Empecé a invertir este año, ¿qué debo saber a la hora de declarar impuestos?

Cuando comencé a invertir en la bolsa de valores, no estaba seguro de lo que estaba haciendo. No estaba seguro si mis compras perderían valor en el momento en que las compré o si crecerían exponencialmente. También tenía miedo de que el dinero que tanto me costó ganar desapareciera y, además, no sabía cómo declarar mis inversiones en mis impuestos.

La aparición del coronavirus contribuyó a la caída de los precios de las acciones, y muchos comenzaron a invertir por primera vez, especialmente cuando se trataba de Millennials y Gen Z. La capacidad de negociar e invertir fácilmente con un aumento en las aplicaciones de inversión como RobinHood, Stash, Acorns y Coinbase también ha contribuido al aumento de inversores en los últimos años.

Si es la primera vez que invierte, permítame ser el primero en felicitarlo por su movimiento inteligente a largo plazo y explicarle cómo funcionan los impuestos sobre sus inversiones.

Invertir en su futuro y su jubilación es una de las cosas más importantes que puede hacer, pero el impacto de invertir en sus impuestos también puede ser incierto. Con suerte, estos consejos le darán una base sólida sobre lo que necesita saber sobre impuestos y sus inversiones, y responderán preguntas como:

Después de revisar los consejos a continuación, prepárese para reportar los ingresos de su inversión con la importación automática de miles de instituciones financieras y obtenga asesoramiento fiscal ilimitado de verdaderos expertos en impuestos con Premier de TurboTax Live! TurboTax Live Premier también lo ayuda a calcular con precisión las ganancias/pérdidas de capital e incluso establecer nuevos contratos de arrendamiento e informar la depreciación.

¿Qué esperar si invierto?

Como cualquier empleador que le paga durante el año, recibirá formularios de impuestos para cualquier hecho imponible. El IRS requiere estos formularios de las compañías de fondos mutuos y las firmas de corretaje, por lo que también recibirá una copia para ayudarlo a declarar sus impuestos.

No recibirá formularios de impuestos si no ha tenido eventos imponibles. Si tiene cuentas con impuestos diferidos o exentos de impuestos, muchos de estos eventos imponibles no estarán realmente sujetos a impuestos. Por ejemplo, en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, una acción ordinaria que paga un dividendo es un hecho imponible. Sin embargo, los dividendos de una cuenta IRA 401(k) o Roth no se consideran un hecho imponible. No recibirá un Formulario 1099-DIV asociado con este pago al final del año.

¿Qué son los Eventos Fiscales Comunes y los Formularios Fiscales?

Vender un titulo

Si compra una acción o un fondo mutuo y luego vende esas acciones, este es un hecho imponible. Si vendió para obtener una ganancia, es una ganancia de capital a corto o largo plazo. Si vendió con pérdidas, es una pérdida de capital a corto o largo plazo. Todos los corredores emitirán un Formulario 1099-B para explicar la venta o negociación de cualquier valor.

Si tiene una ganancia y ha tenido el título durante un año o menos, se gravará como una ganancia a corto plazo. Si lo ha mantenido durante más de un año, se grava como una ganancia a largo plazo. Al final del año, compensa sus ganancias a corto plazo con sus pérdidas a corto plazo y sus ganancias a largo plazo con sus pérdidas a largo plazo. Estas son las cantidades que tributan a sus respectivas tasas.

Si tiene una pérdida neta, puede deducir hasta $3,000 de esas pérdidas de su ingreso ordinario. Si tiene más de $3,000 en pérdidas, puede cargar con esas pérdidas en los años venideros. Por ejemplo, si tiene $5,000 en pérdidas, toma $3,000 este año y transfiere los $2,000 al próximo año. Las pérdidas no son divertidas de experimentar, ¡pero al menos obtienes una deducción de impuestos!

Si vendió acciones el año pasado, consulte nuestra Calculadora interactiva de ganancias de capital, que en una sola pantalla puede obtener respuestas a sus preguntas candentes sobre sus ventas de acciones y obtener una estimación de cuánto se gravarán sus ventas de acciones y mucho más. También puede averiguar si tiene una ganancia o pérdida de capital y comparar su resultado fiscal de una ganancia de capital a corto plazo versus una ganancia de capital a largo plazo si ha vendido o está considerando vender sus acciones.

venta de criptomonedas

si eres nuevo en comercio de criptomonedas quizás se pregunte qué significa esto para sus impuestos. Básicamente, las mismas reglas que se aplican a las transacciones inmobiliarias, como la venta de acciones, se aplican a las criptomonedas. Además, la forma en que se usa la moneda virtual también afecta la forma en que se grava la moneda virtual. Cuando vende criptomonedas, tiene un hecho imponible y su ganancia o pérdida reconocida se calcula como la diferencia entre su costo (la cantidad gastada, incluidas las tarifas, comisiones y otros costos de adquisición) en la moneda virtual y la cantidad recibida a cambio.

No se preocupe por saber cómo reportar sus transacciones de criptomonedas. El recién rediseñado TurboTax Premier lo guiará fácilmente a través de sus transacciones de criptomonedas, y TurboTax Online ahora admite la carga de más de 2000 transacciones de criptomonedas a la vez, lo que cubre a la gran mayoría de los contribuyentes de criptomonedas.

