercambio de activos es generalmente un proceso largo, burocrático y costoso en Brasil, con procesos de sucesión que a menudo se prolongan durante años.

Con el seguro de vida, una vez enviada la documentación necesaria, la liberación de fondos ocurre rápidamente, y los montos están exentos del cobro del Impuesto a la Renta. Además, la prima del seguro no necesita entrar en proceso de sucesión y, por tanto, el importe recibido no puede utilizarse para saldar ninguna deuda del titular.

Así, los seguros de vida garantizan a los beneficiarios el acceso a recursos financieros sin burocracia, gastos legales y recaudación de impuestos en el momento en que más lo necesiten.

4. Beneficios en la vida

Como ya hemos mencionado, la protección de un seguro de vida va mucho más allá de los casos de muerte, cubriendo incapacidades temporales o permanentes y enfermedades graves, pero los beneficios en vida pueden ser aún mayores.

Las pólizas más completas del mercado ofrecen cobertura de ausencia al trabajo por accidente o enfermedad, con pago diario prorrogable por un período de un año. Una garantía de ingresos para los profesionales autónomos en estas situaciones.

La personalización de las pólizas también puede incluir cobertura para reparaciones menores domésticas y para viajes internacionales, aumentando la usabilidad del seguro. También existe el seguro redimible, modalidad en la que los aportes mensuales del titular se destinan a un fondo de inversión y, al término del contrato, los excedentes financieros se transfieren al titular de acuerdo con la rentabilidad del fondo.

De esta forma, el seguro de vida puede ser utilizado como una herramienta de protección financiera de los ingresos y bienes aún en vida, al tiempo que garantiza tranquilidad y apoyo a las personas a su cargo en caso de fallecimiento del titular.

5. Seguro de mujer

Las estadísticas muestran que las mujeres viven más, trabajan turnos dobles o triples y, a pesar de ganar menos que los hombres, son las “jefas de familia” en casi 34,4 millones de hogares en Brasil. Por lo tanto, contar con una herramienta que ofrezca protección de ingresos y patrimonio debe ser un elemento básico en la planificación financiera de las mujeres.

Por lo general, todavía se delega a las mujeres para que cuiden de los padres y otros parientes ancianos. Una razón más para preocuparse por proteger a sus dependientes en caso de muerte, pérdida de ingresos o incapacidad laboral.

Las pólizas disponibles en los seguros de mujer también son integrales: hay coberturas que incluyen apoyo escolar para los hijos, asistencia alimentaria y doméstica, además del pago de primas por enfermedades graves como el cáncer de mama y de ovario.

Al igual que con las pólizas tradicionales en el mercado, el precio de los seguros para mujeres puede variar mucho según la cobertura contratada, pero es posible encontrar pólizas con un costo de alrededor de R$ 30 por mes.

6. Sucesión patrimonial

La sucesión patrimonial se produce cuando el patrimonio, ya sea mueble, inmueble, saldos bancarios y derechos, se transfiere a otra persona.

¿Qué es la planificación de la sucesión?

La planificación sucesoria es el conjunto de acciones que realiza una persona para asegurar la transferencia de su patrimonio a sus herederos de la forma más eficiente posible, siempre de acuerdo con sus deseos y necesidades.

¿Qué tan importante es?

Otro aspecto interesante es que la planificación de la sucesión permite ahorrar tiempo y dinero a la hora de transferir activos, incluido el coste de trámites burocráticos o incluso impuestos. Este cuidado reduce el impacto de estos gastos en el tamaño de los activos a compartir.

¿Cómo se debe hacer la planificación de la sucesión?

El patrimonio acumulado de toda una vida, diseñado para proteger y apoyar a las generaciones futuras, no necesita ser erosionado, esta ciertamente nunca fue su intención. La planificación de la sucesión es una forma inteligente de abordar este problema. ¡Es hora de reflexionar y trazar un plan para poner en acción!

¿Cómo comprar un seguro de vida?

Las opciones y posibilidades de personalización que ofrece el mercado asegurador son muchas. Los precios, como se muestra, siguen esta flexibilidad, pero tienen en cuenta criterios como la edad, el sexo, la profesión, el número de personas a cargo, los hábitos y el estilo de vida. Por tanto, todas estas variables definirán también el valor final de la póliza.

Aunque contratar un seguro de vida suele ser un proceso sencillo y rápido, elegir el producto ideal para ti y tu familia requerirá dedicación e investigación, pero esta toma de decisiones se puede facilitar con herramientas como el simulador online de Genial Investimentos. .

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