Citizens State Bank: revisión completa

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Citizens State Bank ha estado abierto desde 1978. Desde entonces, este banco creado por y para hispanoamericanos se ha dedicado a ofrecer el mejor servicio al cliente en los pueblos de Roma y Rio Grande en Texas. Y aunque son pequeños en este momento, hacen todo lo posible para ofrecer productos y servicios diseñados específicamente para su comunidad.

A continuación, vamos a ver una revisión completa de Citizens State Bank. En las siguientes secciones, detallaremos las cuentas de ahorro, cuentas corrientes, certificados de depósito y cuentas de mercado monetario que ofrece esta institución financiera. Luego, haremos una pequeña comparación con otros dos bancos en Texas para que tengas una mejor perspectiva de su oferta.

Banco Ciudadano del Estado

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Ventajas y desventajas de Citizens State Bank

Ventaja Desventajas
✔️Es un banco hispanoamericano ❌ Solo tienen dos sucursales y cajeros automáticos en Texas
✔️ Pague tasas de interés competitivas en sus certificados de depósito más largos ❌ Cobra cuotas mensuales de mantenimiento
✔️ Las cuentas de Kasasa tienen la opción de alta rentabilidad y reembolso ❌ Solo permite tres retiros por trimestre en cuentas de ahorro regulares
❌ Ofrece bajas tasas de interés en tus cuentas de ahorro

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Cuenta de Ahorro del Banco Estatal de Ciudadanos

ventajas Contras
  • Se puede evitar la tarifa de mantenimiento trimestral de $20
  • Ofrece bajas tasas de interés
  • Le permite solicitar una tarjeta de débito asociada a su cuenta
  • Requiere un depósito inicial mínimo de $100
  • Solo permite 3 transferencias o transacciones por trimestre

La cuenta de ahorros de Citizens State Bank cobra una tarifa de mantenimiento trimestral de $ 20, pero puede evitarla si mantiene un saldo diario superior a $ 300. Para abrir una cuenta, debe realizar un depósito inicial mínimo de $ 100, que es un poco más alto que otros bancos de la competencia.

Por otra parte, hay que tener en cuenta las comisiones. El banco solo le permite realizar 3 transacciones gratuitas por trimestre y luego le cobrará $ 4 por cada transferencia o retiro adicional. Además, el banco no tiene muchos cajeros automáticos, por lo que deberá pagar una tarifa de $ 2 por cada transacción que realice en un cajero automático fuera de la red.

Finalmente, el APY de la cuenta de ahorros es relativamente bajo: 0.05%. Sin embargo, el interés se calcula diariamente y se paga trimestralmente.. En este sentido, puede ser una opción viable para las personas que quieran generar interés compuesto.

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Cuenta de cheques de Citizens State Bank

ventajas Contras
  • Es posible evitar la cuota mensual de mantenimiento
  • Requiere un depósito inicial mínimo de $125
  • No cobra comisiones por transacciones en cajeros automáticos fuera de la red
  • Cobra $35 por sobregiro o $5 por mes por protección contra sobregiros
  • Se puede configurar el pago automático de facturas
  • Tendrás que pagar $2 mensuales por cada tarjeta de débito

Puede abrir una cuenta corriente en Citizens State Bank con un depósito mínimo de $125. Y aunque la cuenta cobra una cuota de mantenimiento mensual, puedes reducir o evitar pagar este concepto, siempre y cuando mantengas una cantidad diaria, como te mostramos a continuación:

  • Menos de $300: Cuota mensual de $8
  • $300 a $500: tarifa mensual de $ 5.5
  • Más de $ 500: No pagas mantenimiento mensual

Tenga en cuenta que La cuenta de cheques de Citizens State Bank generalmente cobra una gran cantidad de tarifas. Por ejemplo, tendrá que pagar $35 en caso de sobregiro, aunque puede reducir esta cantidad comprando protección contra sobregiros por $5. Además, se le cobrará $2 por cada transacción en un cajero automático fuera de la red y el banco no reembolsará los recargos del proveedor.

Finalmente, el sistema ofrece una herramienta de pago automático de facturas. Si quieres contratarlo tendrás que pagar $5.95 al mes y solo incluirá 10 cuotas. Para contratar más, se le cobrará un costo adicional de $0.45 por transacción.

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Certificado de depósito de Citizens State Bank

ventajas Contras
  • Cobra sanciones relativamente bajas por retirar dinero antes de tiempo
  • Los plazos máximos son de hasta 3 años.
  • Ofrece tasas de interés competitivas en los períodos de tiempo más largos
  • Se requiere un depósito inicial mínimo de $1,000
  • Las tasas de interés son bajas por períodos cortos de tiempo

El certificado de depósito de Citizens State Bank es una buena opción si tiene más de $1,000 disponibles. Y mientras que los plazos cortos (6 meses) ofrecen un interés del 0,07 %, que es relativamente bajo, los certificados más largos (3 años) pagan tasas competitivas en comparación con otros bancos tradicionales, aproximadamente un 0,35 % APY. Además, el interés se calcula diariamente, por lo que puede ser una buena opción si quieres generar interés compuesto.

