Cómo obtener un seguro de salud como contratista independiente

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Esta publicación se creó en asociación con Stride, un líder en ayudar a los trabajadores independientes y autónomos a encontrar y solicitar un seguro de salud asequible.

Si es un contratista independiente, está acostumbrado a hacerlo usted mismo: declarar sus propios impuestos, construir su propio negocio y administrar su propio negocio. planificación de jubilación. A riesgo de agregar a su lista de tareas pendientes, es probable que también deba encontrar, solicitar y pagar su propio seguro de salud.

Obtener el plan de salud adecuado a un precio asequible puede tener tanto impacto en sus finanzas como declarar correctamente sus impuestos y un impacto aún mayor en su salud. Pero eso no significa que esta tarea deba ser tan complicada como parece.

He aquí por qué vale la pena encontrar el plan de salud adecuado en 2022 y cómo hacerlo más fácil para usted.

Por qué tener un seguro de salud es un movimiento financiero inteligente

Los planes de salud cobran una tarifa mensual, por lo que podría sentirse tentado a pensar en el seguro de salud como un pasivo, como el pago de su automóvil o la factura del teléfono celular. Después de todo, es un gasto que le debes a alguien todos los meses, ¿verdad?

Si bien el seguro de salud generalmente cuesta dinero ahora, puede considerar el seguro de salud como un activo porque lo protege de tener que pagar gastos médicos mucho mayores cuando necesite atención más adelante.

Facturas médicas más bajas y menos sorpresas

Es posible que esté pensando que no necesitará atención médica en el corto plazo. Tal vez seas joven y saludable, o hasta ahora hayas evitado en gran medida ir al médico. Pero muchas necesidades médicas no son predecibles. Quién sabe si o cuándo tendrás neumonía ($187.34), tiene un brazo roto ($2,500), o descubrir que tiene una enfermedad genética como la fibrosis quística ($ 131,000 por año)?

El seguro de salud ayuda porque le cuesta menos dinero de su bolsillo para estos (y muchos otros) servicios de muchas maneras. Su plan negocia precios más bajos para sus miembros y ayuda a cubrir un porcentaje de esos precios más bajos. Además, los planes de salud limitan la cantidad total que tendrá que gastar en costos médicos cada año. Eso es como un triple descuento de salud.

Una vida más saludable en general.

Además de pagar los gastos médicos cuando está enfermo o lesionado, el seguro de salud también ayuda a reducir sus facturas médicas al evitar la necesidad de muchos servicios en primer lugar. El seguro de salud hace esto al cubrir el 100% de la atención preventiva.

La atención preventiva incluye cosas como chequeos anuales con su médico, exámenes de detección de depresión y abuso de alcohol, y pruebas para detectar ese lunar sospechoso que no notó hasta la semana pasada. Estos servicios pueden detectar condiciones médicas temprano y hacer que el tratamiento sea más rápido y fácil, o evitar que necesite atención.

Por qué el seguro de salud cuesta menos que nunca

Si bien el seguro de salud puede ser una ventaja, también es un gasto que muchas personas intentan evitar. Sin embargo, el costo mensual de su plan, llamado prima, probablemente será menor de lo que piensa.

El American Rescue Plan permite que más personas que nunca califiquen para recibir asistencia financiera y más ayuda para quienes más la necesitan. Según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid, cuatro de cada cinco estadounidenses ahora calificarán para los planes de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio por $10 o menos por mes en 2022.

Si pensó en comprar un plan de salud en el pasado pero no pudo soportar el precio, debe comprarlo de nuevo ahora. Puede que te guste lo que encuentres.

Créditos fiscales anticipados para primas

La mayor parte de la ayuda disponible viene en forma de Créditos Fiscales para Primas Anticipadas (APTC, por sus siglas en inglés). Al solicitar cobertura, puede solicitar un APTC, que se basa en sus ingresos.

Si reúne los requisitos, su crédito fiscal se aplicará automáticamente a las primas mensuales de su seguro de salud, lo que reducirá su factura sin ningún esfuerzo adicional. La parte más difícil es estimar con precisión sus ingresos si no gana la misma cantidad de dinero todos los meses, y muchos contratistas independientes no lo hacen.

