Cómo abrir una cuenta Roth IRA en 5 pasos

Las cuentas Roth IRA son una de las mejores formas de ahorrar para el júbilo. Sin embargo, no hay beneficio fiscal por un pago anticipado, si obtiene una entrada libre de impuestos en la jubilación, incluso sobre las ganancias que se han acumulado a lo largo de los años. También hay distribuciones mínimas necesarias para la Roth IRA durante su vigencia. Eso significa que Puedes esperar a que el dinero siga aumentando hasta que lo necesites o incluso dejar los ingresos libres de impuestos para tus herederos.

El Roth es especialmente beneficioso para los jóvenes, que tienen tiempo de sobra para que su cena se hinche antes de su regocijo. Pero no hay límites de edad para crear una cuenta Roth IRA.

Una vez más: Es muy fácil abrir una cuenta IRA Roth, en línea o en persona. A continuación, decidimos cómo:

Asegúrate de ser elegible

La mayoría de las personas pueden contribuir a una cuenta IRA Roth, siempre y cuando hayan obtenido ingresos durante el año. Pero hay límites de ingresos, basados ​​en su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI).

• Para el año fiscal 2019, la capacidad individual para contribuir a un año fiscal 2019 se ha reducido a $122,000 y desaparecerá por completo en $137,000. Para las parejas, el aporte se reduce a 193.000 dólares y desaparece por completo en 203.000 dólares.
• Para el año fiscal 2020, el rango de reducción progresiva para un individuo es de $124,000 a $139,000. Para las parejas, es de 196.000 a 206.000 dólares.

Lea a continuación: ¿Cuáles son las reglas para retirar su 401(k)?

También hay límites a la cantidad máxima que puede invertir en una cuenta IRA Roth cada año.

• Para 2019 y 2020, recibirá $6,000 para una IRA, más otros $1,000 y 50 años o más. (Si tiene más de una IRA, como una factura de impuestos diferidos tradicional y una factura Roth, el límite combinado es el mismo).

Límites de ingresos de Roth IRA

Para 2019 niño:

Si su estado civil es...	Y su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es...	puedes contribuir
Casado que presenta una declaración conjunta		hasta el limite
	>$193,000 por persona < $203,000	un lote reducido
	≥ $203,000	cero
Persona casada que presenta la declaración por separado, pero vive con su cónyuge		un lote reducido
	≥ $10,000	cero
Soltero, cabeza de familia o casado que presenta la declaración por separado y no vive con su cónyuge		hasta el limite
	>$122,000 por persona < 137.000 dólares estadounidenses	un lote reducido
	≥ $137,000	cero

Las cifras para el año 2020 son:

Si su estado civil es...	Y su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es...	puedes contribuir
Casado que presenta una declaración conjunta		hasta el limite
	>$196,000, pero < $206,000	un lote reducido
	≥ $206,000	cero
Persona casada que presenta la declaración por separado, pero vive con su cónyuge		un lote reducido
	≥ $10,000	cero
Soltero, cabeza de familia o casado que presenta la declaración por separado y no vive con su cónyuge		hasta el limite
	>$124,000 por persona < $139,000	un lote reducido
	≥$139,000	cero

Decidir abrir una cuenta Roth IRA

Casi todas las empresas de inversión ofrecen cuentas Roth IRA. Si tiene una IRA tradicional, la misma compañía probablemente pueda abrir una IRA Roth.

Responda estas preguntas mientras decide dónde abrir la cuenta:

• ¿Hay algún cargo por abrirlo o mantenerlo?
• ¿La empresa ofrece atención al cliente en línea o por teléfono?
• ¿Ofrece la empresa los tipos de inversiones que busca, ya sea ETF, fondos de cierre, fondos administrados activados o acciones y bonos?
• ¿Cuánto cuesta operar? Comprar es especialmente importante para los aviones y vender con frecuencia en su cuenta.

Hay muchos corredores de bolsa en la línea que ofrecen Roth IRA y algunos otros son mejores que otros. Hemos reunido una lista de los mejores corredores para cuentas IRA Roth para facilitar el proceso.

La institución financiera que abre tu cuenta se llama “custodio” porque se encarga de la custodia de tu dinero.

Recargar papeles o documentos

La mayoría de bancos y bancos tienen una página web para las cuentas Roth IRA que puedes visitar para iniciar el proceso. Es posible completar toda la solicitud en línea, también se puede hacer con algún tipo de servicio al cliente si tiene requisitos previos.

Requisitos para abrir una cuenta Roth IRA:

• Una licencia de conducir u otra forma de identificación con foto.
• Su número de seguro social.
• Tus datos bancarios, tu número de cuenta corriente o de horrores para que puedas transferir dinero directamente a tu nueva cuenta.
• El nombre y la dirección de su empleador.
• El nombre, dirección y número de seguro social del beneficiario de tu plan (la persona que recibió el dinero en caso de que fallezcas).

Es muy importante nombrar uno o más beneficiarios, de esta manera la cuenta puede ser transferida a otra persona sin tener que someterla al proceso legal de sucesión. Recuperado mantiene actualizada la designación de su beneficiario, especialmente para eventos como matrimonio, divorcio o la muerte de un beneficiario.