Sin embargo, Antes de contratar un CD con este banco, te recomendamos que prestes atención a las penalizaciones por retiro anticipado. Estos varían entre los 90 días y los 180 días de interés, por lo que debes tener en cuenta que ese dinero no estará disponible, sobre todo si contratas uno con poco tiempo.

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Cuentas de mercado monetario de Citizens State Bank

ventajas Contras
  • Puedes abrir una cuenta con tan solo $100
  • Ofrece una tasa de interés baja
  • Es posible evitar la cuota de mantenimiento de $10
  • Es imposible ganar intereses si su saldo es inferior a $2,000
  • No cobra comisiones por transacciones en cajeros automáticos fuera de la red
  • No reembolsa los cargos realizados por los proveedores de cajeros automáticos

La cuenta de mercado monetario de Citizens State Bank paga la misma tasa de interés que una cuenta de ahorro regular, pero te permite hacer hasta seis retiros por mes, en lugar de tres por trimestre. Lo bueno de esta cuenta es que puedes acceder a tu dinero más fácilmente.

No solo puedes girar cheques, sino que también te permite solicitar una tarjeta de débito. Sin embargo, ten cuidado, ya que solo tienen dos cajeros automáticos disponibles y el banco te cobrará $ 2 por cada transacción que realices fuera de la red.

Al igual que las demás cuentas, la money market te cobrará $35 por sobregiro, a menos que pague la protección contra sobregiros mensual de $5. Además, la herramienta de pago automático de facturas cuesta $5.95.

Puede abrir esta cuenta si tiene $ 100 para el depósito mínimo de apertura, pero no podrá ganar intereses hasta que mantenga un saldo diario superior a $ 2,000. Además, si tiene esta cantidad en su cuenta, puede evitar el cargo de mantenimiento mensual de $10.

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Credibilidad de Citizens State Bank

Hasta el momento, no ha habido controversias públicas ni escándalos que involucren a Citizens State Bank.. Y aunque Better Business Bureau no le ha otorgado una calificación a este banco, Cuentas de depósito de LendingTree cree que la salud general de esta institución merece una A+.

Toma en cuenta que esta calificación no significa que tu relación con el banco vaya a ser perfecta.. Simplemente indica que el banco sigue prácticas comerciales y de marketing honestas. Por eso, te recomendamos que hables con tus familiares, conocidos y amigos sobre esta posibilidad para ver si pueden compartir contigo su experiencia con Citizens State Bank.

Otro factor importante es que Citizens State Bank es miembro de Federal Deposits Insurance Corp. (FDIC). Esto significa que las cuentas individuales de este banco tienen una garantía de hasta $250.000 y las cuentas conjuntas estarán protegidas hasta $500.000.

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Comparación de Citizens State Bank con otras entidades

Hemos comparado Citizens State Bank con otros dos bancos en Texas: Lone Star National Bank y Rio Bank. De esta forma, podrás tener una mejor perspectiva de tu oferta.

Comparación de Citizens State Bank con otras entidades
Banco Ciudadano del Estado Banco Nacional de la Estrella Solitaria Banco de Río
Sucursales 2 en Roma y Río Grande Sucursales 33 en Brownsville, Edinburg, Harlingen, Hidalgo, McAllen, Mission, Pharr, Rio Grande City, Roma, San Antonio, South Padre Island y Weslaco Sucursales 15 en Brownsville, Edcouch, Edinburg, Elsa, Harlingen, Palmview, Rio Grande City, Roma, San Juan, McAllen y Weslaco
mejor beneficio perlas kasasa mejor beneficio Amplia presencia en Texas y gran red de cajeros automáticos mejor beneficio Amplia red de cajeros automáticos

Si vas a tomar una decisión entre estos tres bancos, te recomendamos que te bases principalmente en la ubicación de los bancos. Por ejemplo, Lone Star y Rio Bank tienen más sucursales que Citizens State Bank. Además, forman parte de la red de cajeros automáticos de Allpoint, por lo que podrás acceder a más de 55.000 cajeros automáticos gratuitos en Estados Unidos. En este sentido, estos dos bancos podrían resultarte más convenientes si viajas constantemente por todo el estado.

Sin embargo, si vive en Roma o Rio Grande, puede acceder a una de las cuentas Kasasa que ofrece Citizens State Bank. Estos ofrecen beneficios de alto rendimiento y devolución de dinero, que no verá en los bancos anteriores. Además, si quieres generar una fuente de interés compuesto, puedes utilizar los CD o cuentas de ahorro que ofrece este banco, ya que los intereses se calculan diariamente, a diferencia de las dos opciones anteriores.

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