Demanda Nulidad por Hipoteca Multidivisa: Cómo reclamarla paso a paso

Es posible que hayas escuchado hablar de la hipoteca multidivisa. Se trata de un préstamo hipotecario que se hizo muy popular entre los años 2004-2008 y aún hoy en día se sigue dando.

A primera vista puede parecer que tiene interesantes ventajas, pero los riesgos las superan claramente. Hoy lo vas a comprobar.

Si a ti también te ha afectado negativamente, en este artículo te detallamos qué es y cómo rellenar correctamente el modelo demanda hipoteca multidivisa que te servirá como reclamación.

Sigue leyendo para descubrirlo todo al respecto:

¿Qué es una hipoteca multidivisa?

Hablamos de una hipoteca multidivisa cuando en una hipoteca podemos encontrar una cláusula que nos da la opción de pagar las cuotas con una divisa que sea distinta a la del euro.

Las entidades bancarias vendieron este producto financiero alegando que la estabilidad que tenía el yen y el franco suizo en ese momento eran muy sólidas, permitiendo así minimizar los riesgos.

Además, por aquel entonces nos encontrábamos con el Euribor a niveles máximos históricos.
Con este recurso podríamos tener una hipoteca vinculada al Libor, que en teoría sería un índice más barato.

Sin embargo, el Euribor no tardó en desplomarse.

Esto provocó importantes oscilaciones en las divisas que se habían usado para estos préstamos y el coste de los mismos se dispararon.

Muchos consumidores se dieron cuenta de que la hipoteca multidivisa era un engaño, debido a que el banco no había cumplido con lo prometido.

Esto dio lugar a múltiples reclamaciones y ya son muchos los tribunales los que han fallado a favor de dichos consumidores.

El primer paso que hay que dar es rellenar un modelo demanda hipoteca multidivisa. Te enseñaremos como hacerlo en la sección correspondiente.

¿Cuáles son los riesgos de la hipoteca multidivisa?

Es importante tener claros los riesgos de la hipoteca multidivisa para tener claro a lo que te estás enfrentando.

Antes de nada, debes saber que el coste de cada divisa dependerá de la cotización en ese momento.

Para comprobarla habrá que revisar las oscilaciones de la Bolsa. Así es como podemos ir viendo los riesgos.

✳️ Desconocimiento del precio final del préstamo

El consumidor no puede conocer cuál es el precio final del préstamo debido a que este está sujeto a las variaciones que pueda tener la divisa.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que esta condición no es ilegal… al menos, en teoría.

En el caso de que estemos hablando de un usuario con muchos conocimientos sobre la Bolsa podría aprovecharse de esto para tener un préstamo hipotecario bastante interesante.

✳️ Pago de comisiones por cambio de divisa

La hipoteca multidivisa permite hacer el cambio de la moneda que se había elegido para calcular el préstamo y las cuotas del mismo.

Sin embargo, hay que tener en cuenta que esto trae consigo el pago de unos determinados intereses.
Esto quiere decir que puede que el ahorro que estuvieras intentando conseguir se perdiera por las comisiones.

✳️ Información insuficiente para el usuario medio

El problema lo encontramos en que el usuario medio no cuenta con la información ni la formación suficiente como para aprovechar estas oscilaciones.

De hecho, la mayoría de los consumidores ni tan siquiera sabían lo que es la fluctuación de una divisa.

• Esto quiere decir que la cuota de la hipoteca estaría supeditada al coste de la divisa que se hubiese elegido.
• Además, cuando se produjese una fluctuación con dicha divisa, esta terminaría afectando al importe de la hipoteca multidivisa.
• Teniendo en cuenta que las hipotecas multidivisas no son precisamente una opción financiera intuitiva, los bancos tendrían que haber ofrecido información más precisa a los clientes.
• Tendrían que haberles explicado que el préstamo estaba sujeto a los cambios en el valor de la divisa y lo que pasaba si se revalorizaba.
• Y no solo eso, sino que también les tendrían que haber informado sobre diferentes situaciones para que pudiesen evaluar el riesgo de cada operación.

