¿Cómo crear un fondo de emergencia? (en 5 pasos) 🚨

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¿Ha notado que las dificultades financieras llegan en momentos imprevistos? En estos tiempos inciertos, crear un fondo de emergencia puede ser tu mejor opción. Después de todo, ahorrar dinero para lo inesperado es una parte esencial de los planes financieros sólidos.

Según el análisis de la Reserva Federal, solo el 36 % de los estadounidenses tiene la capacidad de cubrir una emergencia de $400 en efectivo. Y no queremos que esto te pase a ti. Porque, En las siguientes líneas te contamos qué es un fondo de emergencia, cómo crearlo y cómo calcularlo.

Cómo crear un fondo de emergencia

¿Qué es un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia es una cuenta bancaria que tiene dinero reservado para pagar gastos grandes e importantes, como gastos médicos inesperados, reparación o reemplazo de electrodomésticos, reparaciones importantes de automóviles o sobrevivir en tiempos de desempleo.

Los fondos de emergencia son una herramienta que le brinda seguridad financiera y le permite mantenerse a flote en momentos de necesidad.. De esta forma, no tendrás la necesidad de recurrir a tarjetas de crédito o préstamos personales con altas tasas de interés. Tener un fondo de emergencia puede ser especialmente importante si tiene deudas porque lo ayuda a pagarlas.

¿Cómo crear un fondo de emergencia?

Aunque muchas personas creen que los fondos son simplemente un ahorro de dinero, hay un poco más detrás de ellos. Próximo, Te mostraremos cómo crear un fondo de emergencia correctamente y algunos consejos.

1. Establece pequeñas metas de ahorro

Para tener éxito, lo mejor es establecer metas desde el principio. Ahora bien, no pienses en cantidades astronómicas y mucho menos inmediatas. Piensa en lo que puedes cobrar en una o dos semanas, máximo un mes. Busque metas que pueda lograr.

Cuando alcances tu primera meta financiera, estarás motivado para seguir logrando las siguientes. Después de haber alcanzado una tercera meta, piense en aumentar la cantidad. Para entonces, el ahorro se habrá convertido en un hábito. Además, la acumulación de pequeños objetivos te ayudará a conseguir los más grandes.

2. Comienza con contribuciones pequeñas y consistentes

Comience a contribuir con cantidades relativamente pequeñas. Piense en una cantidad de dinero que no afecte su flujo de efectivo. Tiene que ser relativamente fácil porque de lo contrario podrías acabar abandonando tu rutina de ahorro.

Encuentra algo en tu vida que puedas eliminar o reducir en tu vida. Por ejemplo, puede reducir su consumo de café, evitar comprar un nuevo par de zapatos o no salir por la noche.

Elige una cantidad -no importa si son $5 o $100- y comprometerse a guardarlo a intervalos regulares. Puede ser cada semana, cada mes o cada cheque de pago. La clave es que se convierta en un hábito y no en una lucha constante.

3. Automatiza tus ahorros

Fuera de la vista, fuera de la mente. La forma más fácil de ahorrar dinero es no tocarlo en primer lugar.. La mayoría de los empleadores hacen depósitos directos y algunos incluso depositan en más de una cuenta.

Si abre una cuenta de ahorro de alto rendimiento para su fondo de emergencia, puede aportar automáticamente una cantidad específica. Y en algunos casos, incluso lo puede hacer tu empleador directamente o el banco.

Si no desea utilizar una cuenta de ahorros, existen otros tipos de cuentas bancarias a las que puede acceder. La idea es que sea difícil recurrir a ese dinero. Además, trate de no ver constantemente el saldo de su cuenta porque puede notar que no está creciendo lo suficientemente rápido o lo suficientemente rápido. Abre una cuenta y olvídate. Deja que el tiempo haga su trabajo.

4. No aumentes tus gastos ni abras nuevas líneas de crédito

Una vez que haya automatizado sus ahorros, no se deje llevar por una falsa sensación de seguridad financiera, ya que podría volver a gastar en exceso.. Por ejemplo, si dejaste de comprar un café todos los meses para comprar un helado, en realidad no estás ahorrando.

Si todavía tiene $50 de sobra cada mes, sus depósitos de ahorro pueden ser bajos.. Si no tiene ese dinero, es probable que el saldo de su tarjeta de crédito esté creciendo. Ninguna de estas dos situaciones es productiva.

Ciertamente, No tienes que dejar de disfrutar la vida para crear un fondo de emergencia, pero tampoco tienes que perder de vista lo que es importante.. Tener un fondo de emergencia adecuado es esencial para su salud financiera. Sea realista, pero trate de alcanzar sus objetivos de ahorro lo antes posible. Si lo hace, puede hacer su vida más fácil.

5. No ahorres en exceso

En otras palabras, no ponga demasiado dinero en su fondo de emergencia. Recuerda que el fondo de emergencia debe ser dinero al que puedas acceder con relativa facilidad. Eso significa que debe mantenerlo en un vehículo de crecimiento lento, como una cuenta de ahorros.

