¿Cómo refinanciar mi casa? 💰 % 🏠

Refinanciar una casa es un movimiento financiero que podría beneficiarlo. Gracias a esta herramienta, muchas personas han conseguido reducir el tiempo en el que terminan de pagarlo y las cuotas mensuales, así como reducir los tipos de interés o mejorar sus condiciones de pago.

A continuación, te mostraremos qué es refinanciar una casa y una guía paso a paso para saber cómo refinanciar tu casa.

¿Qué es refinanciar una casa?

Refinanciar una casa es cambiar su préstamo hipotecario actual por uno nuevo. En la mayoría de los casos, esto implica un nuevo capital y tasa de interés. Los prestamistas pueden usar la nueva hipoteca para pagar la anterior, por lo que solo tendrá un préstamo hipotecario y un pago mensual.

¿Por qué refinanciar una casa?

Probablemente te estés preguntando "¿Por qué refinanciar una casa?" Y la respuesta es bastante simple. Hay una gran variedad de ventajas que podrías obtener al hacerlo.. Veámoslos con más detalle.

• Reduzca su pago mensual. Al refinanciar una casa, es posible que pueda acceder a pagos mensuales más económicos y una tasa de interés más baja. Sin embargo, podría pagar más dinero en intereses a largo plazo.
• recibir más dinero. Cuando refinancia una casa, es posible obtener un préstamo que es más alto que el valor del préstamo. Si esto sucede, su nuevo prestamista podría darle un cheque por la diferencia. Esto se conoce como refinanciamiento de retiro de efectivo.
• Pague su préstamo más rápido. Al refinanciar una hipoteca de 30 años en un préstamo de 15 años, puede pagar su hipoteca de forma rápida y anticipada. Como resultado, podrá pagar menos intereses durante la vigencia del refinanciamiento.
• Olvídate del seguro hipotecario. Si tiene suficiente capital en la vivienda, puede refinanciar su casa y dejar de pagar su seguro PMI o seguro hipotecario. Esto es especialmente importante si tiene un préstamo de la FHA, ya que sería la única forma de cancelar el PMI de una hipoteca.
• Cambiar de un préstamo ajustable a uno fijo. Los préstamos ajustables pueden aumentar sus tasas de interés con el tiempo. Se mantienen los préstamos a tipo fijo. Refinanciar una casa podría brindarle estabilidad financiera a largo plazo.

¿Cómo refinanciar mi casa?

La refinanciación suele ser menos complicada que el proceso de compra de una hipoteca. Sin embargo, muchos de los pasos son similares. Y si bien es difícil saber cuánto demora la aprobación de un refinanciamiento, por lo general demora entre 30 y 45 días. Próximo, te mostraremos un paso a paso del proceso de refinanciación.

1. Envía tu solicitud para refinanciar una vivienda

El primer paso para refinanciar una casa es ver los tipos de refinanciación que existen. De esta forma, podrás seleccionar el que mejor se adapte a lo que estás buscando.

Al solicitar una refinanciación, tu prestamista te pedirá la misma documentación para solicitar una hipoteca que ingresaste la primera vez. En este sentido, verán tus ingresos, bienes, deudas, puntaje crediticio y otros aspectos que les permitirán determinar si cumples con los requisitos para refinanciar tu vivienda y pagar el préstamo. Algunos de los documentos que se solicitarán son los siguientes.

su prestamista también puede necesitar los documentos de su pareja si tiene un cónyuge, así como un estado de comunidad de bienes. Si eres autónomo, te pedirán documentación relacionada con tus ingresos, como declaraciones de impuestos de los últimos dos o tres años.

Aunque mucha gente no lo sabe, no es necesario refinanciar con el mismo prestamista que emitió la primera hipoteca. Si elige otro prestamista, ese prestamista pagará su préstamo actual y rescindirá su contrato actual. Por esta razón, no debe tener miedo de darse una vuelta y comparar las tasas de interés, la disponibilidad y los puntajes de satisfacción del cliente de los prestamistas.

2. Congele su tasa de interés

Una vez que se aprueba el préstamo de refinanciamiento, podrían darte la opción de congelar la tasa de tu hipoteca. De esta manera, no cambiará antes de que se cierre el trato.

Los "rate locks" o congelamiento de tarifas suelen durar entre 15 y 60 días. Sin embargo, el marco de tiempo exacto depende de varios factores, incluida su ubicación, el tipo de deuda y el prestamista. También puede obtener una mejor tasa si opta por un congelamiento corto, ya que el prestamista no tendrá que competir con el mercado por tanto tiempo.

NOTA: Si el acuerdo no se cierra antes de que finalice el período de congelación, es posible que necesite una extensión de congelación de tarifas y esto cuesta dinero.

Su prestamista también podría darle la opción de una tasa flotante. Esto significa que no fijará la tasa de interés antes de firmar el préstamo. Si elige esta opción, podría obtener una mejor tasa, pero también corre el riesgo de obtener una más alta.

