Entiende qué es y cuáles son sus beneficios

✅ En este artículo aprenderás:

Solicitar un préstamo no siempre significa caer en una trampa llena de altas tasas de interés. Existen opciones dentro de este tipo de crédito que pueden ayudarte a conseguir efectivo sin complicar tu presupuesto. Esto se llama préstamos garantizados.

A diferencia de los modelos de préstamos tradicionales, los tipos que utilizan ciertos activos como garantía generalmente tienen las tasas más bajas del mercado. De hecho, con la garantía registrada, las instituciones financieras asumen menos riesgo que los préstamos ordinarios, lo que les permite ofrecer tasas de interés más bajas.

Actualmente, tres tipos de préstamos garantizados se han vuelto populares aquí en Brasil: el préstamo garantizado, con garantía de vehículo, y el préstamo de día de pago personal (que utiliza el salario del empleado como garantía).

Cómo funciona

El préstamo garantizado puede ser útil tanto para personas físicas como jurídicas. El activo se transmite, sirviendo como garantía de pago de los vencimientos del préstamo.

Esta transacción financiera se conoce como gravamen fiduciario, por lo que primero debemos entender qué es un gravamen fiduciario, antes de hablar sobre los tipos de préstamos garantizados.

La enajenación fiduciaria, también llamada hipoteca antigua, consiste en enajenar el inmueble de que se trate con el objeto de contratar un crédito a mayor plazo y menor interés de pago.

Una vez realizado el pago del crédito, la propiedad le será devuelta. La posesión directa sigue siendo suya normalmente. ¡Descubre más a continuación!

envío privado

Los préstamos privados de nómina están destinados a personas que trabajan en empresas privadas, que tienen facilidades con entidades financieras. El monto del préstamo siempre está disponible de acuerdo con el salario del empleado de la empresa privada.

En esta modalidad, se sabe que el préstamo tiene pagos automáticos, es decir, se retira cada mes directamente de la paga del empleado. De esta forma, la empresa debe tener un convenio con un acreedor, para que se realicen descuentos y transferencias.

El interés también es bajo en comparación con otros préstamos, sin embargo, en promedio, el empleado tiene cuatro años para liquidar el préstamo. Y como resultado, muchos bancos cobran la primera cuota 60 días después de firmar el contrato.

Préstamo con garantía de vehículo

El uso del vehículo como garantía es uno de los tipos más populares, ya que es un bien común entre los brasileños. Esto significa que su automóvil puede ayudarlo a recaudar fondos sin tener que salir de su garaje.

Este tipo de préstamo te permite acceder al crédito con intereses de hasta el 20,80 % anual, muy por debajo de las tasas que se cobran en las líneas de crédito más populares, como la tarjeta de crédito (300 % anual) y el sobregiro (323 % anual). ).

Su automóvil debe ser reembolsado en su totalidad y es propiedad de la institución financiera que ofreció el crédito (dinero) hasta que se reembolsen los pagos iniciales. La propiedad en sí sigue siendo suya, es decir, utilizará su automóvil normalmente.

Este tipo de préstamo sólo se puede realizar a nombre del propietario del vehículo, no siendo posible contratar el préstamo con el vehículo a nombre de terceros, como familiares o cónyuge. Además, es necesario que el coche esté en buen estado, ya que la entidad financiera realizará una inspección, se valorará el valor real del vehículo, siendo los principales criterios el año de fabricación, el kilometraje y el valor de mercado del vehículo. el vehiculo. .

Algunas soluciones le permiten simular un préstamo de vehículo seguro de forma gratuita. Para ello, indicas la cantidad que quieres solicitar, envías algunos de tus datos personales y del vehículo y recibes una sugerencia exclusiva basada en tu perfil. Puede pedir prestado entre R $ 5.000 y R $ 150.000.

Préstamo con garantía inmobiliaria

Puede usar una propiedad, residencial o comercial, como garantía para reducir el interés de su préstamo. Este tipo de crédito es ideal para quienes necesitan levantar una buena cantidad y desean pagar los vencimientos con las tasas más bajas del mercado.

Es posible pedir prestado entre R $ 30.000 y R $ 3 millones con el préstamo hipotecario. El interés es solo del 9,4% anual, mucho más bajo, y la simulación también es gratuita.

A diferencia de la modalidad vehículo, en el préstamo con garantía inmobiliaria no es necesario que tu propiedad esté totalmente amortizada. A pesar de esto, los préstamos hipotecarios son un poco más burocráticos. De hecho, es necesario asegurar la validación de la garantía.

Otra diferencia con el préstamo vehicular garantizado es que la propiedad se puede vender, pero el procedimiento es diferente a la venta tradicional. Tienes que pagar la deuda o el nuevo comprador tiene que asumir la deuda.

Hay dos puntos a tener en cuenta en esta modalidad:

  1. El monto del préstamo no puede exceder el 60% del valor de la propiedad;
  2. Si no se realiza el pago inicial, el banco puede vender la propiedad en una subasta.

Este tipo de crédito también se conoce como capital, que es cada vez más popular en Brasil.

Préstamo garantizado: entiende qué es y cuáles son sus ventajas

Préstamo Particular Nómina

A diferencia de otros tipos de préstamos de día de pago, el préstamo de día de pago privado está reservado para empleados de empresas privadas. En este caso, el salario se utiliza como garantía para bajar la tasa de interés. Para ello, la empresa debe ser socia de la entidad financiera que ofrecerá el préstamo personal.

El empleado debe comunicarse con el departamento de recursos humanos de la empresa e indicar que está interesado en utilizar este tipo de beneficio. En este punto, Recursos Humanos debe presentar qué instituciones financieras tienen un acuerdo y permitir que el empleado evalúe las mejores condiciones antes de cerrar el trato.

