Planificación financiera holística: descripción general

Muchos proveedores de servicios financieros y profesionales promocionan el enfoque "holístico" que adoptan para ayudar a las personas a administrar su dinero. Pero, ¿qué significa eso realmente?

Consulta el diccionario y encontrarás la siguiente definición: o relacionados con totalidades o relacionados con sistemas completos en lugar de análisis, procesamiento o disección en partes. Es un enfoque filosófico con aplicación a una variedad de campos.

En términos médicos, por ejemplo, esto significa no solo tratar un síntoma, como un sarpullido, sino también observar las situaciones y las causas detrás de los síntomas, como una alergia o exposición ocupacional a toxinas.

Definición de planificación financiera holística

Del mismo modo, cuando se trata de finanzas personales, un enfoque holístico significa no solo centrarse en un objetivo o desafío (comprar una casa, por ejemplo), sino también satisfacer otras necesidades, como pagar facturas o ahorrar para la jubilación. Significa administrar sus finanzas teniendo en cuenta el panorama general (objetivos combinados a corto y largo plazo) en lugar de simplemente ir día a día o ignorar las necesidades futuras distantes.

Pero muchas personas no lo hacen, según una investigación de MassMutual.

Por ejemplo:

Solo 1 de cada 4 familias estadounidenses tiene suficiente dinero ahorrado para cubrir incluso 6 meses de gastos.
El 32% de las familias piensan que simplemente les está costando salir adelante.
Dos tercios de las familias no creen que estén listas para la jubilación.

Los datos son más que una indicación de un estado financiero preocupante. También señalan que la planificación financiera holística puede ser un desafío para la mayoría de las familias. Y este puede ser el caso de aquellos que intentan administrar sus finanzas por su cuenta o con la ayuda de un profesional de finanzas. (No tienes ninguno ? encuentra uno aquí)

“Uno de los temas más difíciles es identificar clientes que estén dispuestos a seguir este camino”, dijo J. Todd Gentry, profesional de finanzas de Synergy Wealth Solutions en Chesterfield, Missouri. “La buena noticia es que, cuando se presenta correctamente, este enfoque es lo que quieren los clientes. Y eso crea una relación sana y activa diseñada para generar el resultado deseado: el logro de metas financieras a corto, mediano y largo plazo.

lagunas en el conocimiento y la psicología

El panorama financiero es muy complicado. La familia promedio enfrenta desafíos que incluyen presupuestos, ahorros para la universidad, estrategia de inversión, planificación de la jubilación y planificación patrimonial, por nombrar algunos. Mantenerse al día con lo esencial y los cambios en cada tema puede ser un trabajo de tiempo completo. Agregue a eso las consideraciones fiscales y los requisitos financieros de las circunstancias individuales únicas (un padre anciano o un niño con necesidades especiales, por ejemplo) y el tiempo y la educación necesarios para mantenerse al día son aún mayores.

También hay desafíos psicológicos. Aunque muchas personas y familias saben que deben hacer algo con respecto a sus finanzas, poner en marcha un plan puede parecer desalentador. Esto es especialmente cierto cuando las prioridades entran en conflicto con el deseo de gratificación instantánea. La dieta y el buen estado físico son buenas analogías. Decidir saltarse el postre y hacer abdominales puede verse como renunciar a la vida nocturna a favor de un depósito de ahorro más grande. Es posible que se necesite algo de disciplina y recordatorios sobre el objetivo principal, ya sea el estado físico o las finanzas.

Y al igual que en el mundo del fitness, hay una variedad de ayudas disponibles para aquellos que quieren poner sus finanzas en orden. Tout comme les personnes enclines à la forme physique peuvent acheter leurs propres poids, suivre des cours ou travailler avec un entraîneur personnel, celles qui recherchent une aide financière peuvent consulter des programmes de bricolage, des services d'investissement algorithmique et des conseils personnalisés d' un profesional.

Y aquí también es importante comprender el valor de un enfoque holístico. (Relacionados: ¿Es su plan financiero holístico? 6 preguntas que debes hacerte)

Tomemos, por ejemplo, la planificación de la jubilación. Cualquiera puede ver sus ingresos y ahorros, usar una calculadora y hacerse una idea de lo que necesita para la jubilación. Y ese es un comienzo muy bueno e importante. Saber lo que se avecina y lo que probablemente se necesitará es clave para desarrollar un plan.

Pero, ¿qué pasa si hay otras consideraciones además de la jubilación, como:

Ahorre para la educación universitaria de sus hijos.
Financiamiento empresarial.
Superar una discapacidad.
Ayude a un padre, hijo u otro ser querido que lo necesite.

Esto ni siquiera tiene en cuenta los problemas personales que pueden o no surgir en la vida, como pagar la boda de un hijo o prepararse para el divorcio.

Aquí es donde entra el enfoque holístico. En lugar de hacer planes para una meta, como la jubilación, se hacen planes para un conjunto de objetivos y metas. Y estos planes, junto con los vehículos y productos financieros necesarios para implementarlos, están diseñados para trabajar juntos y apoyarse mutuamente.

Tomemos, por ejemplo, una póliza de seguro de vida.

Sí, muchas familias estarían de acuerdo en que es necesario para la protección, consígalo y táchelo de la lista de tareas financieras.

Pero un enfoque de planificación holístico analizaría si esta póliza era del tipo correcto y qué tan bien coincidía con sus objetivos de planificación patrimonial y de jubilación. La póliza de seguro de vida se consideraría y sopesaría como parte de un plan más amplio, al mismo tiempo que satisface la necesidad de protección inmediata.

ayuda financiera profesional

Tal planificación financiera holística puede volverse complicada y difícil. Es por eso que muchas personas recurren a profesionales financieros y equipos de profesionales que pueden ofrecer una variedad de consejos sobre una variedad de asuntos financieros.

"Comenzamos averiguando y hablando con familias o individuos sobre el 'por qué' detrás de sus objetivos, lo que significa el bienestar financiero para ellos", dijo Gentry. “Luego trabajamos juntos en tácticas y estrategias para lograr esos objetivos. Por supuesto, como cualquier plano del campo de batalla, una vez que las botas tocan el suelo, es posible que los planos deban ajustarse. Y eso es parte del enfoque. La planificación holística requiere discusiones continuas, ajustes y el uso de las últimas y mejores tácticas y herramientas para mejorar los resultados. (Relacionados: 7 cosas que la planificación financiera hace por ti

Más de las tres cuartas partes de los adultos estadounidenses planean tomar decisiones financieras, según una encuesta reciente realizada por National Endowment for Financial Education.

¿Los mejores goles? Hay varios, entre ellos:

Establecer y seguir un presupuesto (43%).
Salir de deudas (37%).
Implantación del plan de ahorro (33%).
Estimular el ahorro para el retiro (30%).

La planificación holística sería abordar todos estos objetivos financieros a la vez en lugar de cada uno individualmente. Sólo requiere conocimiento y compromiso.

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Este artículo se publicó originalmente en marzo de 2020. Ha sido actualizado.

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