¿Pasar de empleado a autónomo? Esto es lo que significa para sus impuestos

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Ya sea que su pasatiempo se haya convertido en su negocio principal o que haya comenzado a trabajar de forma paralela para complementar sus ingresos, comenzar su propio negocio por cuenta propia puede ser un momento emocionante. También puede ser un momento incierto mientras trata de navegar por un área de su negocio en la que probablemente no ha pasado mucho tiempo pensando: los impuestos.

Es posible que ya esté familiarizado con sus impuestos personales sobre la renta, pero cuando se convierta en trabajador por cuenta propia, deberá informar los ingresos y gastos de su negocio por cuenta propia en su declaración de impuestos.

Afortunadamente, no es difícil cuando sabes lo que tienes que hacer.

Hacer pagos trimestrales de impuestos estimados

Cuando recibe un salario como empleado, su empleador maneja las retenciones de impuestos de sus cheques de pago durante todo el año. Cuando trabajas por cuenta propia, lo manejas tú mismo pagos de impuestos estimados trimestrales. En general, se espera que pague impuestos estimados si espera adeudar $1,000 o más anualmente por sus impuestos.

Si su negocio es nuevo, se debe calcular una estimación razonable de sus ingresos netos para conocer sus impuestos estimados. QuickBooks independiente le ayuda a averiguar fácilmente sus impuestos estimados durante todo el año. Cuando prepare sus impuestos, TurboTax Autónomo también puede calcular automáticamente sus pagos de impuestos estimados e imprimir un comprobante de pago para que lo envíe al IRS.

Sus pagos trimestrales estimados generalmente vencen de acuerdo con el siguiente cronograma::

  1. 15 de abril (18 de abril de 2022 a 2022)*
  2. 15 de junio
  3. 15 de septiembre
  4. 15 de enero del año siguiente

*Si el día 15 cae en fin de semana o feriado, la fecha de vencimiento será el siguiente día laborable. No olvides que la fecha límite de pago del cuarto trimestre de tu 202dos impuestos es el 15 de enero de 2023.

QuickBooks independiente le permite presentar electrónicamente sus pagos de impuestos estimados trimestrales al IRS. La presentación electrónica es rápida y genera menos errores porque no tendrá que volver a ingresar la información en su chequera o en el sistema informático del IRS.

También puede pagar sus impuestos estimados utilizando el Sistema de Pago Electrónico de Impuestos Federales (EFTPS). Además de hacer pagos instantáneos, es gratis. También puede enviar su pago por correo. El IRS tiene direcciones postales específicas según el estado donde vives. Tenga en cuenta que sus pagos deben publicarse antes de la fecha de vencimiento para evitar multas.

Si trabajó como empleado y tuvo su propio negocio por cuenta propia durante el año, es posible que reciba más cheques de pago de su empleador para compensar lo que se suponía que debía pagar en impuestos estimados. Calculadora TurboTax W-4 puede ayudarlo a estimar fácilmente su retención.

El impuesto sobre el trabajo por cuenta propia se calcula en el momento del impuesto

Además del impuesto federal sobre la renta, también deberá pagar impuesto autónomo, que TurboTax Self-Employed calcula automáticamente cuando hace sus impuestos. Este es el impuesto que pagan los autónomos a la Seguridad Social y Medicare.

Como empleado, pagabas el impuesto FICA, que era el 7,65 % de tus ingresos brutos. Su empleador también estaba pagando un porcentaje correspondiente, por un total de 15,3%. Como trabaja por cuenta propia, tiene que pagar ambos lados de este impuesto, o el 15,3%. La buena noticia es que el IRS le permite deducir la mitad del impuesto sobre el trabajo por cuenta propia de sus ingresos a efectos del impuesto sobre la renta federal. Finalmente, recuerde que el 15,3% se calcula solo sobre los ingresos netos de la empresa, no sobre los ingresos brutos; por lo tanto, cuantos más gastos comerciales deducibles tenga, menor será el impuesto.

Seguimiento de ingresos y gastos

Para conocer sus pagos de impuestos estimados, deberá realizar un seguimiento de sus ingresos y gastos. QuickBooks Self-Employed lo ayuda a realizar un seguimiento de sus ingresos, gastos y millaje comercial durante todo el año. Puede exportar fácilmente su información a su TurboTax Autónomo declaración de impuestos.

Configura tu propio plan de jubilación

Dado que ya no tendrá un plan de jubilación de su empleador, deberá crear uno propio si desea diferir parte de sus ingresos y ahorrar para la jubilación.

Existen algunas opciones básicas para autónomos:

  • Cuenta de jubilación individual (IRA): este es el tipo de plan de jubilación más simple, especialmente cuando es un negocio nuevo. Usando una IRA, puede hacer contribuciones deducibles de impuestos de hasta $6,000 o $7,000 si tiene 50 años o más.
  • SEP IRA: Este es un plan mucho más generoso, que puede ser una mejor idea en el futuro cuando sus ingresos sean más altos. Te permite aportar el 25% de los ingresos netos de tu negocio, hasta un máximo de $61.000 por 202dos.
  • Solo 401(k): este es un plan 401(k) para un individuo, pero también puede incluir a su cónyuge si participa en el negocio. Al igual que un plan 401(k) regular, puede contribuir hasta $20.500 como empleado en 2022 (o $27.000 si tiene 50 años o más), pero también puede realizar una aportación patronal. La máxima contribución total al plan es de $61.000 en 2022 ($67,500 si tiene 50 años o más).

obtener un seguro de salud

Como propietario de un negocio por cuenta propia, tendrá tres opciones básicas si desea cobertura de salud:

  1. Únase al plan de su empleador anterior. Será costoso porque su empleador ya no subsidia su seguro. Le dará cobertura hasta por 18 meses.
  2. Si está casado y su cónyuge tiene un plan de empleador, puede obtener cobertura allí.
  3. Compre un plan a través del Mercado de Seguros Médicos. Como propietario de un nuevo negocio, sus ingresos pueden ser lo suficientemente bajos como para calificar para un crédito fiscal de prima.

Una de las ventajas de trabajar por cuenta propia es que el IRS te permite deducir el costo de las primas de seguro médico que pagas sin tener que desglosar tus deducciones fiscales y cumplir con ciertos límites, a diferencia de un empleado, ahorrándote dinero en tus impuestos.

Como puede ver, trabajar por cuenta propia puede generar consideraciones impositivas adicionales, así como planificación de jubilación y cobertura de seguro médico, pero tendrá el beneficio de ganancias potencialmente ilimitadas del trabajo por cuenta propia, así como una mayor libertad en su vida y su profesión.

No se preocupe por conocer estas normas fiscales. TurboTax Autónomo le hará preguntas sencillas sobre usted y su negocio y le proporcionará las deducciones y los créditos fiscales para los que es elegible en función de sus entradas.

TurboTax Self-Employed también investigará y le proporcionará deducciones de impuestos específicas de la industria para las que es elegible. Si tiene preguntas, puede conectarse en vivo a través de un video unidireccional a un TurboTax Live Autónomo especialista en impuestos con un promedio de 1dos años de experiencia para obtener respuestas a sus preguntas sobre impuestos. TurboTax Live Autónomo expertos en impuestos están disponibles todo el año en inglés y español y pueden revisar, firmar y presentar su declaración de impuestos, o simplemente puede entregarles sus impuestos.

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