Cómo usar la “rueda del bienestar” en el camino hacia la seguridad financiera

Para estar seguro dondequiera que se encuentre en su viaje financiero, debe concentrarse en sus objetivos a corto y largo plazo.

Esto significa administrar las tareas financieras del día a día, tales como:

Pero también incluye considerar metas financieras a largo plazo, tales como:

Para equilibrar estas necesidades, es útil tener un plan financiero, un plan que le brinde una imagen clara de su realidad financiera y sus metas financieras. De esta manera, tendrá una idea de los pasos que debe seguir para mantenerse saludable y financieramente seguro.

Un enfoque es ver su plan como una "rueda de bienestar financiero" que muestra la relación entre sus objetivos a corto y largo plazo.

Gráfico de la “Rueda del Bienestar Financiero” que ilustra la relación entre sus objetivos a corto y largo plazo

Comprender la relación entre sus objetivos a corto y largo plazo puede ayudarlo a determinar sus prioridades. Luego, al aprovechar la información, los recursos y las soluciones disponibles para usted, puede tomar las decisiones y los planes adecuados para usted.

metas a corto plazo

presupuesto “El primer paso en cualquier plan de bienestar financiero es establecer un presupuesto. Es esencialmente un registro continuo de lo que gana, gasta y mantiene a lo largo del tiempo, y es esencial para tener buenas finanzas personales y crear riqueza. Debe abarcar no solo los gastos del día a día, sino también tener en cuenta los objetivos de ahorro e inversión.

fondo de emergencia ― Una de las primeras prioridades del ciclo Rueda de Bienestar es crear un fondo de emergencia. Es una red de seguridad para ayudar a pagar las facturas ante la pérdida del trabajo o una necesidad imprevista, como un costo de reparación repentino o una factura médica. Desafortunadamente, muchas personas han dejado escapar esta prioridad. El cincuenta y dos por ciento de las familias que respondieron a la encuesta Estado de la familia estadounidense de 2018 de MassMutual tenían menos de tres meses de ahorros disponibles y el 8 por ciento no tenía nada en absoluto. La recomendación general es que si eres soltero, casado con un solo ingreso o dueño de un negocio, debes tener seis meses de gastos ahorrados. Para dos empleados con ingresos y trabajos estables, la recomendación es tener tres meses de ahorro.

cuidado de la salud ― La enfermedad o lesión es una amenaza para todos. En effet, selon la Social Security Administration, un jeune de 20 ans a aujourd'hui une chance sur quatre d'être trop malade ou trop blessé pour travailler à un moment donné de sa carrière.1 C'est pourquoi il est important d' estar sano. seguro de cuidado vigente. Y algunos aspectos de la cobertura de atención médica en estos días, como las cuentas de ahorro para la salud, permiten beneficios adicionales de por vida. En la misma línea, se debe considerar un seguro de discapacidad, especialmente si perder un cheque de pago durante un largo período de tiempo podría tener consecuencias negativas para usted o su familia. (Calculadora)

deuda ― Pagar un préstamo estudiantil o tener problemas con el saldo de una tarjeta de crédito es una realidad para muchas personas. Y a veces la deuda es necesaria para lograr ciertas metas en la vida, como comprar una casa. Pero sin reconocer y tener un plan para manejar el impacto de la deuda en su situación financiera, puede salirse de control. Es por eso que un plan de manejo de deudas debe ser parte de su rueda de bienestar financiero.

protección familiar ― A medida que avanza en su carrera y con la ayuda de los pasos anteriores, es probable que su nivel de vida y el de su familia mejoren y que sus activos crezcan. Por lo tanto, su rueda de bienestar financiero girará para proteger esas ganancias y garantizar que su familia pueda conservarlas si usted se va. Algunos tipos de seguros de vida también pueden brindar opciones para otras necesidades financieras. (Aprende más: Descripción general del seguro de vida)

metas a largo plazo

ahorro universitario ― Asistir a un colegio o universidad privada de cuatro años puede costar más de $49,000 por año en promedio, según el College Board. los vehículos de ahorro, como los planes de ahorro 529, deben ser parte de su rueda de bienestar financiero.

planificación de jubilación ― Las necesidades de hoy son importantes, pero también lo son las que vendrán en tu vejez. Con ese fin, la planificación para la jubilación anticipada y el aprovechamiento de los planes de ahorro para la jubilación disponibles para usted son radios importantes en la rueda del bienestar financiero. Eso significa buscar vehículos de ahorro para la jubilación patrocinados por el empleador, como los planes 401(k), y otros mecanismos para construir sus ahorros para la jubilación.

cuidado de la salud de jubilación ― A medida que envejece, su salud puede volverse más complicada. Es una consideración adicional en su planificación de jubilación y algo que debe tenerse en cuenta al analizar las opciones disponibles para usted, como el seguro de vida con cláusulas adicionales de cuidado a largo plazo, durante sus años de trabajo.

Flexibilidad

Por supuesto, la rueda del bienestar financiero es solo una forma de abordar la planificación financiera. Algunos pueden preferir el concepto de una pirámide financiera o el uso de una calculadora de metas financieras. El objetivo es abordar tus finanzas con un plan que te permita alcanzar tus metas y adaptarte a tus circunstancias de vida.

Esto se debe a que las diferentes partes de la rueda del bienestar financiero tendrán diferente importancia en diferentes momentos. Por ejemplo, una vez que haya creado un fondo de emergencia, el dinero puede redirigirse a otras metas de ahorro (hasta que su nivel de vida aumente hasta el punto en que el fondo de emergencia necesite un empujón). O los ahorros para la universidad pueden esperar hasta que tenga hijos. El punto es que el bienestar financiero debe significar flexibilidad financiera, porque las finanzas deben adaptarse a la vida, no al revés.

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1 Administración de la Seguridad Social de los Estados Unidos, “Disability Facts”.

2 College Board, “Tendencias en la educación superior: promedio de cargos de pregrado publicados por sector y por clasificación Carnegie, 2019-2020”.

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