Como parte del proceso de solicitud, suele llenar un formulario 5305-R para el Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Haz tus elecciones de inversión

La entidad financiera le ayudará a abrir la cuenta, pero tendrás que decidir cómo quieres invertir el dinero que va para ti Roth. Esta puede ser la parte más difícil de iniciar un Roth.

Existen tres enfoques básicos para elegir inversiones para su Roth IRA.

• Diseñe su propia cartera eligiendo entre todas las opciones disponibles en la mayoría de las instituciones financieras.
• Compre un fondo definido o de por vida. Es como una cartera estándar diseñada por una empresa de inversión para alguien de su educación.
• Consulta con un asesor financiero, si eres de los que trabaja con esta entidad financiera o uno independiente.

Algunas consideraciones sobre cada una de estas opciones:

Diseña tu propio portafolio:

Si ha diseñado su propio cuadro de inversión dentro de su cuenta IRA Roth, es importante seleccionar las inversiones en función de su nivel de comodidad y su marco de tiempo hasta el júbilo.

Mucha gente cambia más en los buenos términos a medida que envejece porque los buenos son más estables que las acciones. Por otro lado, las acciones históricamente han producido mayores retornos, por lo que existe una compensación.

Las nuevas reglas generales sugieren mantener una parte considerable de sus acciones en su carrera, incluso a medida que envejece. Esto se debe a que las personas viven más tiempo, un menú tiene menos horrores para la alegría y puede enfrentar costos médicos crecientes.

Muchos expertos recomiendan comprar de dos a seis fondos mutuos o fondos cotizados (ETF) -unos calculados por acciones y otros por bonos- y manteniendo un pequeño porcentaje de la cuenta efectivos o similares, como los fondos monetarios.

Busque fondos que tengan tasas de gasto por debajo del 0,5%. Estos cargos son adicionales a los cargos que se pueden pagar en la cuenta bancaria de la agencia de corredores de cambio.

Compre un fondo fijo o de por vida:

Estos fondos, que consisten en una combinación de acciones y bonos, están diseñados para ajustarse automáticamente con el tiempo, superando las opciones de inversión más seguras a medida que se acerca a la era del júbilo.

Algunos ejemplos de familias de fondos de bien reconocidas son “Fidelity's Freedom Funds” y “Vanguard's Target Retirement Funds”.

Si compra un fondo de por vida, lo recupera y está diseñado para ser su tarjeta de alegría completa. Es mejor comprar solo uno.

También entienden que por el tipo de gestión de estos fondos, sus comisiones pueden ser superiores a las de otras inversiones.

Consulta a un asesor:

Algunas personas prefieren contratar a un consultor, un experto financiero, para que les ayude a elegir inversiones para sus cuentas IRA Roth. Otros confían en la orientación gratuita o paga de la empresa que administra su cuenta.

De cualquier manera, asegúrese de hacer las demandas necesarias para saber lo que está obteniendo y si es apropiado para sus objetivos.

Establece tu calendario de aportes

Si tu banco te lo permite, puedes establecer transferencias mensuales desde tu cuenta bancaria a tu Roth IRA. Asimismo, podrá optar por realizar una aportación anual, siempre y cuando siga cumpliendo los requisitos de ingreso.

Puede contribuir a su Roth IRA hasta la fecha de presentación de la declaración de impuestos del año siguiente, normalmente el 15 de abril.

Recuperó que los aportes a cuentas IRA Roth se realizaron con dinero libre de impuestos, por lo que no existe ventaja fiscal en esperar al último momento para realizar su aporte. Eso sí, en cuanto se haga será mejor, para que el dinero empiece a producir.

IMPORTANTE: revise su cuenta IRA Roth al menos una vez al año para ver si es necesario un ajuste.

Después de haber abierto su cuenta

Asegúrese de leer periódicamente los estados de su cuenta. Tengo tiempo para reevaluar el año de sus opciones de inversión, una vez una vez. Es posible comprar y vender inversiones en este momento para reequilibrar tu cu cuenta.

Cal mismo tiempo, a medida que los mercados suben y bajan, el valor de sus inversiones cambiará. Por ejemplo, supongamos que comenzó el año con una cartera en la que tenía un 30% en fondos de bonificación y un 70% en fondos de acciones. Podrías descubrir que al final del año, la cartera cambió. Si se reduce el valor de las acciones, ahora puede recibir una bonificación del 40 % y acciones del 60 %.

En este caso, puede vender algunas acciones de los fondos de bonificación y utilizar las ganancias para comprar más acciones de los fondos de capital.

Cuantas más inversiones se produzcan, más complicado será el reequilibrio. En términos generales, es más importante que sea más importante cuanto más cerca esté el júbilo y el debe equilibrado para aumentar el porcentaje de activos fijos de alquiler menos volátiles, como las bonificaciones.

Si tiene un fondo de por vida, no hay necesidad de preocuparse por el reequilibrio, pero aún así es recomendable revisar su cuenta.

Muchos expertos financieros dicen que todos deben tener una cuenta IRA Roth en caso de que sean elegibles. Nunca está demasiado listo (a diferencia de las cuentas IRA tradicionales, demasiado tarde) para abrir una cuenta IRA Roth, y es fácil comenzar.

Sigue leyendo:

Si quieres conocer otros artículos parecidos a Cómo abrir una cuenta Roth IRA en 5 pasos puedes visitar la categoría Impuestos.