✳️ Puede que el capital no llegase a devolverse nunca

Pero el gran problema de las hipotecas multidivisa es que rompían por completo con la premisa básica de un préstamo hipotecario:

Pedir X dinero y devolver X dinero + intereses.

Muchos consumidores asumieron religiosamente el pago de las cuotas de esta hipoteca. A pesar de que no habían cometido ningún error, la divisa se revalorizaba y así se llegaba a deber más dinero del que habían pedido al inicio.

✅ ¿Cómo puedo reclamar la hipoteca multidivisa?

La STS de 15 noviembre de 2017 marcaría un antes y un después en las reclamaciones exitosas de las hipotecas multidivisa.

Esta sentencia terminaría concluyendo que el producto se comercializó de una forma poco transparente porque los usuarios no fueron informados sobre los riesgos que cometían al contratarla.

La buena noticia es que cualquier consumidor que la contratase la puede reclamar y no existe ningún plazo de prescripción para hacerlo.

Incluso hasta es posible hacer la reclamación de las hipotecas multidivisa, aunque ya se haya amortizado el capital de las mismas.

Eso sí, hay que cumplir con un par de requisitos para proceder con la reclamación:

· El perfil de prestatario no puede ser cualificado: es decir, que no puede tener formación especializada sobre Bolsa o Banca.

· El banco tiene que demostrar que cumplió con las obligaciones de transparencia.

Teniendo en cuenta que estos 2 requisitos son bastante sencillos de cumplir, es el momento de rellenar un modelo demanda hipoteca multidivisa que pasaremos a explicar en el siguiente apartado:

Modelo de demanda para reclamación de nulidad de una hipoteca multidivisa

Lo primero que debes hacer es buscar la dirección del Servicio de Atención al Cliente de tu entidad. Lo más recomendable es que se emita a través de burofax o correo certificado.

Este es un ejemplo de cómo podrías hacer el escrito.

1. El fin de la aplicación de la cláusula multidivisa y que mi préstamo hipotecario esté referenciado con el Euríbor.
2. Que me sean devueltas las cantidades de haber aplicado el índice Euríbor y no aquellos derivados de haber aplicado la cláusula multidivisa desde que se firmó el préstamo hipotecario.
3. Solicito esto en base a la jurisprudencia que declara la nulidad de la hipoteca multidivisa. En ningún momento de su contratación tuve conocimiento de lo perniciosa que resultaba. De lo contrario, jamás la habría contratado.

Sin más objeto, espero que accedan a las solicitudes de este modelo demanda hipoteca multidivisa y que no tenga que iniciar acciones legales.

Reciban un cordial saludo.

Atentamente… (firma, nombre y apellidos)“

Una vez se haya mandado el escrito, el banco tiene 2 meses para contestar.

Si no lo hace, puedes elevar el modelo demanda hipoteca multidivisa a al Banco de España (tiene un plazo máximo de 4 meses para resolver las reclamaciones) y/o ponerte en contacto con asesores expertos que te puedan ayudar con el proceso.

➕ Nulidad en las cláusulas multidivisa: cantidades a recuperar

Antes de escribir el modelo de la demanda, o de iniciar cualquier acción legal, probablemente querrás tener alguna idea sobre la cantidad de dinero que puedes reclamar.

Lo cierto es que cada caso es un mundo y habrá que estudiarlo con detalle, aunque en el caso de algunos clientes han conseguido una devolución de más de 100.000€ (sumando las cantidades que han recuperado del préstamo y la reducción del capital que todavía no se ha visto amortizado).

Un notable caso al que vamos a hacer referencia es el de un médico que demandó a Bankinter por una hipoteca Multidivisa.

La sentencia emitida por la Audiencia Provincial de Salamanca condenaría al banco a devolver alrededor de 180.000€.

Todavía más notable es el caso de una pareja de neurocirujanos de Barcelona que llegó a recuperar alrededor de 220.000€, a pesar de que él era abogado del Banco Santander y ella directora financiera de Ernst & Young.

Si eres un afectado de una de estas hipotecas, es el momento de rellenar el modelo de demanda nulidad hipoteca y empezar con la reclamación.

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