¿Cómo funcionan los préstamos de col?

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Los préstamos de repollo han sido una opción popular entre las pequeñas empresas últimamente. Esto se debe a que no tienen requisitos elevados para otorgar líneas de crédito y los tiempos de espera suelen ser cortos. En este sentido, parece ser una opción perfecta para aquellos que requieren liquidez rápidamente.

A continuación, te contamos qué son los préstamos Kabbage, para quién son estos préstamos, qué nos gusta y qué no, los términos y condiciones, los requisitos para abrir una cuenta y cómo solicitar los préstamos Kabbage.

repollo

Todo sobre los préstamos de repollo

Kabbage es una plataforma de préstamos en línea que ofrece préstamos para pequeñas empresas a aquellos con un puntaje FICO de 640 o superior. En 2020, esta empresa fue adquirida por American Express y es conocida por su sencillo proceso de solicitud en el que los prestatarios potenciales pueden conectar sus cuentas corrientes y recibir una decisión en cuestión de minutos.

Ventajas y desventajas de los préstamos de col
Ventajas Desventajas
  • Proceso de solicitud simple y requiere poca documentación.
  • Debe tener una cuenta de cheques en línea o Paypal para demostrar el flujo de efectivo
  • Financiamiento de hasta $150,000 en cuestión de días
  • Se requiere garantía personal
  • Acepta prestatarios con un puntaje de crédito de hasta 640
  • Estructura compleja de tarifas mensuales
  • Períodos de Pago Mensual
  • No se puede utilizar para generar crédito comercial.
  • Las empresas elegibles podrían ganar $150 después de calificar para una línea de crédito

¿Para quién son los préstamos Kabbage?

En términos generales, cualquier pequeña empresa puede solicitar un préstamo Kabbage. Sin embargo, hay algunos perfiles que te pueden ir mejor. En este sentido, los presentamos a continuación.

  • Los que no tienen crédito perfecto. Esta empresa se enfoca en información menos tradicional, como cuentas bancarias, contabilidad y datos de comercio electrónico. Por lo tanto, es una buena opción para los dueños de negocios que no cuentan con los mejores informes crediticios.
  • Negocios que requieren liquidez rápidamente. Al solicitar en línea, puede recibir una respuesta de aprobación para una línea de crédito en cuestión de minutos. Además, la financiación se suele transferir en un par de días, como mucho.
  • Aquellos que quieren plazos de pago cortos. Los préstamos de repollo son por hasta $150,000 y se pueden pagar en períodos de 6, 12 o 18 meses. Si quieres devolver el dinero rápidamente, este préstamo puede ser una buena opción.

Términos y condiciones del préstamo de repollo

Los préstamos de col te permiten acceder a montos que varían entre $1,000 y $150,000. Para devolverlo te cobrarán una cuota mensual que varía entre el 0,25% y el 3,5%, dependiendo de la duración del préstamo. Esto quiere decir que la TAE está entre el 9% y el 36%.

En cuanto a las tarifas, la empresa no cobra por la solicitud, por el mantenimiento de la cuenta, ni por la originación. Además, no realizan recargos por pagos adelantados. Sin embargo, los pagos tardíos o no exitosos podrían incurrir en una tarifa que se establece en el contrato.

Por otro lado, es posible pagar el préstamo mensualmente y en el plazo que requieras. La empresa ofrece contratos de 6, 12 y 18 meses.

Finalmente, lo normal es que la financiación se transfiera el mismo día. Sin embargo, puede demorar un máximo de tres días hábiles en llegar a su cuenta bancaria, pero esto depende principalmente de su banco.

Préstamos de repollo: lo que nos gusta

Dado que hay muchos tipos de préstamos para pequeñas empresas en los Estados Unidos, vamos a analizar todos los aspectos que nos gustan de Kabbage en las siguientes líneas.

Acceso rápido a efectivo

Kabbage es una buena opción para los propietarios de pequeñas empresas que necesitan efectivo en el acto y no les importa pagar tasas de interés ligeramente más altas. por velocidad. El proceso de solicitud de Kabbage es bastante rápido y solo tienes que conectar tu cuenta corriente comercial, tus Quickbooks o el programa en el que llevas tus registros y el PayPal o Square de tu negocio.

La plataforma Kabbage estudiará los datos, las cuentas y otros aspectos de su empresa para evaluar la elegibilidad de su empresa.

Está disponible para empresas con crédito justo.

Aunque Kabbage no es tan amigable con las empresas emergentes como algunos de sus competidores, los prestatarios de 12 meses o más pueden calificar para una de sus líneas de crédito. Gracias a ello, podrás gestionar mejor los flujos de caja, cubrir gastos a corto plazo o aprovechar oportunidades inesperadas.

Del mismo modo, si tiene crédito justo y califica para un préstamo comercial pequeño, El repollo puede ser una buena opción para acceder a capital de trabajo. Sin embargo, además de pedir un puntaje mínimo como requisito, también considera los números de tu empresa.

