Legados conscientes: legados que ayudan, no dañan

Uno de los mayores enigmas en la planificación patrimonial es cómo, o incluso si, puede dar dinero o propiedades a sus herederos de una manera que los ayude.

¿Cómo dejar dinero a alguien no puede ser útil? Las investigaciones muestran que recibir mucho dinero ciertamente puede tener consecuencias perjudiciales. Según un artículo de MarketWatch de Elizabeth O'Brien publicado el 3 de marzo de 2015, un estudio encontró que un tercio de las personas que recibieron una herencia tenían ahorros negativos dentro de los dos años posteriores al evento. "La gran mayoría de las personas lo superó rápidamente", dijo Jay Zagorsky, economista e investigador de la Universidad Estatal de Ohio en Columbus, Ohio, y autor del estudio, basado en datos de la encuesta de la Reserva Federal y una Encuesta Longitudinal Nacional financiada por la Oficina de estadísticas laborales. Según el Betterment Resource Center, en promedio, una herencia desaparece en unos cinco años debido a una deuda imprudente y un comportamiento de inversión deficiente.

Eso sí, una minoría importante de herederos no gestiona mal sus herencias. Pero vale la pena explorar qué pretende lograr exactamente con el regalo antes de dejar dinero o propiedad a alguien. Querer ser “útil” no es suficiente. También es importante considerar las posibles consecuencias negativas de un regalo.

  1. ¿Le costará realmente tiempo o dinero al destinatario? Por ejemplo, dejar la casa familiar, la propiedad de vacaciones, la tierra o el rancho a alguien a menudo puede costarles dinero que quizás no tengan en mantenimiento o impuestos. La opción de vender la herencia puede complicarse por una carga emocional de culpa y expectativas.
  2. ¿Conducirá a problemas emocionales difíciles entre hermanos?
  3. ¿Mantener el legado causará angustia? Aunque administrar una cartera grande puede parecerle fácil, puede ser totalmente abrumador para su heredero.
  4. ¿Fomentará el mal comportamiento financiero? Si un beneficiario no ha desarrollado conductas financieras sólidas, una gran herencia en realidad puede crear nuevos problemas financieros en lugar de resolver los existentes.
  5. Especialmente si tiene una relación difícil con un miembro de la familia, ¿una herencia podría crear culpa o enojo? Una herencia considerada "dinero de sangre" puede quedar sin usar o desperdiciarse en un esfuerzo por evitar el dolor emocional que la acompaña.

Una forma de asegurarse de que sus legados sean útiles es explorar sus propias intenciones. ¿Quiere dejar suficiente dinero para que el beneficiario sea económicamente independiente? ¿Quiere que su legado se use de una manera específica, como pagar deudas o financiar la educación? ¿Te importa si usan el dinero para financiar asuntos u organizaciones que no apruebas? Tal vez realmente no te importe cómo gastan el dinero. Ninguna de estas intenciones es buena o mala; el punto es ser muy claro acerca de lo que pretendes.

Una segunda forma de planificar legados reflexivos y conscientes es comunicarse con los destinatarios previstos. Pregunte directamente si a alguien le gustaría un legado, por ejemplo, una colección valiosa o una casa de vacaciones. Analice las opciones y posibilidades en lugar de adivinar qué podrían desear los herederos o qué podrían hacer con una herencia.

De acuerdo, dejar un legado a un ser querido puede ser extremadamente útil en algunos casos y extremadamente destructivo en otros. No hay dos situaciones idénticas. Si desea aumentar las posibilidades de que sus legados sean útiles, la clave es explorar y mejorar primero su propia relación con el dinero. Mi experiencia es que la mayoría de las personas tienen una relación difícil con el dinero, ya sea que tengan poco o mucho. Resolver esta relación puede ayudar a garantizar que lo que dejes a los herederos sea una bendición en lugar de una carga.

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