¿Cuántos puntos baja el crédito cuando lo revisan? 🔎 📄

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Alguna vez te has preguntado “¿Cuántos puntos baja el crédito cuando lo revisan?” Según FICO, las verificaciones de crédito duras o las "consultas duras" de los prestamistas pueden reducir su puntaje de crédito en 5 puntos o menos. Si tiene un historial crediticio sólido, podría ser menos. Sin embargo, la caída es temporal. Por lo general, el puntaje de crédito se recupera después de un par de meses, suponiendo que el comportamiento de pago siga siendo positivo.

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¿Qué son los controles de crédito?

Una verificación de crédito, también conocida como verificación de crédito o "búsqueda de puntaje de crédito", ocurre cuando los prestamistas, propietarios y empleadores potenciales acceden a los detalles de su historial de crédito. Lo hacen a través de los tres burós de crédito más importantes: Equifax, Experian y Transunion. Además, podrás verlos en tu informe, ya que dejan una nota.

¿Por qué son importantes las verificaciones de crédito?

Los prestamistas y las empresas querrán saber qué tan riesgoso es prestarle dinero. al solicitar una tarjeta de crédito, mirar las tasas de interés de un préstamo o adquirir una nueva responsabilidad financiera, como alquilar un apartamento.

A través de las verificaciones de crédito, los interesados ​​pueden comprobar su comportamiento de pago y así calcular su nivel de responsabilidad financiera. De esta forma, pueden estimar la probabilidad de que pagues el préstamo, la tarjeta de crédito o el alquiler. Para lograrlo, existen dos tipos de verificación de crédito, las cuales te mencionaremos a continuación.

Verificación de crédito blando o "consulta blanda"

La verificación de crédito suave o "consulta suave" no resta puntos ni requiere su permiso. Normalmente, se realiza cuando la entidad busca información por razones no relacionadas con una obligación financiera, como una verificación de antecedentes o una oferta de crédito promocional. Algunos de los casos más comunes en los que esto se hace son:

  • Verificación de crédito por parte de los empleadores
  • Preaprobación de préstamos
  • Aumentos de límite de crédito no solicitados

Verificación de crédito dura o "consulta dura"

Una verificación de crédito dura, también conocida como "consulta dura" o "extracción dura", emite un informe completo y detallado de su historial crediticio y, a menudo, es lo que los prestamistas solicitan para aprobar su línea de crédito o comenzar un nuevo compromiso financiero. El crédito duro puede reducir su puntaje de crédito aproximadamente 5 puntos por cada solicitud, siendo 10 puntos lo máximo que podría reducir.

Entre los compromisos que normalmente requieren crédito durotenemos lo siguiente:

  • aplicaciones de tarjetas de credito
  • solicitudes de préstamo
  • Rentar un apartamento
  • Solicitud de servicios básicos o comunicaciones

¿Cómo afecta la verificación de crédito?

La investigación de FICO muestra que abrir varias cuentas en un corto período de tiempo representa un mayor riesgo para su puntaje. Cuando la información en su informe de crédito indica que ha solicitado varias líneas de crédito en un corto período de tiempo, su puntaje puede bajar..

Y aunque FICO solo considera las verificaciones de crédito realizadas en el último año, los puntajes permanecen en el informe por un total de dos años. Este plazo también se aplica a los casos de Vantage Score, UltraFico Score y otras fórmulas.

Si solicita varias tarjetas de crédito en un período corto de tiempo, estas solicitudes aparecerán en su historial. Obtener un nuevo crédito puede ser un riesgo mayor, pero la mayoría de los puntajes no se ven afectados por múltiples cheques de prestamistas de préstamos estudiantiles, hipotecarios o de automóviles a corto plazo. Estos normalmente se tratan como controles de una sola vez y tendrán muy poco impacto en la puntuación..

Siga leyendo: ¿Cuántas veces al año puede consultar su informe de crédito?

¿Cuántos puntos baja el crédito cuando lo revisan?

puntuación de crédito

El impacto de solicitar un crédito puede variar según la persona y su historial crediticio específico. En términos generales, los cheques suelen tener un impacto muy pequeño en su puntaje de crédito de aproximadamente 5 puntos en promedio, siendo 10 puntos el más alto..

Para tener una perspectiva más clara, Los puntajes FICO varían de 300 a 850. Las verificaciones de crédito pueden tener un mayor impacto si tiene pocas cuentas o un historial corto. Del mismo modo, puede haber un mayor riesgo si hay muchos controles.

Estadísticamente, las personas con seis o más verificaciones de crédito en sus informes tienen hasta 8 veces más probabilidades de declararse en bancarrota que las personas sin consultas en su historial.

Aunque las verificaciones de crédito a menudo juegan un papel importante en la medición del riesgo, no son lo suficientemente grandes como para llenar todo el puntaje, ya que solo representan el 10% del puntaje crediticio total. En cambio, si desea reparar su crédito o aumentar su puntaje, debe concentrarse en pagar sus cuentas a tiempo y reducir la carga de su deuda.

¿Verificar su propia verificación de crédito afecta su puntaje?

Cuando revisa su historial de crédito, las agencias de crédito lo consideran una verificación de crédito suave, por lo que no tiene impacto en su puntaje. Hay muchos servicios que te permiten consultar tu crédito de forma totalmente gratuita y sin impacto, como Credit Karma. Del mismo modo, verá el mismo efecto si utiliza una aplicación de notificación de crédito o un sitio web.

Verificación de crédito y tarifas: ¿Cómo abordarlo?

Según la investigación de FICO, al buscar tasas para una hipoteca, un préstamo de automóvil o un préstamo estudiantil, las agencias de crédito ignoran las verificaciones realizadas en los 30 días anteriores al cálculo del puntaje de crédito. Por esta razón, si logra obtener un préstamo en los próximos 30 días, las consultas no afectarán su puntaje mientras obtenga la mejor tasa.

Además, los puntajes de crédito ven las verificaciones de crédito que ha realizado en los últimos 30 días. Si se ven varias en su puntaje, pero solo contrató una línea de crédito, entonces el sistema considerará todas las verificaciones realizadas en un período específico como una sola consulta..

Las puntuaciones calculadas con las fórmulas antiguas reducen este tiempo a 14 días. Sin embargo, las nuevas versiones del cálculo aumentan el plazo a 45 días. Cada prestamista elige la versión de la fórmula que quiere, por lo que dependerá de esto.

Consideraciones al comparar tasas de interés

Si necesita un préstamo, comparar tasas de interés dentro de un período de 30 días. Los puntajes FICO distinguen entre buscar un solo préstamo y múltiples líneas de crédito. Esto se hace, en parte, observando la cantidad de tiempo que se realizan las comprobaciones.

Cuando buscas un nuevo crédito, solo aplica y abre nuevas líneas de crédito de acuerdo a lo que necesites. Antes de aplicar, consulta tu informe y tu puntuación para conocer tu situación. Ver su propia información no afectará su puntuación.

Como regla general, está bien solicitar un préstamo si lo necesita. Pero debes estar al tanto de esta información para que puedas iniciar tu proceso de búsqueda de crédito con mayor confianza.

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