Cómo consolidar deudas de tarjetas de crédito

Si tiene diferentes tarjetas de crédito que le causan dolores de cabeza, es posible que desee consolidarlas con una buena solución. La consolidación de deudas de tarjetas de crédito es el proceso mediante el cual todos los pagos realizados a las distintas entidades emisoras se convierten en un único pago mensual. Lo ideal es que puedas ahorrar dinero cada mes si pagas menos intereses que los anteriores.

Existen múltiples formas de consolidar la deuda y aquí tendremos 7. Depende de usted determinar el método más beneficioso, siempre considerando cuánto quiere pagar, cómo es su situación financiera actual y qué tan sólido es su historial crediticio.

Antes de consolidar deudas de tarjetas de crédito, piensa en un plan que te permita vivir dentro de tus posibilidades y ayude a evitar el final de la nueva. Luego, puedes elegir el mejor método de consolidación para ti.

1. Use una organización de asesoría de crédito sin fines de lucro

Existen organizaciones de asesoría de crédito sin fines de lucro que lo ayudarán a revisar su situación financiera hoy y analizar los datos de su tarjeta de crédito.. Trabajarán con usted para crear un plan y luego poder enfrentar sus desafíos financieros. Dan asesora en temas de crédito, supuestos, administración de dinero y manejo de la deuda.

Si decide ir con un asesor de crédito, es importante que investigue la organización antes de comenzar. Consulte con la oficina del fiscal general de su estado y la agencia de protección al consumidor para asegurarse de tener una buena reputación.

ventajas: Una organización de asociación de crédito puede negociar con sus acreedores para establecer un plan de gestión de deuda en su nombre. De este modo, solo tendrás que hacer un pago mensual a la organización de asesoría crediticia. La organización luego usa ese dinero para pagar a sus acreedores. Su asesor de crédito también puede hablar con sus acreedores para negociar tasas de interés más bajas o exentas de ciertos cargos.

Desventajas: Algunos asesores de crédito pueden cobrar una tarifa por algunos de sus servicios, y es posible que tengamos que acordar no solicitar un nuevo crédito o usar su crédito existente para consolidar nuestras tarifas de crédito.

Advertencia: Desconfíe de aquellas empresas que le cobran por un prepago del canje de promesas de arreglo de su deuda y busque siempre aquellas organizaciones que no tienen fines lucrativos.

2. Préstamo de consolidación de deuda personal

Un préstamo personal no garantizado se puede utilizar para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito. Simple, usará los fondos del préstamo de consolidación de deuda para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito. así que eso en lugar de hacer múltiples pagos de tarjetas de crédito cada mes, solo se paga uno para cubrir el préstamo personal.

ventajas: Si tiene un puntaje de crédito, puede calificar para un préstamo personal con una tasa de interés baja (idealmente, esto sería menos de lo que cobran los emisores de sus tarjetas de crédito). Brindamos condiciones de pago flexibles, para que pueda seleccionar la más adecuada para su supuesto. Además, algunos prestamistas enviarán el pago directamente a sus acreedores, de modo que no se intente utilizar los fondos del préstamo para otra cosa. Y muchos prestamistas ofrecen la opción de solicitar una calibración previa, para que pueda comparar sus opciones con el potencial de afectar su crédito..

Desventajas: Debe cumplir con los requisitos de elegibilidad del prestamista para calificar para un préstamo personal. Si ha tenido diez dificultades financieras en el pasado, es posible que no sea elegible para una tasa de interés comparable a la tasa real de sus tarjetas de crédito. Además, algunos prestamistas cobran una comisión de apertura, lo que podría sumar dólares al costo de su préstamo, lo que podría consumir los fondos de su préstamo antes de que lo reciba.

3. Tarjeta de crédito de transferencia de saldo

Una transferencia de saldo le permite mover los saldos de una o más cuentas de tarjetas de crédito a una tarjeta diferente. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo en el menú reciente tienen una TAE (tasa de interés anual) introductoria de 0% sobre los saldos que transfieres, pero solo dentro de un período de tiempo determinado.

ventajas: Si los saldos que se transfieren antes de que caduquen en el período inicial, los pagos de intereses sobre el saldo transferido se pueden evitar por completo.

Desventajas: El período promocional es limitado. Si no paga el monto que transfiere (en su totalidad ya tiempo) antes de que finalice el período introductorio, el saldo restante devengará intereses a la tasa regular de la tarjeta.

Además, algunas tarjetas cobran un cargo por transferencia de saldo, que se sumará a la cantidad que tengas que pagar. Además, la cantidad que transfiera, incluida cualquier posición que esté cubierta, no puede ser perfecta para su límite de crédito, que puede no ser lo suficientemente alto como para pagarlo hoy.

Es posible que no permita la transferencia de saldos entre tarjetas flexibles porque brindan. Si opta por una transferencia de saldo, es especialmente importante pagar por fecha porque los pagos atrasados ​​pueden cancelar la oferta introductoria de APR.

4. Pide ayuda a un amigo o familiar

Según la cantidad de dinero que necesite para consolidar las deudas de tarjetas de crédito y su situación financiera general, podría tener sentido pedirle a un amigo o familiar que le pague el dinero.

Si decide esta opción, asegúrese de que las condiciones preestablecidas sean importantes y que el plan de pago preestablecido esté establecido, tal como debería obtener una institución financiera preestablecida. Qué detallado mar posible.

ventajas: Cuando se les proporciona lo que se les da dinero, sin ataduras que operen con los requisitos aptos para todas las exigencias de elegancia es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja que la que obtendría de un banco o cooperativa de crédito.

Desventajas: Pedir dinero prestado a alguien que conoces es difícil porque puedes poner en peligro tu relacion. Además, si no puedes pagar el préstamo a tiempo, puedes poner en riesgo tus finanzas.

Los siguientes son otros métodos para consolidar deudas de tarjetas de crédito, pero no los recomendamos porque son más riesgosos que las opciones discutidas anteriormente.

5. Refinanciamiento automático efectivo

Algunos prestamistas ofrecen servicios de refinanciamiento automático que le permiten usar el capital de su automóvil para emitir un préstamo para otros gastos, como consolidar sus deudas de tarjetas de crédito. Pero si no puede hacer sus pagos, corre el riesgo de perder su vehículo.

6. Préstamo sobre el valor neto de la vida (HELOC)

Los préstamos sobre el valor neto de la vivienda (HELOC o Línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda) le permiten pedir prestado contra el valor neto de la vivienda y usar el dinero para pagar cada cosa.. Esta puede parecer una buena opción porque podemos ofrecerle más tarjetas de crédito y préstamos personales de bajo costo. Pero si no cumples con los pagos, el prestamista tiende a iniciar un procedimiento de ejecución hipotecaria, y podrías perder tu casa.

7. Préstamo de cuenta de jubilación

Si el usuario patrocina una cuenta de júbilo en la que participa, como 401(k) o 403(b), puede ser tentador usar algunos de nuestros fondos para pagarle a su dios. Las cuentas de préstamo no requieren una verificación de crédito, siempre cuando planea ofrecer una opción de préstamo (algunas mientras tanto) y las tasas de interés suelen ser más bajas que las de un banco u otro prestamista.. Pero si no puede pagar sus facturas, la cantidad que retire podría ser un seratar, y además podría tener que pagar la multa. Como los fondos que busca no generarán ingresos, está perdiendo oportunidades para aumentar sus ingresos de jubilación..

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