Enseñanza de habilidades financieras esenciales para el siglo XXI

Para nuestros antepasados, incluso en el siglo XIX, en muchos lugares las habilidades de supervivencia fueron útiles. Si no sabías cómo construir una casa, cultivar, cazar, sacrificar animales, coser y cocinar, no podrías mantener a tu familia. Las habilidades financieras eran en gran medida inútiles.

Es completamente diferente hoy. Mantenerse a sí mismo y a su familia significa saber cómo ganar suficiente dinero, gastar sabiamente, ahorrar para necesidades futuras, proteger sus activos, mantener un buen crédito y crear un fondo de emergencia. Más importante aún, debe ser capaz de aplicar estas habilidades.

A pesar de lo críticas que son las habilidades financieras, si las acciones hablan más que las palabras, entonces claramente no valoramos realmente esas habilidades.

Aunque los requisitos para obtener un diploma de escuela secundaria difieren de un estado a otro, es común que los cursos de inglés, matemáticas, ciencias, estudios sociales, artes y un idioma extranjero sean necesarios para obtener un diploma. Rara vez se requiere un curso de finanzas personales. Un adulto joven que se gradúa con buenas habilidades en inglés y matemáticas, conocimientos de historia, ciencias básicas y cierta fluidez en francés todavía no está equipado con las habilidades financieras necesarias para sobrevivir en nuestra sociedad moderna.

Algunos estados, incluido Dakota del Sur, requieren un curso de medio año en finanzas personales o economía para graduarse de la escuela secundaria, pero no hay ningún requisito para elegir finanzas personales. Hay una diferencia irrisoria entre las finanzas personales y la economía. La economía no es algo que entiendan los economistas. Un curso de economía puede ser bueno para las discusiones filosóficas nocturnas en su pub favorito, pero está lejos de equiparlo con las habilidades financieras esenciales para la vida.

Irónicamente, hay un caso en el que se requiere un curso de finanzas personales: después de que una persona se declara en bancarrota y antes de ser liberada. “Si bien el requisito tiene buenas intenciones, la educación llega demasiado tarde”, dice Bonnie Spain, directora ejecutiva de Rushmore Consumer Credit Resource Center, Rapid City, SD.

A pesar de la importancia del conocimiento de las finanzas personales, es solo la mitad de la ecuación cuando se trata de desarrollar habilidades financieras. La otra mitad es la capacidad de aplicar el conocimiento. Si el conocimiento financiero personal no se pone en práctica, es esencialmente inútil.

En mi experiencia, una de las razones más comunes por las que una persona no aplica sus conocimientos financieros se debe a las barreras emocionales. Algunos de estos incluyen creencias familiares y culturales en torno al dinero. Estos realmente pueden frustrar la capacidad de una persona para aplicar incluso la mejor capacitación en habilidades financieras.

Ayudar a los estudiantes a aumentar sus conocimientos financieros es un comienzo, pero no es suficiente. Esto me lo confirmó cuando escuché una charla de Louis Barajas, CFP®, un planificador financiero y autor enfocado en ayudar a las personas a salir de la pobreza. Dijo: "Toda la educación financiera del mundo no va a ayudar a los pobres".

Describió algunas de las creencias culturales inconscientes, lo que yo llamaría guiones de dinero, que pueden alejar a las personas de la pobreza. Algunos de ellos son:

  • Un sentimiento de fatalismo, de que “así serán las cosas”.
  • Una dinámica de grupo en la que cualquiera que busque demasiado éxito regresa a la zona de comodidad financiera de la comunidad.
  • La mentalidad de víctima de culpar y sentirse impotente para cambiar.
  • La suposición de que trabajar para otra persona es la única opción.
  • Confiar en el consejo financiero de la persona más rica o más exitosa del vecindario, sin el conocimiento para evaluar la validez de ese consejo.

Es más fácil enseñar conocimientos financieros personales que abordar los escenarios financieros emocionales y culturales de una persona. Si queremos equipar a las personas con las habilidades financieras del siglo XXI, es crucial que abordemos ambos.

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