El asesoramiento de inversión no es una planificación financiera

El asesoramiento de inversión no es una planificación financiera. Esta es una distinción importante que hay que entender cuando se busca asesoramiento financiero. ¿Necesita ayuda con sus decisiones de inversión o necesita asesoramiento sobre todos los aspectos de su vida financiera?Planificacion Financiera

Los asesores de inversión se enfocan únicamente en ayudarlo a tomar las decisiones de inversión que son importantes para su bienestar financiero. Esto puede incluir evaluar su tolerancia al riesgo, ayudarlo a seleccionar una asignación de activos adecuada, seleccionar buenos administradores de fondos, garantizar el ahorro de costos y minimizar los impuestos. No brindan asesoramiento ni orientación sobre ningún otro aspecto de su vida financiera.

Si necesita ayuda para elegir el plan de jubilación adecuado, analizar las necesidades de ingresos para la jubilación, redactar testamentos y fideicomisos, revisar las necesidades y coberturas de seguros, implementar estrategias fiscales, lidiar con los riesgos de longevidad, proteger los activos, aumentar el bienestar y muchos otros asuntos financieros , entonces necesita una planificación financiera.

En muchos casos, una persona necesita asesoramiento sobre inversiones y planificación financiera. Desafortunadamente, no siempre es fácil saber si los profesionales financieros ofrecen ambos.

Los títulos de “asesor de inversiones” o “planificador financiero” no están regulados. Cualquiera puede reclamarlos. Es enteramente su responsabilidad determinar si alguien que dice ser un asesor de inversiones o un planificador financiero está realmente brindando los servicios que anuncian. Muchos no hacen una planificación financiera completa, sino que simplemente venden productos financieros como seguros y anualidades, o simplemente brindan asesoramiento sobre inversiones.

En otras palabras, no puede confiar en el título del asesor financiero o su empresa para darse a conocer y determinar lo que realmente está haciendo. Si crees que eso es una locura, tienes razón.

¿Te imaginas acudir a un profesional médico que anuncie que es un especialista en pulmón certificado por la junta, que en realidad es dentista? ¿Qué tal un abogado que anuncia que su especialidad son los fideicomisos para necesidades especiales, que realmente se especializa en defensa criminal? ¿Qué tal contratar a un contratista general que resulta ser una empresa de plomería?

Tú entiendes. No espera tener que verificar que un profesional en cualquier campo esté realmente capacitado o realmente realice los servicios que ofrece. Sin embargo, eso es exactamente lo que debe hacer cuando busque asesoramiento financiero.

El primer paso para encontrar el asesor financiero adecuado es determinar si debe comprar un producto financiero específico, como un seguro de vida universal indexado, una anualidad indexada, una anualidad fija, un fondo mutuo o un REIT privado. Si es así, desea encontrar a alguien que venda estos productos. Al igual que comprar un automóvil o un electrodoméstico, debe investigar para determinar qué compañía y producto es el adecuado para usted. El incentivo del vendedor para venderle su producto será una comisión.

Si no está seguro de si realmente necesita uno de estos productos, no pregunte al vendedor; necesita asesoramiento financiero imparcial antes de ir de compras. Desea encontrar un asesor de inversiones que no tenga un conflicto de intereses relacionado con la venta de productos, pero que cobre una tarifa por su asesoramiento de inversiones.

Además, si desea asesoramiento financiero en todas las áreas de su vida, deberá encontrar un asesor que realice una planificación financiera integral.

La única forma de determinar si el asesor es un vendedor, un asesor de inversiones o un planificador financiero es leer sus sitios web detenidamente y finalmente entrevistarlos, armados con preguntas específicas para determinar los servicios que realmente brindan.

¿Suena como trabajo? Es La Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales enumera a los planificadores financieros que tienen licencia para realizar solo planificación financiera basada en tarifas. Más allá de eso, hay pocos atajos. Depende de usted investigar y encontrar los servicios que necesita.

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