Encuentre un planificador de vida financiera

La diferencia entre un planificador financiero tradicional y uno que practica la planificación financiera de la vida es significativa. El primero se enfoca en los dólares y centavos de tomar buenas decisiones financieras, mientras que el segundo agrega el componente humano más complejo al proceso. Dado que los investigadores nos dicen que del 80% al 100% de todas las decisiones financieras se toman emocionalmente, no tengo ninguna duda de que la mejor planificación financiera incorpora el componente humano y emocional. Cualquier proceso de planificación financiera que excluya el aspecto psicológico es de segunda categoría.

¿Cómo encuentra un planificador financiero integral que incorpore su humanidad con dólares y centavos? En primer lugar, encontrar un planificador financiero integral no es fácil. El título de “planificador financiero” no está regulado. Cualquiera puede afirmar ser un planificador financiero. Depende del consumidor determinar si un planificador realmente realiza una planificación financiera integral.

El término "holístico" significa que el planificador analiza todos los aspectos financieros de la vida de los clientes. Muchos planificadores financieros autoproclamados se enfocan estrechamente en una o dos áreas, que generalmente son las inversiones y la jubilación. Dado que la mayoría de los planificadores financieros se ganan la vida con las comisiones de ventas, generalmente se enfocan en vender productos financieros. Algunos arrojarán una proyección de jubilación y llamarán al proceso de planificación financiera.

Entonces, para empezar, desea encontrar un planificador financiero que no tenga ese conflicto de intereses con la venta de productos, pero cobre una tarifa para hacer un plan financiero integral. Este es un planificador que prestará tanta atención a áreas como su testamento, estrategias impositivas y si tiene el seguro de hogar o automóvil adecuado como a la asignación de sus activos. El mejor lugar para encontrar un planificador de este tipo es NAPFA.org, que es una asociación aprobada de planificadores financieros que solo cobran por sus consejos.

Una vez que haya hecho eso, habrá encontrado un planificador financiero tradicional que analizará los dólares y centavos de su situación financiera. ¿Cómo selecciona ahora a alguien que tenga las habilidades para incorporar los aspectos emocionales de su historia única? Investigar múltiples certificaciones ayudará a reducir el campo.

La primera credencial a destacar es la de Planificador Financiero Certificado (CFP®). Esta es la mejor indicación de que la persona ha recibido capacitación sobre el proceso completo de planificación financiera. A continuación, busque uno que también sea un Terapeuta Financiero Certificado (I™), preferiblemente con una maestría en consejería. Muy pocos planificadores tendrán esta combinación, pero incluso sin el título de asesor, el CFT-I es una indicación de que entienden el lado emocional del dinero.

Otras certificaciones a considerar además del CFP® incluyen: Transicionista financiero certificado (CeFT™), Entrenador de aptitud financiera (FFC®), Entrenador de dinero certificado (CMC™), Planificador de vida registrado (RLP™) o practicante certificado de sistemas familiares internos ℠ (IFS). Cada una de estas designaciones le asegura que el planificador está capacitado para abordar el lado emocional de la toma de decisiones financieras.

Además de estas certificaciones, también hay varias universidades que ofrecen de nueve a dieciocho horas de crédito de estudio formal en planificación financiera de la vida. Estos programas generalmente se denominan programas de "certificado" porque ofrecen muy pocas horas de estudio para ser considerados una maestría. Deberá preguntar si un planificador ha tomado ese curso. Las universidades que conozco que tienen dichos certificados en planificación financiera de la vida son Kansas State, Texas Tech University, Creighton y Golden Gate University.

No hay duda de que encontrar un planificador de vida financiera requiere esfuerzo. El resultado, sin embargo, merece la pena. Armado con este artículo y una idea de sus propias necesidades, eventualmente encontrará el asesor de confianza que le brindará el mejor servicio.

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