El dinero y lo que hace que la vida valga la pena

¿Qué hace que valga la pena vivir la vida? Esta pregunta es fundamental para la planificación financiera de la vida y la terapia financiera.

Recuerdo a mi difunto mentor Dick Wagner, CFP, hablando sobre revisar los estados financieros de alguien mientras visitaba Japón. Además de las clases de activos normales, había una titulada "Vale la pena vivir" que no tenía una cantidad en dólares asociada. Dick preguntó qué significaba esta categoría. Su anfitrión respondió: "Son los bienes que hacen que valga la pena vivir la vida los que no tienen precio y no pueden medirse cuantitativamente por medios financieros, como la familia, la salud, el trabajo, etc."

Como contó Dick, el dinero nunca se mencionó como un activo "por el que valiera la pena vivir". Me preguntaba dónde clasifican los japoneses los activos financieros. ¿Eran inclusivos o exclusivos de lo que hacía que valiera la pena vivir la vida? ¿Qué valoran en la vida las personas de todo el mundo?

Un estudio reciente del Pew Research Center, 18 de noviembre de 2021, sobre "¿Qué hace que la vida tenga sentido?" Finalmente resolvió mi curiosidad. La encuesta pidió a los encuestados de 17 países desarrollados que clasificaran 17 temas según su importancia para dar sentido a sus vidas. A nivel mundial, la familia fue la principal fuente de sentido de la vida, seguida de la profesión/carrera. El bienestar material (financiero) ocupó el tercer lugar, seguido de los amigos en cuarto lugar y la salud física y mental en quinto lugar.

No me sorprendió que los japoneses clasificaran a la familia, la profesión y la salud entre los cinco primeros; Me sorprendió ver el bienestar material (financiero) solo superado por la familia. En la vecina Corea del Sur, el bienestar material ocupó el primer lugar. Se clasificó entre los tres primeros en Taiwán, España, Bélgica, los Países Bajos, Canadá, Italia y los Estados Unidos. El bienestar material ocupó el cuarto lugar o mejor en todos los países excepto Grecia.

Cuando se trata de bienestar, hay tres grandes categorías: emocional, física y financiera. En la encuesta, la familia y los amigos aparecen como categorías separadas de salud mental. Yo diría que son parte de la salud mental. Cuando se combina de esta manera, el bienestar emocional sería el número uno, seguido por el bienestar financiero, con el bienestar físico en tercer lugar.

Algunos dirían que el bienestar espiritual es una cuarta etapa del bienestar. Si bien no estoy totalmente en desacuerdo, creo que es más un subconjunto del bienestar emocional. Curiosamente, la encuesta incluyó la espiritualidad, la fe y la religión en una de las 17 categorías. A nivel mundial, ocupa el puesto 16 en importancia, justo por delante de las mascotas. Los encuestados en los Estados Unidos fueron los únicos en clasificar la espiritualidad entre los cinco primeros, ocupando el quinto lugar.

Estados Unidos también fue uno de los seis países que no clasificaron la salud física y emocional entre los cinco primeros. Los cinco primeros para los Estados Unidos fueron familia primero, amigos segundo, bienestar financiero tercero y ocupación cuarto.

El estudio mostró poca diferencia entre hombres y mujeres en lo que les da significado. Los jóvenes tendían a enfatizar los amigos, la educación y los pasatiempos, mientras que las personas mayores eran más propensas a mencionar la salud. Los que se inclinaban políticamente hacia la izquierda eran más propensos a citar la naturaleza, los amigos y los pasatiempos como fuentes de significado, mientras que los de derecha citaban más a menudo la religión, la libertad y la independencia.

Esta encuesta recuerda la importancia de los aspectos de la vida que le dan sentido. Y el dinero toca las cinco cosas principales que los participantes de la encuesta clasificaron como que dan sentido a la vida. Si bien un billete de un dólar probablemente no tenga sentido, lo que ese dólar puede comprar sí lo tiene. En casi todos los países, necesitamos dinero para mantener a nuestras familias, pasar tiempo con amigos, satisfacer nuestras necesidades físicas y acceder a cada una de las otras 16 fuentes de significado enumeradas en la encuesta. . En el corazón de su plan financiero debe estar lo que le da sentido a su vida.

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