En algunos casos, puede tomar la opción de tasa flotante hacia abajo o "flotación hacia abajo", que combina lo mejor de ambos mundos. Sin embargo, si cree que la tasa de interés es buena cuando presenta la solicitud, por lo general es mejor congelarla.

3. Suscripción

Una vez que envíe su solicitud, su prestamista comenzará el proceso de suscripción.. Durante este proceso, su prestamista hipotecario verificará su información financiera y el historial de la propiedad, y se asegurará de que todo lo que ha proporcionado sea correcto.

Además de los documentos su prestamista verificará otros detalles relacionados con la propiedadcomo cuando compraste la propiedad o si te sale un gravamen, así como hacer un avalúo sobre el valor de la casa.

El valor de la casa es extremadamente importante porque le permitirá determinar las opciones que están disponibles para usted. Si está refinanciando la propiedad para cobrarla, la valoración de la propiedad determinará cuánto dinero podrá obtener, por ejemplo.

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4. Valoración de la vivienda

Cuando negoció su casa, probablemente tuvo que tasar el valor de la propiedad. Lo mismo pasará si quieres refinanciar una casa. El prestamista se encargará de este proceso. Un experto visitará su propiedad y recibirá una estimación del valor de su casa.

Para prepararse para la valoración, quieres asegurarte de que tu casa luzca lo mejor posible. Por eso, lo mejor es que organices y limpies tu casa, al igual que debes hacer los pequeños arreglos necesarios. También es una buena idea hacer una lista de las mejoras que ha hecho en la casa desde que la compró para mostrársela al tasador.

Si el valor de la casa es igual o superior al monto del préstamo que desea refinanciar, el proceso de suscripción está completo.. Su prestamista se comunicará con usted para enviarle los detalles del cierre.

De lo contrario, podría tener una hipoteca sumergida. Sin embargo, puede reducir la cantidad que obtendrá en el refinanciamiento o puede cancelar su solicitud. Otra opción puede implicar poner algo de dinero adicional de su bolsillo y permanecer en el mismo trato.

5. Cerrar el préstamo para refinanciar vivienda

Una vez que haya terminado la suscripción y la tasación de la casa, es hora de cerrar el trato.. Antes de firmar, su prestamista le enviará un documento llamado "Divulgación de cierre". Esto le dirá los números finales del préstamo.

Los detalles finales de la refinanciación suelen ser más rápidos que cuando compras una casa. El cierre generalmente lo firman las personas encargadas del préstamo y el título, así como un representante de la nueva compañía de préstamos.

Al cerrar, revisarán los detalles del préstamo por última vez y firmarán los documentos requeridos.. En este punto, pagará los costos de cierre y comenzará a solicitar el refinanciamiento. Si su prestamista debe dinero porque está haciendo un refinanciamiento con retiro de efectivo, recibirá los fondos después del cierre.

Una vez firmados todos los documentos, tendrá la opción de cancelar el proceso dentro de los 3 días. Transcurrido dicho plazo de carencia, no podrá ejercer su derecho a rescindir el contrato.

¿Cuánto cuesta refinanciar una casa?

El costo total de refinanciar una casa depende de varios factores, como su prestamista y el valor de su casa. Sin embargo, suele estar entre el 2% y el 6% del valor de su préstamo. Lo bueno de la refinanciación es que no tiene que pagar gastos de bolsillo, ya que se han eliminado las tarifas adversas de refinanciación del mercado.

En algunos casos, también es posible refinanciar sin costos de cierre. Esto significa que no tendrás que poner dinero. Sin embargo, tenga en cuenta que en estos casos los costos generalmente se pagan durante la vigencia del préstamo en forma de una tasa de interés más alta.

¿Cuándo se debe refinanciar una casa?

Hay muchos factores a tener en cuenta al decidir si debe refinanciar una casa. Considere las tendencias del mercado, incluidas las tasas de interés, así como su salud financiera y puntaje crediticio. También es una buena idea calcular su refinanciamiento para que pueda ver qué términos puede aceptar.

También es importante que compares otras opciones con la refinanciación. Por ejemplo, una modificación de préstamo podría cambiar los términos de su contrato, aunque podría tener un impacto negativo en su puntaje crediticio. También podrías pensar en un préstamo de segunda hipoteca o ayuda económica para pagar la hipoteca, si lo que quieres es obtener liquidez.

¿Refinanciar una casa afecta el crédito?

Cuando un propietario quiere refinanciar una casa, el prestamista realiza una verificación de crédito dura y solicita un informe de crédito completo para verificar el historial. Este proceso puede reducir su puntaje crediticio, pero solo por un corto período de tiempo.

Mientras no abra nuevas cuentas de tarjetas de crédito y continúe pagando las deudas que tenga, su puntaje crediticio podría recuperarse en unos pocos meses.

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