Por esta razón, debes dejar de contribuir una vez que alcances tu meta. El dinero restante lo puedes empezar a utilizar para invertir en Estados Unidos y así generar interés compuesto. Otra opción puede ser invertir en tu cuenta de jubilación o en un plan 529, donde podrás ver los frutos con el tiempo.

¿Cómo calcular un fondo de emergencia?

Aunque algunas personas consideran que dos meses de salario es el fondo de emergencia ideal, los expertos recomiendan que el fondo de emergencia cubra entre 3 y 6 meses de gastos del hogar. Esta es una buena idea, pero requiere mucho esfuerzo para lograrlo.

El primer paso para calcular su fondo de emergencia es saber cuánto dinero gastas mensualmente. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., el gasto anual promedio por consumidor fue de $ 61,334 en 2020. Estos datos se obtienen con base en la tabla a continuación.

número de meses Gastos acumulados
una $5,111
dos $10,222
3 $15,333
4 $20,444
5 $25,555
6 $30,666

Los números resaltados muestran la gastos acumulados por trimestre y por lo tanto la cantidad promedio que se recomienda mantener para el hogar. Sin embargo, ten en cuenta que estos pueden cambiar según la cantidad de personas que vivan en la casa, así como la cantidad de gastos que tengan.

Independientemente de si sus gastos son más altos o más bajos que el promedio, no hay duda de que se trata de un número considerable. Cualquiera que mire estos números diría "No tengo esa cantidad de dinero".

¿Por qué tanto dinero?

La cantidad de dinero necesaria para un fondo de emergencia apropiado es significativa, pero vivimos tiempos inciertos con economías inciertasespecialmente después de la pandemia de COVID-19.

La lealtad corporativa es cosa del pasado y puedes estar desempleado en cualquier momento. Incluso sin la crisis mundial, pueden ocurrir eventos imprevistoscomo una enfermedad incapacitante, reparaciones importantes del automóvil o un techo nuevo. Todo esto es caro y pasa sin preguntar en el momento.

Si bien es posible que no tenga $ 15,000 adicionales sin hacer nada, todo es relativo. 6 meses de gastos es una cantidad pequeña en comparación con la cantidad que necesita para jubilarse. Y no hay inversor que no recomiende acumular dinero para no volver a trabajar nunca más. Si calculas cuánto gana un jubilado y lo multiplicas por los 20 o 30 años que tarda en jubilarse, 3 meses de gastos no parece mucho.

Ejemplo de ahorro para un fondo de emergencia

Ahora que hemos visto todo lo anterior, intentemos mostrarte cómo crear un fondo de emergencia en la práctica.

El primer paso es determinar cuánto dinero gasta cada mes. La vivienda, el transporte y la comida a menudo ocupan una gran parte del dinero mensual. Según nuestros datos, el hogar estadounidense promedio gasta el 62% de sus ingresos en estos, lo que promedia $73,573 por año antes de impuestos o $6,131.08.

Una vez que sepa cuánto dinero gasta cada mes, debes multiplicarlo por tres. Es decir, en este caso serían:

$6,131.08 x 3 = $18,393.24

Esta cantidad debe ser su meta inicial, y debes empezar a ahorrar dinero para lograrlo. Aquí hay un plan de 2,5 años y un plan de 5 años para llegar allí.

ahorrando tiempo Cantidad mensual
60 meses $306.55
30 meses $613.10

Ahora que sabes cuánto tiempo llevará, debes poner en practica tus ahorros. La clave es agregar dinero a su cuenta de ahorros a intervalos regulares y consistentes. Piense en ello como una factura a pagar con su cheque de pago si le resulta demasiado difícil. Los inversores más exitosos se pagan a sí mismos primero, trate de hacerlo también.

¿Qué hacer si no puedo ahorrar?

Si eres una de esas personas que son perseguidas por una pequeña nube negra, puedes guardar en pequeñas porciones. Recuerde que las cantidades anteriores no están grabadas en piedra. Hay aplicaciones, como Acorns o Robinhood, que te ayudan con esto. Otra posibilidad puede ser colocar todas las monedas que acumules durante el día en un recipiente hermético.

Próximo, Te mostramos algunas guías que pueden ayudarte a ahorrar de acuerdo a sus necesidades personales. Echemos un vistazo a ellos.

Y lo que es más, Si vas a comer fuera, no lo hagas. En su lugar, disfrute de una propina. Si ha recibido un reembolso, puede poner esa cantidad de dinero en sus ahorros. Si recibió su reembolso de impuestos, no lo gaste. Puedes ahorrar ese dinero.

Piénsalo de esta manera. Si logras ahorrar $5 al día, tendrás $1,825 al final del año. Y después de 5 años, esa cantidad es $9,125.

Trate de ver el fondo de emergencia como una póliza de seguro. Una vez que haya guardado, debe cuidarlo con cuidado. No lo uses para nada.

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