Cómo agregar un beneficiario a Wells Fargo paso a paso

En este artículo aprenderás:

Cuando hablamos de operaciones y transferencias bancarias en Estados Unidos, existen dos tipos de beneficiarios: el receptor de un pago o transferencia ACH y la persona que recibe el saldo de la tarjeta de débito en caso de fallecimiento del tarjetahabiente. Pensando en la planificación patrimonial de los clientes de Wells Fargo, uno de los bancos más populares de EE. UU., hoy hablaremos del segundo escenario. Conozca cómo agregar un beneficiario a Wells Fargo sin programar una cita ni ir al banco durante el horario comercial. Puedes realizar todo el trámite online sin salir de casa.

Cómo agregar un beneficiario a Wells Fargo

Cómo agregar un beneficiario a Wells Fargo

Hay dos formas de poner un beneficiario en su cuenta de Wells Fargo: al abrir la cuenta o con el tiempo. Si bien nada impide solicitar un formulario a través de los canales de atención, la mayoría de las personas optan por agregar y eliminar beneficiarios en línea, ya que prefieren administrar todo lo relacionado con sus cuentas bancarias de forma remota.

CONSEJO: Si está pensando en abrir una cuenta y desea incluir a un beneficiario de una sola vez, solicite el formulario de beneficiario de Wells Fargo en español. De esta manera, puede completar ambas tareas en el mismo día.

Poner un beneficiario en mi cuenta de Wells Fargo: paso a paso

Para agregar un beneficiario a Wells Fargo, debe realizar una designación oficial. El tipo de designación dependerá del tipo de cuenta que tenga.:

  • Se llama TODOS (en inglés, “transfer on death”, que significa “transferible en caso de muerte”) al designación de un beneficiario de una cuenta de inversióncomo el IRA o el 401k.
  • Tu necesitas un VAINA (en inglés, "payable on death", que significa "pagadero en caso de fallecimiento") para nombrar el beneficiario de una cuenta bancariacomo cuentas corrientes o de ahorro.

Para designar un beneficiario en su cuenta de Wells Fargo de forma rápida, fácil y sin complicaciones, entrar en banca online:

  1. Use su ID de usuario y contraseña de Wells Fargo para iniciar sesión.
  2. Haga clic en "cuentas” para administrar sus cuentas bancarias.
  3. Elige la cuenta bancaria. Recuerda que para cuentas corrientes y de ahorro, abrirás un POD. Para un certificado de depósito o plan de jubilación, un TOD.
  4. Seleccione la opción “Beneficiario en caso de fallecimiento” y complete el formulario de beneficiario de Wells Fargo en español o inglés.
  5. Introducir el Nombre lleno del beneficiario, su dirección de domicilio y su numero de seguro social americano (solo si eres mayor de edad).
  6. Confirmar la información. Wells Fargo puede requerir una firma en línea o cierta información para confirmar su identidad. En ningún caso te pedirá algo que vulnere tu seguridad, como por ejemplo el PIN de tu tarjeta.

¿Cuánto cuesta poner un beneficiario en Wells Fargo?

Nada en realidad. Las designaciones de beneficiarios, independientemente de si son TOD o POD, son gratuitas y evitan los gastos asociados con la redacción y realización de un testamento en los Estados Unidos, así como el tiempo de estudio y la transferencia del caso a un juez de sucesiones o sucesiones.

¿Cómo se dividen los fondos si tengo múltiples beneficiarios en Wells Fargo?

Depende de lo que tengas programado y de las leyes de tu estado, ya que este tipo de operación es similar a un fideicomiso en vida o fideicomiso de vida. Si no ingresa un porcentaje, el dinero en su cuenta se dividirá en partes iguales entre el número de beneficiarios registrados. En caso de que desee dejar un porcentaje diferente para cada uno, primero debe asegurarse de que las leyes de su estado lo permitan.

Cómo actualizar mi información de beneficiario en Wells Fargo

Puedes editar esta información tantas veces como quieras y, de hecho, esto es exactamente lo que recomiendan los expertos. También puedes agregar tantos beneficiarios como prefieras e incluso editar el método de distribución de los fondos (porcentaje). Para actualizar su información de beneficiario de Wells Fargo, inicie sesión en su cuenta en línea. Busque el beneficiario y haga clic en "Editar" o "Eliminar" según sea el caso.

Qué sucede con mi cuenta de Wells Fargo en caso de mi muerte

Depende de la planificación patrimonial del usuario. Cuando no hay beneficiarios, el dinero de la cuenta cae dentro del patrimonio del propietario. Esto quiere decir que los fondos se distribuirán de acuerdo a lo establecido en las leyes del estado o en el testamento.

Si hay beneficiarios designados en las cuentas de Wells Fargo, se convertirán en cuentas o inversiones de pago al fallecer (POD o TOD). Los beneficiarios deben informar al banco del fallecimiento del titular de la cuenta para solicitar la transferencia.

Esta notificación se puede hacer en línea, en persona o por correo y debe ir acompañado de cierta documentación, como un certificado de defunción. Si hay testamento, también se solicitará una copia del documento.

  • Las notificaciones en línea solo están disponibles para los titulares de cuentas de Wells Fargo. Inicie sesión y utilice el formulario digital para notificar al banco el fallecimiento de un cliente de Wells Fargo. Puede enviar los documentos en línea.
  • Para notificar al banco por correo, envíe una carta notariada con la evidencia solicitada a la siguiente dirección: Pagos de excepción de Wells Fargo. Atención: Procesamiento de bienes. 7711 Plantation Road, primer piso. Roanoke, VA 24019.

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