Cómo estimar correctamente sus ingresos para obtener el precio más bajo

La cantidad que pague por el seguro de salud dependerá de sus ingresos anuales o, más específicamente, de su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI). Su MAGI es todo su ingreso menos ciertas deducciones y créditos, como gastos comerciales, contribuciones a planes de trabajo por cuenta propia y el Crédito tributario por hijos.

Como es posible que no sepas tus ingresos anuales hasta el final del año, tendrás que estimarlos. Para tener una idea de cuánto ganará el próximo año, comience con su MAGI de este año o del año pasado, lo que espere que coincida más con los ingresos del próximo año. Luego calcule hacia arriba o hacia abajo dependiendo de si espera ganar más o menos.

Es importante estimar con la mayor precisión posible. Al presentar su declaración de impuestos, informará cuánto crédito fiscal avanzado para primas recibió en función de sus ingresos estimados. Si subestima sus ingresos, podría terminar con una factura de impuestos más alta y tendrá que pagar la diferencia.

Si sobrestima sus ingresos, puede calificar para más crédito fiscal de prima y, a su vez, puede ver un reembolso de impuestos más alto o una factura de impuestos más baja cuando presente sus impuestos. Pero mientras tanto, el precio mensual de tu plan será más alto. Más importante aún, un precio más alto ahora significa que puede optar innecesariamente por un plan más económico que no cubre completamente sus necesidades, lo que puede afectar negativamente sus finanzas y su salud.

No se preocupe por conocer estas leyes fiscales. TurboTax Autónomo le hará preguntas sobre usted y su negocio y le proporcionará las deducciones y los créditos fiscales para los que es elegible. Si tiene preguntas, puede conectarse en vivo a través de un video unidireccional con un especialista en impuestos para trabajadores por cuenta propia de TurboTax Live para obtener ayuda en el proceso, o puede conectarse con un especialista en impuestos para trabajadores por cuenta propia de TurboTax Live dedicado con experiencia en impuestos para trabajadores por cuenta propia. sus impuestos de principio a fin. Los expertos en impuestos autónomos de TurboTax Live están disponibles en inglés y español durante todo el año y pueden revisar, firmar y presentar su declaración de impuestos.rn o hacerlos de principio a fin. Todo en la comodidad de tu hogar.

Qué buscar al elegir el mejor plan para usted y cómo encontrarlo

Hay cuatro cosas principales a considerar al elegir un plan:

  1. tipo de red: Algunos planes, como los HMO, solo lo cubren si utiliza su red de médicos, farmacias y otros proveedores. Con otros planes como los PPO, puede desconectarse de la red a un costo mayor. Por lo general, cuanto más restrictiva sea la red, más barato será el plan.
  2. capa metálica: Los planes se dividen en niveles metálicos según la cantidad de sus gastos médicos que cubren. Los planes Bronce cubren aproximadamente el 60 % de sus costos, el 70 % de cobertura Plata, el 80 % de cobertura Oro y el 90 % de cobertura Platino. En general, los planes bronce son los menos costosos y los planes platino son los más costosos.
  3. Cobertura de medicamentos: Si sus recetas están cubiertas y cuánto pagará por ellas varía, así que consulte la lista de medicamentos cubiertos de cada plan (llamado formulario) para conocer sus recetas específicas. Esto puede ser un desafío si está comparando muchos planes, pero si aprueba salud del pasado, puede ingresar sus medicamentos y ver rápidamente qué planes los cubrirán mejor.
  4. Doctores: No todos los médicos aceptan todos los planes de salud. Si tiene un médico favorito que desea seguir viendo, llame a la oficina y obtenga una lista de los planes aceptados, luego busque entre esos planes. O ingrese a sus médicos en Stride para limitar su búsqueda solo a los planes que aceptan sus proveedores favoritos.

Cómo aprovechar al máximo tu plan después de registrarte

Una vez que encuentre y se registre en el plan correcto, ¡utilícelo! Toda esa atención preventiva que mencionamos solo lo mantiene saludable si realmente para recibir este cuidado. Luego llame a su médico para un chequeo. Es la mejor manera de comenzar la conversación si tiene más dolor que antes, un resfriado que no desaparece, objetivos de pérdida de peso u otras inquietudes.

También puede aprovechar al máximo su plan de salud al tener acceso a un equipo de expertos que pueden ayudarlo a responder sus preguntas sobre beneficios, cobertura o reclamos, como el equipo de Experiencia para miembros de Stride.

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