Busca la seguridad y no tolera el riesgo

✅ En este artículo aprenderás:

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Invertir brinda la oportunidad de planificar y cumplir sueños, tener un futuro económico pacífico, crear una reserva de emergencia y aumentar la riqueza. Pero, para componer la cartera, es necesario conocer su nivel de tolerancia al riesgo. Por ejemplo, ¿tienes un perfil conservador?

Los así clasificados deberán priorizar características como seguridad y liquidez, considerando opciones de mercado. Por lo tanto, vale la pena entender cómo funciona la clasificación y qué representa.

A continuación, damos estupendo Hemos separado lo que necesitas saber sobre el perfil conservador y las inversiones que pueden ser adecuadas para él. ¡Verificar!

¿Cuáles son los tipos de perfil inversor?

Antes de pensar en el perfil conservador, es necesario entender que el perfil inversor corresponde a una indicación del nivel de riesgo tolerado al momento de invertir. Por tanto, sirve para orientar la elección entre los productos disponibles en el mercado financiero.

En resumen, los perfiles son:

  • conservador: prioriza la seguridad de la inversión, incluso si esto reduce la rentabilidad;
  • moderado: si bien da importancia a la seguridad, entiende que es necesario asumir más riesgos para aumentar el potencial de rentabilidad;
  • audaz: es el menos sensible a las fluctuaciones del mercado. Acepta más riesgos, ya que prioriza las ganancias a mediano y largo plazo.

¿Qué es el perfil conservador?

Como has visto, el perfil de inversión conservador es una de las clasificaciones existentes e incluye a quien tiene el nivel más bajo de tolerancia al riesgo. Teniendo en cuenta el trípode de las inversiones (seguridad, liquidez y rentabilidad), ¡mira cómo se para este inversor!

La seguridad

Al tener un menor apetito por el riesgo, los inversores con perfil conservador priorizan la seguridad. Su finalidad es mantener el dinero protegido en el tiempo, evitando vaivenes y pérdidas.

Por ello, es habitual que busque aplicaciones de renta fija. Las inversiones de esta clase tienen reglas conocidas de rentabilidad, lo que aumenta el nivel de previsibilidad.

Por otro lado, las inversiones de capital tienen rendimientos impredecibles. Por lo tanto, ofrecen mayor riesgo para el inversor. Por lo tanto, se espera que un inversor conservador no tenga tolerancia con esta clase.

Liquidez

La liquidez implica la capacidad de convertir un activo (activo o inversión) en efectivo. Por tanto, supone la facilidad de redimir el importe en efectivo tras realizar la operación. Cuanto más rápido sea el canje, mayor será la liquidez.

Sin embargo, no todas las inversiones son líquidas. Hay aplicaciones que establecen fechas de reembolso y, en ocasiones, retirar el dinero antes puede suponer pérdidas o cambios en la rentabilidad económica.

Las personas con un perfil muy conservador pueden priorizar alternativas de renta fija que ofrezcan liquidez diaria, por ejemplo. Por lo tanto, es posible redimir la inversión y recibir el dinero en un día.

Rentabilidad:

La rentabilidad está relacionada con la cantidad a recibir. Se trata del potencial que tiene una inversión para ofrecer un retorno financiero y hacer que tu dinero rinda. La regla en el mercado financiero dice que cuanto mayor es el riesgo de una inversión, más rentable es.

Es decir, como el inversor conservador prioriza una inversión segura, la rentabilidad tiende a ser inferior a la que ofrecen las opciones más arriesgadas.

¿Cuáles son los tipos de inversiones para el perfil conservador?

Como has visto, el inversor con perfil conservador prioriza la seguridad. Por tanto, las opciones de renta fija serán más compatibles con una menor disposición a asumir riesgos con la operación.

Este perfil también considera la liquidez como un factor relevante a la hora de invertir. Dado que no todas las inversiones de renta fija ofrecen facilidad para retirar dinero, es fundamental conocer el plazo y elegir opciones que se ajusten a tus objetivos.

Finalmente, el inversor conservador tiende a poner la rentabilidad en un segundo plano. Sin embargo, esto no significa que no encontrará inversiones con buenos rendimientos financieros. Es posible evaluar las ofertas del mercado y encontrar un mayor potencial en los bonos a más largo plazo, por ejemplo.

¡Teniendo en cuenta estas características, vea inversiones conservadoras que pueden formar parte de su cartera!

títulos públicos

Los bonos públicos son emitidos por el Tesoro Nacional y negociados en la plataforma Tesouro Direto. Sirven para que el Gobierno Federal recaude fondos y pueden ser de tres tipos:

  • Hacienda Selic: es posfijo y paga el porcentaje Selic;
  • Hacienda IPCA: paga un porcentaje fijo más la variación del Índice Amplio de Precios al Consumidor (IPCA), que es la tasa de inflación.

Todos los bonos del gobierno están totalmente garantizados por el Tesoro Nacional. Por tanto, son las inversiones más seguras que puede ofrecer el mercado.

Además, todos cuentan con liquidez diaria, ya que existe una garantía de recompra de los valores. Sin embargo, la Tesorería de Tasa Fija y la Tesorería del IPCA solo garantizan el rendimiento combinado si el título llega a su vencimiento. Por lo tanto, el Tesoro de Selic es más adecuado para la redención anticipada.

Certificado de Depósito Bancario (CDB)

Para comprender qué es el CBD, piense en un préstamo. En la práctica, esta aplicación consiste en “prestar” dinero al banco para que, con estos recursos, pueda realizar sus propias actividades crediticias.

La mayoría de los CDB disponibles en el mercado están vinculados a un porcentaje de la tasa DI, que siempre está muy cerca de la tasa Selic. Pero también pueden ser de tipo fijo o híbridos, como otros valores de renta fija.

El CDB está cubierto por el Fondo de Garantía de Crédito (FGC), una entidad privada que administra un mecanismo de protección al inversionista. Además, es posible encontrar CDBs con liquidez diaria o solo al vencimiento.

fondos DI

Los fondos DI son fondos de inversión de renta fija que buscan replicar el desempeño de la tasa DI. Para ello, invierten principalmente en títulos públicos del tipo Tesorería Selic. Por lo tanto, ofrecen previsibilidad y tienen liquidez diaria.

La inversión en fondos DI se basa en la adquisición de acciones y los recursos son manejados por un administrador profesional. También se consideran seguros y pueden formar parte de una cartera conservadora.

Como has visto, el perfil conservador es un rating dirigido a inversores que priorizan la seguridad y la liquidez. Con esto en mente, es posible elegir inversiones conservadoras compatibles con estos intereses a la hora de construir la cartera.

¿Te ha gustado conocer esta clasificación? Si quieres empezar a invertir hoy, abre tu cuenta y sé estupendo!

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