
Cómo establecer metas financieras usando el concepto 5-10-15-20
Cuando se trata de establecer metas financieras, para muchos, la parte más difícil es saber por dónde empezar. Para ayudarlo a comenzar, hemos creado el Concepto 5-10-15-20 para establecer metas financieras básicas.
Toma objetivos a corto plazo para ingresos y ahorros y los combina con objetivos a más largo plazo para la jubilación y la deuda para establecer un plan general para sus objetivos financieros estratégicos. Una vez establecido, puede realizar los ajustes tácticos necesarios para satisfacer sus necesidades únicas.
En detalle, el concepto 5-10-15-20 define los siguientes elementos:
Objetivo #1: Aumenta tus ingresos en 5 por ciento este año
Puede parecer abrumador al principio, pero si, como muchos estadounidenses, recibe un aumento salarial anual de alrededor del 2 % en función del costo de vida, ¡ya ha alcanzado el 40 % de su meta! Otras opciones, como unirse a la economía de conciertos o monetizar un pasatiempo, pueden ayudarlo a alcanzar la meta completa. (Aprende más: establecer metas de ingresos)
Objetivo #2: para salvaguardar 10 por ciento de su salario neto este año
Piense en los ahorros del 10 % como una cantidad anual global que se divide entre todas sus prioridades de ahorro: fondos, vacaciones, financiación universitaria. Utilice el depósito directo para "pagarse a sí mismo primero" e identificar los gastos para eliminar y redirigir esos fondos a los ahorros. (Aprende más: Establecer metas de ahorro)
Objetivo #3: Apunta a un retiro en este huevo de aproximadamente 15 equipos su ingreso bruto anual
Considere esta ecuación matemática: (Ingreso X 15) X 0,05 = (Ingreso X 0,75). Con esta fórmula, un rendimiento anual del 5 % (0,05 en la ecuación anterior) sobre sus ahorros de 15 veces sus ingresos equivaldría, cuando se toman como ingresos de jubilación, a aproximadamente el 75 % de sus ingresos brutos actuales. (Aprende más: establecer metas de jubilación)
Objetivo #4: Pague su deuda (excluyendo su hipoteca) por 20 años
Haga un inventario de sus deudas actuales (préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito, préstamos personales) y desarrolle un cronograma de pago con fechas estimadas de finalización (las deudas "incobrables" se pagan primero). Lidia con una deuda a la vez y pasa a la siguiente. El dinero de la deuda eliminada puede usarse para otras deudas o agregarse a los ahorros. (Aprende más: Establecer objetivos de deuda)
Establezca sus objetivos financieros básicos hoy utilizando el concepto 5-10-15-20. Después de un año, es probable que se dé cuenta de que la mejor parte de lograr sus objetivos financieros es lo que ha aprendido en el camino.
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