*Nota: Este video fue filmado el 16 de abril. A partir del 12 de mayo, Tesla ya no acepta Bitcoin para la compra de un vehículo Tesla.

Pago de Dividendos o Intereses

Otro evento imponible común es cuando una acción o fondo le paga un dividendo o interés. Ambos son pagos en efectivo, que puede reinvertir a su discreción, pero se gravan de manera diferente.

Un dividendo calificado es un pago en efectivo por parte de una empresa, generalmente financiado por sus ingresos, y tiene una tasa impositiva más baja. Los dividendos y los intereses no calificados tributan a la misma tasa que los intereses bancarios.

Las casas de bolsa y las compañías de fondos mutuos le enviarán un Formulario 1099-DIV para dividendos y un Formulario 1099-INT para intereses.

¿Cómo se calculan los impuestos sobre las ganancias realizadas?

Para muchos nuevos inversores, no está claro cómo se gravan sus inversiones. Si compra una acción y su valor aumenta, no tiene que pagar impuestos sobre esas ganancias todos los años. Solo paga cuando "se da cuenta" de la ganancia de vender las acciones.

Si compra 10 acciones de la Compañía X por $ 10 y las acciones suben a $ 12, aún no debe impuestos sobre la ganancia de $ 2. Puede continuar creciendo, sin impuestos, hasta que lo venda.

Las inversiones aumentan de valor, pero también pueden disminuir. Cuando tiene una inversión cuyo valor disminuye, no habrá implicaciones fiscales hasta que venda su inversión. Si compra 10 acciones de la Compañía Y por $10 y las acciones bajan a $8, tendrá una pérdida en papel de $2 por acción, pero no una pérdida real. Cuando vayas a vender, te darás cuenta de esta pérdida.

Las pérdidas realizadas pueden utilizarse para compensar las ganancias realizadas. En el escenario anterior, con la compañía X arriba por $2 y la compañía Y abajo por $2, tiene una ganancia realizada de $20 y una pérdida realizada de $20, respectivamente. Si todo estuvo en el mismo año fiscal, la ganancia se compensa con la pérdida y no debe nada en impuestos.

¿Cuál es la diferencia entre ganancias a largo plazo vs. ¿corto plazo?

Cuando se trata de sus ganancias, es bueno saber la diferencia entre las ganancias de capital a corto plazo y las ganancias de capital a largo plazo.

Sus ganancias están sujetas a impuestos a la tasa de ganancias de capital a corto plazo cuando las vende y las conserva durante un año o menos. Sus ganancias se gravan a tasas de ganancias de capital a largo plazo cuando las vende y las conserva durante más de un año.

La tasa del impuesto sobre las ganancias de capital a corto plazo se basa en la tasa de su categoría impositiva sobre la renta. Si se encuentra en la categoría impositiva sobre la renta del 22 %, su tasa impositiva sobre las ganancias de capital a corto plazo será del 22 %.

Las tasas de capital a largo plazo siguen siendo más bajas que sus tasas de ingresos ordinarios al 0 %, 15 % y 20 % y no están vinculadas a sus tramos de ingresos ordinarios.

¿Cómo pueden las pérdidas de capital compensar los ingresos?

Si tiene más pérdidas que ganancias en un año, puede tomar hasta $3,000 de esas pérdidas y aplicarlas a sus ingresos, reduciéndolos. Cualquier cantidad de pérdida que exceda estos $3,000 puede transferirse a los siguientes años fiscales indefinidamente.

Es doloroso tener una pérdida, pero si es necesario, es bueno que pueda usarlo para compensar los ingresos gravados más altos.

¿Qué es el Impuesto sobre la Renta Neta de Inversiones?

Si es soltero o cabeza de familia y gana más de $200 000, o si es casado y declara que ganan juntos más de $250 000, o si es casado y declara que ganan más de $125 000 por separado, puede estar sujeto al impuesto neto sobre inversiones de 3000,8 %. Se trata de un impuesto adicional del 3,8 % sobre los ingresos netos de inversión por encima del umbral.

¿Qué tipo de registros de inversión debo mantener?

Los corredores de bolsa modernos y las aplicaciones de inversión tienen muy buenos registros de transacciones, pero no siempre son perfectos. Siempre es bueno tener un registro de transacciones de respaldo de lo que ha comprado: fecha, número de acciones, base de costo e incluir comisiones y otros cargos. Si hay fusiones y adquisiciones u otros eventos similares de la empresa, registre también los detalles. Será información importante cuando venda esa acción, fondo mutuo, etc. TurboTax Premier importa automáticamente transacciones de inversión de cientos de instituciones financieras, eliminando tiempo y mejorando la precisión. TurboTax también permite a los inversores importar más transacciones en todos los tipos de inversión admitidos que cualquier otro proveedor de software de impuestos.

TurboTax que cubre

No se preocupe por conocer estas normas fiscales relacionadas con la inversión. TurboTax rediseñó TurboTax Premier que aborda los problemas más importantes para los más de 21 millones de contribuyentes con inversiones en los EE. UU., incluida la orientación personalizada y la importación de datos para eliminar la molestia. Si desea seguridad adicional, puede conectarse en vivo a través de video unidireccional a un Premier de TurboTax Live especialista en impuestos con un promedio de 12 años de experiencia para responder a sus preguntas sobre impuestos.

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