Cómo enseñar a su hijo la responsabilidad financiera

Si no les enseña a sus hijos responsabilidad financiera y habilidades financieras, los está preparando para una vida de inseguridad financiera.

De hecho, cuando se trata de una gestión exitosa del dinero, la exposición lo es todo.

Según un estudio de 2019 realizado por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), los estadounidenses que han participado en una cantidad sustancial de educación financiera son:

• Más probabilidades de ahorrar.
• Menos probabilidades de sobregirar sus cuentas corrientes.

Casi la mitad de los estadounidenses (49 %) que recibieron más de 10 horas de educación financiera informan que gastan menos de lo que ganan, en comparación con el 36 % de los que recibieron menos de 10 horas de educación financiera, según FINRA .1

Los padres pueden proteger a sus hijos de algunos de los mayores errores de administración del dinero y desarrollar su educación financiera enseñándoles cómo ahorrar y gastar y hablar abiertamente sobre los beneficios de una buena toma de decisiones financieras.

"Una de las cosas más importantes que un padre puede hacer es tener conversaciones sobre la toma de decisiones financieras en el hogar", dijo en una entrevista Nan Morrison, presidenta y directora ejecutiva del Consejo de Educación Económica. .

Sin embargo, para tener el mayor impacto en las habilidades y hábitos financieros de los niños, las lecciones enseñadas deben ser apropiadas para la edad. Aquí hay una guía sobre cómo enseñarle a su hijo la responsabilidad financiera a medida que crece.

Escuela primaria: ahorrar con el ejemplo

Es posible que los niños pequeños no estén preparados para una lección sobre el crecimiento de las inversiones compuestas, pero pueden beneficiarse enormemente al ver a sus padres practicar un buen comportamiento financiero.

"Cuando necesites sábanas y toallas nuevas, explícales que estás esperando hasta enero cuando comiencen las ventas de ropa blanca y muéstrales cuánto dinero has ahorrado al hacer esto", dijo Morrison. “Hágales saber que pueden gastar y ahorrar sabiamente. Que aprendan con el ejemplo.

También sea creativo, utilizando experiencias cotidianas para complementar la enseñanza tradicional. Por ejemplo, las familias que celebran Halloween pueden enseñar a sus hijos el concepto de gratificación retrasada haciendo un horario de cuántos dulces pueden comer cada día. Explíqueles cuánto durará si se controlan a sí mismos. Cuando sus hijos intercambian dulces con sus hermanos y amigos, también puede llevar a casa el concepto de "valor de mercado". Una codiciada barra de chocolate puede valer tres piruletas en el mercado de dulces de la feria. (Aprende más: 5 maneras en que Halloween puede enseñarles a los niños sobre el dinero

También a esta edad, es importante demostrar el valor del dinero y la buena gestión del mismo.

Lo mejor es darles un dólar para comprar algo en el centro comercial, la venta de garaje o el cine. Que vean lo que pueden conseguir por un dólar.

"Ayúdelos a comprender que no se puede comprar algo que cueste más", dijo en una entrevista Diane Pearson, profesional de finanzas de Legend Financial Advisors cerca de Pittsburgh, Pensilvania.

Los niños de escuela primaria también pueden comenzar a establecer metas financieras.

Cuando reciban el dinero del cumpleaños de la abuela o una mesada, anímelos a ahorrar el dinero para algo más grande que realmente quieran. (Relacionado: Establecer metas de ahorro)

Muéstreles cómo comparar precios en el supermercado y explíqueles cómo las diferentes marcas cuestan más por el mismo producto.

Dígales que no quiere salir a cenar entre semana porque prefiere ahorrar ese dinero para una mejor comida familiar este fin de semana, o cuesta el equivalente a cuatro entradas para el cine, dijo Morrison. La administración del dinero consiste en tomar decisiones.

Universidad: Administración del dinero

A medida que sus hijos crezcan, puede comenzar a dejar que experimenten el dinero que ganan con el cuidado de los niños, palear la nieve o una mesada. Enseña a tus hijos a ahorrar.

Ayúdelos a crear tres cuentas: una para sus ahorros, otra para gastar dinero y otra (si lo desea) para obras de caridad. Y explique cómo funciona el interés, sugirió Pearson.

Estos son los años para ayudar a los niños a establecer buenos hábitos de ahorro y gasto, y para ayudarlos a aprender a controlar las compras impulsivas.

Si su hijo hace un paso en falso financiero, déjelo pasar, dijo Morrison. Ese es el punto.

No les des dinero para helados con sus amigos, por ejemplo, si ya desperdiciaron su mesada en algo que querían menos.

