Cómo obtener un informe de crédito gratis en español [2022] en USA

✅ En este artículo aprenderás:

¿Quieres retirar un crédito, solicitar un préstamo o solicitar una tarjeta de crédito en Estados Unidos? O tal vez solo quiera saber cómo las instituciones financieras saben sobre usted y sus finanzas. Entonces necesitas saber cómo obtener una copia de su informe de crédito de forma gratuita.

Aquí te mostraremos ¿Cómo puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito?, también conocida como consulta de buró de crédito. Te mostramos de manera sencilla cómo podemos obtener un reporte de crédito gratis de Equifax, Experian y TransUnion, que son las 3 agencias encargadas de generar reportes de crédito.

Si tienes historial crediticio y quieres mejorarlo, no olvides leer nuestra guía para aumentar tu puntaje crediticio rápidamente.

¿Para qué sirve un informe de crédito?

Un informe de crédito gratuito incluye información sobre dónde vive, cómo pagó y si ha sido demandado o declarado en bancarrota. Las empresas de informes crediticios de todo el país venden la información que informan a los acreedores, aseguradores, empleadores y otras empresas que utilizan para evaluar sus reclamaciones de crédito, seguro, empleo o alquiler de una vivienda.La Ley de Información Crediticia Justa la Fair Credit Reporting Act (FCRA) requiere que cada una de las empresas de información crediticia en todo el país -Equifax, Experian y TransUnion-, (también conocidas como burós de crédito) la proporción de copia gratuita de su informe crediticio, la petición suya, una vez cada 12 meses.

La FCRA promueve la precisión y privacidad de la información en los archivos de las compañías de informes crediticios de la nación. La Comisión Federal de Comercio (FTC), la agencia de protección al consumidor de la nación, ha estado cumpliendo con la FCRA con respecto a las compañías de informes crediticios.

Cómo solicitar tu reporte de crédito gratis

Las tres empresas de informes de crédito a nivel nacional se han creado con un sitio web central, un número de teléfono gratuito y una dirección postal a través de la cual puede solicitar el informe anual gratuito. Para solicitarlo, visite annualcreditreport.com o llame al 1-877-322-8228. El formulario de solicitud de crédito anual completado y el envío al Servicio de solicitud de informe de crédito anual, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

No se comunique individualmente con las tres compañías nacionales de informes crediticios si no desea pagar. Ellas proporcionó informes crediticios anuales solo a través de Annualcreditreport.com, 1-877-322-8228 o por correo.

Puede solicitar ingresar a cada una de las tres compañías de información crediticia a nivel nacional al mismo tiempo, pero debe pagar una tarifa. Como usted dice, la ley le permite solicitar una copia gratuita de su informe de cada una de las compañías de informes de crédito en todo el país cada 12 meses. Puede ver su historial de crédito de forma gratuita en línea, por teléfono o por correo. Estas tres opciones para solicitar un informe de buró se detallan a continuación.

Solicitar reporte de crédito gratis en español

El informe de crédito no está disponible en español. Solo es posible acceder al reporte de crédito en inglés.

Una advertencia sobre los sitios web "impostores"

Solo un sitio web está autorizado para ordenar el informe crediticio anual al que tiene derecho por ley: Annualcreditreport.com. Otros sitios web que afirman ofrecer "informes crediticios gratuitos", "calificaciones crediticias gratuitas" o "supervisión crediticia" forman parte del programa obligatorio anual de informes crediticios de la ley. En algunos casos, el producto “gratis” viene con condiciones.

Por ejemplo, algunos sitios te dan de alta en un servicio supuestamente “gratuito” que se convierte en uno por el que tienes que pagar después de un período de tiempo. Si no cancelas durante el plazo, puedes estar aceptando, sin querer, que la empresa pueda cargar comisiones a tu tarjeta de crédito.

Algunos sitios "impostores" usan términos como "informar gratis" en sus nombres; otras direcciones URL que escribieron mal Annualcreditreport.com con la esperanza de que usted escribiera mal el nombre del sitio web oficial. Algunos de estos sitios «impostores» lo dirigen a otros sitios que intentan vender algo o recopilar su información personal.

Annualcreditreport.com y las compañías nacionales de informes crediticios no le enviarán un correo electrónico con su información personal.

Si recibe un correo electrónico, recibe un anuncio emergente o recibe una llamada telefónica de alguien que dice ser de Annualcreditreport.com o de cualquiera de las tres compañías nacionales de informes crediticios, no responde si hace clic en cualquier enlace al mensaje. Probablemente mar una fatiga.

