¿El Ahorro es Renta Fija? ¿En cuál debo invertir? ¡Comprender!

✅ En este artículo aprenderás:

CDB 220% de CDI con liquidez diaria.

La cuenta de ahorro es una de las inversiones financieras más populares en Brasil. Entre las ventajas que hacen que la alternativa sea tan buscada se encuentran la facilidad de uso y la seguridad. En este sentido, muchas personas cuestionan si el ahorro es renta fija.

Estos son dos conceptos distintos, y es importante comprender cada uno de ellos para comprender las diferencias y similitudes. Al conocer estas definiciones, podrá encontrar la forma más ventajosa de invertir dinero y alcanzar sus objetivos financieros.

En este artículo verás qué son el ahorro y la renta fija, además de analizar las principales características de cada uno de ellos para tomar buenas decisiones de inversión. ¡Sigue leyendo para comprobarlo!

¿Qué es el ahorro?

La cuenta de ahorro es una modalidad bancaria que fue creada en Brasil en 1872. Su uso es muy sencillo, funcionando como una cuenta bancaria. Por lo tanto, tiene liquidez inmediata, lo que permite canjear el valor en cualquier momento, incluso con una tarjeta de débito.

También se ofrece a los brasileños de forma gratuita y pretende ser una forma de ahorrar dinero. Como pago al inversor, la cuenta de ahorros ofrece una rentabilidad regular. Es decir, es igual para todos los bancos e instituciones financieras.

Además de la practicidad, la alternativa tiene como punto fuerte la seguridad. Su rentabilidad es predecible y la inversión está cubierta por el FGC (Fondo de Garantía de Crédito), que protege al titular en caso de quiebra de la entidad financiera.

El FGC otorga una garantía de hasta R$ 250.000 por CPF e institución, que puede llegar a R$ 1 millón considerando más de un emisor. Esta cobertura completa se renueva cada 4 años.

También vale la pena señalar que los ingresos obtenidos de las cuentas de ahorro están exentos del Impuesto sobre la Renta (IR). Estas características hacen que, incluso en escenarios de baja rentabilidad, las cuentas de ahorro tengan un gran volumen de depósitos.

¿Qué es la renta fija?

La renta fija es una clase de inversión. Esto significa que cubre varias aplicaciones que tienen algunas características en común. La principal es la previsibilidad en relación a la devolución, lo que hace más segura la clase.

Las inversiones de renta fija funcionan como préstamos. De esta forma, el inversor transfiere su dinero al emisor y se compromete a recibir el valor más la rentabilidad futura. Cada aplicación tiene sus reglas en aspectos como plazos y rendimientos.

El interés puede ocurrir de tres formas en renta fija: tasa fija, tasa variable o híbrida. En el primero, siguen una tasa fija, conocida en el momento de la inversión. El post-fix tiene el rendimiento ligado a un indicador, mientras que el híbrido mezcla las dos modalidades anteriores.

Algunos ejemplos de productos financieros de esta clase son:

  • bonos directos del Tesoro;
  • certificados de depósito bancario (CDB);
  • cartas de crédito inmobiliario (LCI) y cartas de agronegocios (LCA);
  • certificados de créditos inmobiliarios (CRI) y agronegocios (CRA);
  • obligaciones;
  • letras de cambio (LC).

¿Cuáles son las diferencias entre ahorro y renta fija?

Como hemos visto, los ahorros son un tipo de cuenta bancaria que se puede utilizar como una forma de inversión. Por otro lado, la renta fija es una clase de inversión, que tiene distintas alternativas con puntos en común.

Conociendo los dos conceptos, es importante saber que el ahorro es una inversión que forma parte del grupo de renta fija. Aunque muchos no la consideran una inversión ventajosa, es rentable y pertenece a la clase.

¿Qué alternativa rinde más?

Para evaluar qué alternativa rinde más entre el ahorro y otros valores de renta fija, es necesario saber cómo se contabiliza la rentabilidad de la libreta. Has visto que sigue la misma regla para todos los bancos, ¿verdad?

Para los depósitos realizados después del 4 de mayo de 2012, la regla de rendimiento depende de la tasa Selic, la tasa de interés básica de la economía. Hay dos posibilidades:

  • cuando la tasa Selic supera el 8,5% anual, el ahorro rinde 0,5% mensual + la tasa de referencia (TR).
  • si la tasa Selic es igual o inferior al 8,5% anual, la rentabilidad es del 70% de la Selic + TR.

Así, la renta del ahorro está ligada, en particular, a la tasa Selic, y suele ser mucho más baja en comparación con otras alternativas de renta fija. La Tesorería Selic, por ejemplo, paga una devolución del 100% de esta tasa.

Debido a su regla de rentabilidad desfavorable, es frecuente que la contribución al ahorro sea incapaz de superar la inflación. Esto representa un deterioro en el poder adquisitivo del dinero invertido en él. Después de todo, si la inflación es mayor que la rentabilidad, la cantidad vale menos que antes.

¿Qué alternativa aporta más seguridad: el ahorro o la renta fija?

Como ha visto, los brasileños utilizan mucho los ahorros, ya que se consideran alternativas seguras. Pero muchos otros valores de renta fija ofrecen el mismo valor. En muchos casos, existe un nivel aún mayor de seguridad y otras inversiones, como los bonos del gobierno.

También hay aplicaciones menos seguras, que no están protegidas por el FGC, por ejemplo. Sin embargo, también tienden a tener un mayor potencial de rentabilidad para los inversores, para compensar un menor nivel de seguridad.

¿Cómo elegir la mejor inversión?

Tras conocer toda esta información, es posible que surja la duda de cuál es la mejor inversión para tu caso. La decisión entre ahorro y otros valores de renta fija es una elección que depende del análisis de varios factores.

El primero de ellos es tu perfil de inversor: conservador, moderado o audaz. Indica cómo maneja los riesgos y puede ayudarlo a encontrar las opciones más favorables. En el caso de la renta fija, has visto que muchos bonos se consideran igualmente seguros.

Por lo tanto, puede tener más sentido optar por la alternativa que brinda seguridad pero aún ofrece mayores rendimientos.

Otro aspecto a tener en cuenta son tus objetivos. La renta fija tiene valores con diferentes características de plazos, rendimientos y liquidez. Estos factores deben estar alineados con el tiempo que pretende mantener una aplicación, además de la rentabilidad deseada.

También vale la pena pensar en la diversidad de alternativas. El ahorro siempre tendrá la misma rentabilidad en todos los bancos. Pero otras inversiones de renta fija que se encuentran en los corredores de bolsa ofrecen posibilidades de ingresos diferentes y, en la mayoría de los casos, más interesantes que el ahorro.

Ahora que ya sabes que el ahorro es una alternativa de renta fija, pero que no suele ofrecer buenas rentabilidades frente a otras posibilidades de la misma clase. Entonces, para ir más allá del ahorro, considere las inversiones disponibles en el mercado y evalúe cuál se adapta mejor a sus objetivos personales.

¿Quieres empezar a invertir ahora mismo de una forma sencilla? Así que cuenta con Grandes Inversiones. ¡Abre tu cuenta con nosotros!

Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿El Ahorro es Renta Fija? ¿En cuál debo invertir? ¡Comprender! puedes visitar la categoría Finanzas.

🔥 También te puede interesar:

Subir