No tiene cargos adicionales

Aunque algunos prestamistas pueden cobrar tarifas de retiro o mantenimiento, Kabbage no cobra tarifas más allá de lo que muestran inicialmente. Al recibir un préstamo Kabbage, deberá pagar cuotas mensuales o intereses en los meses en los que no cubra el saldo total.

Kabbage no cobra tarifas de solicitud, tarifas de originación ni tarifas anuales. Además, puedes olvidarte de las tasas de mantenimiento, documentación y retirada. Y por si fuera poco, la empresa online te permite devolver el dinero de tu préstamo antes de tiempo sin pagar penalizaciones.

Lo que no nos gusta de los préstamos Kabbage

Aunque los préstamos de Kabbage tienen muchos aspectos positivos, no están exentos de errores. Por esta razón, vamos a ver todos los aspectos que no nos gustan de las líneas de crédito que ofrece esta empresa.

Estructura de pago compleja

Kabbage cobra una tarifa mensual cada mes que tiene un saldo de préstamo. Esto lo diferencia de sus competidores, que cobran tasas de interés tradicionales. En este sentido, deberás pagar una cuota, además de las cuotas mensuales que realices de tu préstamo.

La tasa específica depende del período de pago de su préstamo, así como de su solvencia y otros factores.. Teniendo en cuenta todos los aspectos, podemos determinar que normalmente se establecen de la siguiente manera.

  • período de 6 meses: 0,25% a 3,50%
  • contrato de 12 meses: 0,25% a 2,75%
  • tiempo de 18 meses: 0,25% a 2,50%

Ahora veamos un ejemplo. Digamos que pides prestados $60,000 con una tarifa del 2%. Este debe ser pagado en un plazo de 6 meses. Entonces, la estructura de pago se vería así.

Estructura de pago de un préstamo Kabbage a 6 meses
Mes Pago de préstamo importe de la cuota Total a pagar en el mes
1 $10,000. $1,200. $11,200.
dos $10,000. $1,200. $11,200.
3 $10,000. $450. $10,450.
4 $10,000. $450. $10,450.
5 $10,000. $450. $10,450.
6 $10,000. $450. $10,450.
Total $60,000. $4,200. $64,200.

NOTA: La APR estimada para un préstamo bajo los términos anteriores sería 14.2%

Cada vez que usa dinero de su línea de crédito, Kabbage emite un préstamo por separado con su contrato independiente. De esta manera, tendrá que pagar tarifas en cada préstamo individual que obtenga.

No es una opción para todas las empresas.

Kabbage ofrece préstamos para pequeñas empresas bajo la estructura de una línea de crédito y no ofrece otros productos financierostales como préstamos a plazo o financiación de facturas. Si prefieres otro tipo de préstamo, lo mejor es buscar otros prestamistas.

Los préstamos de repollo solo están disponibles en pequeñas cantidades y por períodos cortos.. De hecho, los máximos son $150,000 durante 18 meses. Las empresas que buscan montos más altos o períodos de pago más largos pueden querer explorar otras alternativas.

No genera crédito comercial.

Préstamos de repollo no reportan el historial de pago a los 3 burós de crédito más importantes de USA. Si desea generar crédito para su negocio al realizar los pagos completos a tiempo, debe buscar otro producto.

NOTA: Crear crédito para su negocio puede ayudarlo a calificar para préstamos comerciales más grandes y de menor interés en el futuro.

Requisitos de préstamo de repollo

Como con todos los prestamistas, Kabbage tiene algunos requisitos para poder otorgar un préstamo. Veámoslos en detalle.

  • puntuación de crédito: 640 o más
  • Ingresos anuales: $50,000 o más
  • tiempo de Negocios: 1 año o más

Un factor a tener en cuenta es que Kabbage le pedirá que vincule la cuenta bancaria comercial a su sistema. De esta manera, el prestamista puede verificar los ingresos del negocio y determinar si califica para una línea de crédito.

¿Cómo solicitar préstamos de col?

Puede solicitar un préstamo Kabbage en línea. Lo primero que debe hacer es crear una cuenta en su sistema o iniciar sesión si ya tiene una. A continuación, debe conectar su cuenta corriente comercial y cualquier otra cuenta solicitada por la plataforma del prestamista.

Además de esto, Kabbage te pedirá información básica sobre el negocio y el dueño. Algunos de los datos que se solicitarán son:

  • Nombre del propietario, dirección y número de teléfono
  • Número de Seguro Social del Propietario
  • Razón social, dirección y teléfono
  • industria de la empresa
  • Identificación fiscal comercial o número EIN

NOTA: Antes de enviar su solicitud, Kabbage le pedirá que acepte una verificación de crédito dura.

Una vez que Kabbage verifique su información, debería recibir una decisión casi al instante. Si su solicitud requiere una revisión adicional, pueden pasar de 4 a 7 días antes de que se tome una decisión.

Si se le aprueba una línea de crédito Kabbage, recibirá un contrato de préstamo que muestra el monto de la línea de crédito, los períodos de pago y las tarifas mensuales. Kabbage también proporcionará una APR comparable para que tenga una idea de cuánto costará el préstamo. También te enviarán una garantía personal, que deberás firmar como parte del contrato de préstamo.

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