¿Qué información tendré que proporcionar para obtener mi informe de crédito gratuito?

Las necesidades proporcionarán su nombre, dirección, número de seguro social y fecha de nacimiento. Si te tengo en el último de los cuartos, es que tienes que te va a dar tu dirección anterior. Para mantener la seguridad de tu expediente, cada compañía nacional de información crediticia puede solicitarte algún dato que solo tú conoces, como por ejemplo el monto del pago mensual de tu hipoteca. Cada empresa puede solicitar información diferente porque la información que cada empresa tiene archivada puede provenir de diferentes fuentes.

¿Por qué quiero una copia de mi informe de crédito?

Tu reporte de crédito tiene información que afecta la posibilidad de obtener un préstamo, y la cantidad que tienes que pagar para obtenerlo. Es posible que desee una copia gratuita del informe de crédito para:

Asegúrese de tener información marítima precisa, completa y actualizada antes de solicitar el pago de una compra importante como una casa o un automóvil, comprar un seguro o solicitar un trabajo.

Ayude a protegerlo contra el robot de identidad. Es cuando alguien usa su información personal, como su nombre, su número de seguro social o su número de tarjeta de crédito, para cometer fraude. Los ladrones de identidad se pueden usar con su información para abrir una nueva cuenta de tarjeta de crédito a su nombre. Sin embargo, cuando no paga las facturas, la factura atrasada se informa en su informe de crédito. La información inexacta como esta puede afectar su capacidad para obtener crédito, seguro o incluso un trabajo.

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener mi informe de crédito sin costo?

Si solicita que lo informe en línea en Annualcreditreport.com, debería poder acceder a él de inmediato. Si ingresa el número gratuito 1-877-322-8228, el informe se procesará y se enviará por correo dentro de los 15 días.

También puede solicitar el informe por correo utilizando el Formulario de solicitud de informe de crédito anual, y su solicitud será procesada y enviada por correo dentro de los 15 días posteriores a la recepción.

Puede solicitar su información en línea, por teléfono o por correo, es posible que tarde más en recibir el aviso de que la agencia de crédito necesita más información para verificar su identidad.

¿Qué sucede si encuentro errores en mi informe de crédito?

De acuerdo con la FCRA, tanto la compañía de informes crediticios como el verificador de información (ya sea la persona, empresa u organización que proporciona información sobre usted a una empresa de informes del consumidor) son responsables de corregir la información inexacta o incompleta de usted.

Para aprobar completamente sus derechos bajo esta ley, comuníquese con la compañía de informes crediticios para disputar su informe crediticio y el verificador de información. Dígale a la compañía de informes crediticios por escrito qué información cree que es inexacta.

Las agencias de crédito deben investigar su disputa

Las Compañías de Informes Crediticios Deben Investigar Los Artículos En Custión – Generalmente Dentro De Los 30 Días – a menos que consideren que su disputa es infundada o inexacta.

También debe remitir todos los datos relevantes que proporcione sobre la inexactitud a la organización que proporciona la información. Al enterarse de que el proveedor de información ha recibido notificación de una disputa de la compañía de informes crediticios, debe investigar, revisar la información relevante e informar los resultados de la compañía de informes crediticios.

Si el proveedor de información afirma que la información en disputa es inexacta, debe notificar a las tres compañías de informes crediticios de todo el país para que puedan corregir la información en su archivo.

¿Cómo terminar con la disputa de errores en tu reporte de crédito?

Cuando la investigación esté completa, la compañía de informes crediticios debe dar los resultados por escrito y una copia gratuita de su informe si la disputa resulta en un cambio. Tenga en cuenta que este informe es gratuito en la cuenta como un informe anual gratuito.

Si uno de ellos se cambia o se elimina, la compañía de informes crediticios no puede poner la información en una nueva disputa en su archivo a menos que el autor de la información demuestre que es precisa.

La compañía de información crediticia también debe enviar una notificación por escrito que incluya el nombre, la dirección y el número de teléfono del proveedor de la información.

Dile a un acreedor u otro proveedor de información por escrito que disputa un artículo. Muchos catadores especifican una dirección para las disputas. Si el tasador reporta el artículo a una compañía de crédito, debe incluir un aviso de su disputa. Y si tiene razón, es decir, si la información resulta incorrecta, el verificador de información no puede volver a reportarla.

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