Las compras para el regreso a clases son otra oportunidad para enseñarles a sus hijos habilidades financieras, incluso cómo comparar precios y distinguir entre deseos y necesidades. (Aprende más: 7 consejos de compras para el regreso a clases que pueden enseñar a sus hijos a ahorrar

Para ayudar a llenar la brecha de conocimiento, continuar desarrollando la educación financiera y reforzar las lecciones aprendidas en el hogar, busque actividades o eventos públicos que ayuden a crear conciencia sobre el dinero. (Aprende más: educación financiera)

Por ejemplo, MassMutual ha desarrollado un programa llamado FutureSmart Challenge. En colaboración con algunos equipos de la NBA, FutureSmart Challenge de MassMutual ofrece seminarios interactivos para estudiantes universitarios en un estadio. Los seminarios están diseñados para transmitir la importancia del ahorro, las opciones de carrera, la educación y la universidad, y el impacto que esto tiene en sus metas financieras futuras.

A través de FutureSmart Challenge, MassMutual también está trabajando con Junior Achievement Affiliates, organizaciones sin fines de lucro que brindan programas de educación financiera a escuelas de todo Estados Unidos, para llevar la educación financiera a las aulas de clase de los mismos estudiantes que participan en el Desafío. Hasta la fecha, MassMutual ha llegado a más de 2 millones de estudiantes a través de FutureSmart.

Estudiantes de secundaria y universitarios: conciencia de la deuda

Los estudiantes de secundaria y universitarios están listos para cursos más sofisticados en finanzas personales.

Esto incluye la deuda. Muchos de los mejores y más brillantes graduados terminan en problemas financieros al gastar dinero que no tienen y enterrarse en deudas de tarjetas de crédito con intereses altos.

Puede salvar a sus hijos de un destino similar si les explica cómo funcionan estas tasas de interés, y las zapatillas de diseñador de $300 cuestan mucho más si paga a crédito y solo realiza los pagos mensuales mínimos.

Pagar $30 al mes en una tarjeta de crédito que cobra un interés del 18 %, por ejemplo, esos $300 tardarían 11 meses en pagarse y costarían $27 adicionales en intereses, según la calculadora de una compañía de tarjetas de crédito (... y asegúrese de que sus hijos manejen el números mismos).

Los videojuegos, en algunos casos, también pueden ayudar potencialmente a reforzar los principios de la economía, incluida la oferta y la demanda, la inversión y el costo de oportunidad, especialmente aquellos que simulan escenarios del mundo real. . (Aprende más: ¿Pueden los videojuegos enseñar a los niños sobre la responsabilidad fiscal?)

Los padres también pueden ayudar a sus hijos adolescentes a pensar más allá de comprar su primer automóvil y hacer un plan para estar libre de deudas, especialmente cuando los universitarios se acercan a la graduación.

"Ayúdelos a crear un presupuesto para las necesidades de gastos futuras para que puedan comprender cuánto salario necesitarán para cubrir esos costos", dijo Pearson.

Ahora también es el momento de hacer que los adultos jóvenes entiendan los beneficios de las buenas decisiones financieras y el costo de una mala toma de decisiones.

Los bancos y otros prestamistas se basan en los puntajes de crédito, un número que refleja su relación deuda-capital y su historial de pago, para determinar si los prestatarios necesitan una tarjeta de crédito o préstamos para un automóvil o un préstamo para bienes inmuebles. También lo utilizan para determinar la tasa de interés que deben cobrar.

Al hacer los pagos a tiempo y mantener su deuda al mínimo, es mucho más probable que los consumidores califiquen para los mejores y más bajos préstamos de interés.

Finalmente, no hay nada como una lección de crecimiento compuesto para motivar a sus hijos adultos a ahorrar para su futuro.

Una mujer de 30 años que gana $50,000, por ejemplo, que aportó el 10% de su salario a un 401(k) habría acumulado un saldo total de $656,884 al jubilarse, suponiendo un rendimiento hipotético de la inversión del 7% antes de jubilarse. . Sin embargo, al esperar otros 10 años para comenzar a contribuir, habría acumulado $289,375 al momento de jubilarse, según una herramienta de planificación de jubilación.

El fácil de usar MassMutual calculadora de ingresos de jubilación puede ayudar a ilustrar la importancia de comenzar a ahorrar temprano para la jubilación.

Enseñar a los niños a ahorrar dinero no tiene nada que ver con fondos de cobertura y productos de inversión sofisticados. Al final, solo se trata de darles las herramientas para que se conviertan en consumidores inteligentes, usen su deuda de manera inteligente y reserven dinero para su futuro.

“Es necesario darles a los niños un vocabulario de finanzas personales para que tengan la confianza de hacer las preguntas correctas”, dijo Morrison. "Es muy empoderador para los jóvenes darse cuenta de que pueden tomar buenas decisiones de dinero en sus vidas que pueden ayudar a sus familias y su futuro".

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Este artículo se publicó por primera vez en abril de 2016. Ha sido actualizado.

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1 Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, “The State of US Financial Capability”, 25 de junio de 2019.

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