Comprender la deuda: una guía para las etapas de la vida

La deuda generalmente se ve como algo que se debe evitar. Sin embargo, es un paso necesario en el viaje financiero de la mayoría de los estadounidenses.

De hecho, para muchas personas, la deuda es necesaria para completar la universidad, comprar una casa y financiar los artículos necesarios para una carrera o negocio. Pero la deuda, gracias a vehículos como tarjetas de crédito y préstamos de día de pago, también puede volverse loca fácilmente.

Por lo tanto, es importante comprender cómo administrar la deuda en general, así como también cómo funcionan ciertos tipos de ofertas de préstamos, como:

Además, existen problemas de deuda y consecuencias que a veces surgen al final de la vida, que también deben comprenderse e, idealmente, planificarse.

A continuación, se analiza más de cerca la deuda en general y estas áreas específicas.

Gestión de la deuda en general

Como se señaló, ciertos tipos de deuda son necesarios para lograr ciertas metas en la vida y brindar seguridad financiera en el futuro. Estos préstamos a menudo se denominan "deuda buena" porque están vinculados a un activo que probablemente se revalorice, a diferencia de la "deuda incobrable", que a menudo está vinculada a compras de gratificación inmediata y tasas de interés más altas. .

Más allá de entender el tipo de deuda que se debe asumir, es necesario tener un plan para honrar todas las deudas, buenas y malas. Este plan no solo debe permitir pagos únicos, sino también financiar otros objetivos financieros, como el ahorro y la protección familiar.

préstamos estudiantiles

Una de las primeras obligaciones importantes que enfrentan muchas personas es el préstamo estudiantil. Generalmente se considera una buena deuda, ya que la educación generalmente allana el camino para mejores oportunidades de ingresos. Por supuesto, este vínculo no está garantizado y depende de las opciones de estudio y el rendimiento.

Los préstamos para estudiantes pueden tomar varias formas con diferentes términos y planes de pago. Lo que es apropiado difiere de estudiante a estudiante, dependiendo de las circunstancias individuales.

Una vez que se incurre en la deuda del préstamo estudiantil, hay una serie de estrategias para pagarla.

Tarjetas de crédito y deuda de consumo

Las tarjetas de crédito y otros tipos de deuda de consumo, como los préstamos para automóviles o los planes de financiamiento en la tienda, pueden empujar rápidamente a los prestatarios a endeudarse, especialmente a aquellos con ingresos limitados al principio de su vida profesional y de sus carreras. Por lo tanto, es importante comprender cómo funciona este tipo de deuda y por qué a menudo puede salirse de control.

Las festividades pueden presentar desafíos especiales cuando se trata de administrar la deuda.

Préstamos para la vivienda e hipotecas

Para muchas familias, una hipoteca es su mayor deuda. Por lo tanto, es importante comprender cómo funcionan las hipotecas y su papel en el proceso de compra de una vivienda.

Al mismo tiempo, la casa puede convertirse en una fuente de financiación en el futuro. Pero aquí también es importante comprender lo que esto implica en términos de deudas y costos.

Préstamos de jubilación y cuenta financiera

Pagar la deuda y ahorrar para la jubilación pueden estar en desacuerdo. Los prestatarios deben aprender a equilibrar las prioridades financieras contrapuestas. Es posible que también deban considerar los pros y los contras de aprovechar los fondos de jubilación para pagar préstamos con intereses altos.

Además, otros tipos de vehículos financieros, como los seguros de vida permanentes o ciertos tipos de rentas vitalicias, pueden brindar acceso a los fondos. Pero aquí también hay implicaciones que deben entenderse bien de antemano.

Una vez jubilado, la deuda puede ser complicada. Idealmente, muchos jubilados quieren estar libres de deudas porque viven con un ingreso fijo. No obstante, puede haber casos en los que sea necesario intentar asumir nuevas deudas.

fin de la vida

Al final de la vida, la deuda puede seguir siendo un problema. Es posible que queden algunas deudas para sus herederos y familiares. Pero hay pasos que se pueden tomar para mitigar estos riesgos.

Muchas personas optan por consultar a un profesional financiero para planificar los problemas del final de la vida y proteger a los seres queridos que quedan atrás.

Conclusión

Como se demostró, ciertos tipos de deudas y etapas de la vida a menudo van de la mano. Que esta deuda se convierta en un trampolín para la creación de riqueza o en una carga financiera depende del conocimiento y la planificación. Un profesional financiero puede ayudarlo en ambos casos.

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