Posterior a la firma del convenio entre las empresas y el trabajador, mensualmente se descuenta el monto de la nómina, cuyo descuento se indica en la nómina.

Descubre 5 ventajas de un préstamo garantizado

1. Tasas de interés más bajas

Normalmente el interés es más bajo precisamente porque es una garantía. Entonces, esto termina siendo un buen negocio para aquellos que quieren pagar menos en las opciones de préstamo del mercado.

2. El nombre negativo no es un problema

Otra ventaja de este modelo es para aquellos que son negativos. Incluso con una deuda pendiente o una restricción nominal, es posible obtener el préstamo con garantía. Por supuesto, existe un análisis de tu perfil, pero estar en mora no es un obstáculo para obtener este crédito.

3. Plazo de pago más largo

Para facilitar la vida del emprendedor, el préstamo garantizado tiene la posibilidad de un plazo de pago más largo, lo que reduce los plazos. En otras palabras, se ajustan al presupuesto y no interfieren con la planificación financiera.

4. El bien te acompaña

Durante la vigencia del préstamo, el bien vinculado normalmente permanece en poder del contratante. Y, aunque no pagues las cuotas iniciales, si tienes algún asunto pendiente, siempre habrá un plazo para liquidar las deudas.

Normalmente, si el pago de un depósito no se realiza dentro del plazo acordado, aún tiene alrededor de 30 días para liquidarlo. Después de eso, el proveedor puede hacer una señal al registro de actos y documentos.

5. Crédito rápido y mayores posibilidades de aprobación

Al utilizar un activo como garantía o deducción de nómina, las posibilidades de adquirir crédito aumentan dramáticamente. Entonces, en caso de que necesite resolver una emergencia como un problema financiero, el préstamo garantizado es la solución.

¿Quién puede sacar este préstamo?

Cualquiera puede contratar, ya sea natural o jurídica, pero para cada tipo de modalidad existen pequeñas restricciones. Entendamos ¿Qué son?

Garantía del vehículo

  1. El vehículo debe ser reembolsado;
  2. El contrato solo puede celebrarse en nombre del propietario del vehículo;
  3. Las instituciones generalmente no aceptan modelos más antiguos;
  4. El auto no puede tener deudas con multas atrasadas o IPVA;
  5. El vehículo debe estar en buenas condiciones.

Garantía de propiedad

  1. Análisis de ingresos para verificar condiciones financieras y capacidad de pago;
  2. Análisis físico y legal de la propiedad, verificación de todos los documentos personales e inmobiliarios;
  3. No es necesario que el cocontratante sea propietario del inmueble, pero el propietario debe participar en toda la operación de suscripción del crédito;
  4. El activo se puede vincular a una sola transacción de crédito.

Nómina Privada

  1. El empleado solo puede aplicar si trabaja en una empresa en asociación con una institución financiera;
  2. Máximo 35% de sus ingresos netos mensuales con depósito a crédito;
  3. Esta cantidad siempre se divide en un 30% para préstamos y el 5% restante para una tarjeta de crédito deducible de los salarios;
  4. Los empleados del sector privado no pueden elegir el banco donde desean contratar el préstamo (solo si la empresa tiene varias opciones de acreedor);
  5. Normalmente, el trabajador debe tener al menos 3 meses de contrato formal.

¿Cómo obtener un préstamo de forma segura?

El primer punto que siempre recomendamos para asegurarse de las cuotas es que se ajusten a su presupuesto. Por lo tanto, no interfieren con la planificación financiera. Además, enumeramos las principales precauciones a la hora de contratar un préstamo:

  • Antes de proporcionar sus datos, asegúrese de hablar con un empleado de la institución;
  • Incluso con tasas de interés bajas, tenga cuidado con las ofertas inusuales;
  • Ejecutar simulaciones;
  • Buscar en todo el historial del acreedor;
  • Antes de firmar cualquier documento, lea atentamente las cláusulas;
  • Alquile solo la cantidad que realmente necesita;
  • No deposites ni transfieras dinero a particulares, los acreedores solo trabajan con cuentas bancarias legales.

Tomando estas precauciones, en general, los procesos son bastante seguros. En el contrato de cualquier enajenación fiduciaria, deberán presentarse los datos pertinentes, conforme a lo previsto en la Ley N° 9541/97:

  • monto de la deuda;
  • Duración y condiciones de pago del préstamo;
  • Tasas de interés y tarifas;
  • Descripción del objeto de la venta, así como la indicación de la propiedad y el modo de adquisición;
  • Cláusula que asegure el libre uso de la propiedad por parte del beneficiario;
  • Valor de la Propiedad y Criterios de Revisión para el Caso de Venta.

¡Así que presta atención a todos estos puntos del contrato!

Qué tener en cuenta

Antes de contratar cualquier tipo de préstamo, es necesario verificar si la institución financiera está aprobada por el Banco Central para realizar este tipo de transacciones. Solo se deben considerar las empresas autorizadas por el gobierno.

Luego verifique las condiciones de pago. Hay varias alternativas de préstamo en el mercado. Compare opciones, ejecute simulaciones gratuitas y evalúe qué compañía tiene las mejores tarifas y términos.

Y no te olvides: antes de sacar el préstamo, revisa todas las cuotas que tienes mensualmente y luego solo calcula si el monto de las cuotas realmente se ajusta a tu presupuesto.

* Este artículo fue escrito por nuestros socios de Creditas. Es la plataforma de crédito en línea más grande de Brasil y fue creada para facilitar la vida de quienes necesitan crédito en el mercado, ya sea para proyectos, como iniciar un negocio o para un momento de emergencia personal. ¿Interesado? ¡Conoce más sobre Creditas aquí!

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