🥇 401(K) y divorcio. ¿Es posible retirar su dinero? 💵

✅ En este artículo aprenderás:

los cuentas 401(k) está catalogado como un buena reserva para júbilo. Al fin y al cabo, el trabajador da la oportunidad de realizar aportes a su cheque de pago, descontar este monto de aportes de los impuestos, ganar con las inversiones e intereses compuestos y elevar al máximo esta cifra, siempre que el empleador igualar las contribuciones de los empleados. Si se está divorciando, debe saber todo sobre cómo retirar su 401(k).

los Las cuentas 401 (k) están sujetas a ciertas normas y requisitos fiscalescomo por ejemplo, se elimina la multa o sanción del 10% del monto si la distribución se realiza antes del límite de edad mínima permitida -que es de 59 años y edad promedio- y el pago de impuestos sobre las rentas federales y estatales que iguala .

Pero tal vez ante los eventos más desafortunados o inesperados de la vida, las personas tendrían que pedir los fondos ahorrados en sus cuentas. Por ejemplo, podrías preguntarte: “¿Puedo retirar mi 401(k) por divorcio?“Pues no es tan recomendable, sobre todo porque en algunos estados del país, este fondo formará parte del patrimonio conyugal.

¿Puedo retirar mi 401(k) por divorcio?

¿Qué es la sociedad conyugal en el matrimonio?

La sociedad conyugal, también conocida como propiedad conyugal, comunidad conyugal o comunidad de gananciales, es el conjunto de bienes, activa y dedas (si, hablamos de patrimonio en su maxi expresión) que se adquiere después del cierre del matrimonio. Ahora bien, ¿la cuenta 401(k) puede ser parte de esta comunidad marital? Sí, a menos que las leyes de su estado lo permitan.

Aquí puedes pasar los escenarios. La primera, que hayas abierto tu cuenta después de casarte. Si vive en un estado donde las cuentas 401(k) se consideran bienes conyugales, entonces la mitad de ese dinero pertenecería a su esposo o esposa.. En segundo lugar, la serie que abrió la cuenta 401(k) antes del matrimonio, pero siguieron con aportes después del cierre de la unión legal. En este caso, estos excedentes matrimoniales acumulados formaban parte de la comunidad conyugal.

Nota: Si usted o su patrón -o ambos- tienen aportes a su cuenta 401(k) durante el matrimonio, estos montos se consideran como bienes conyugales durante el proceso de divorcio. Las jubilaciones anticipadas que se realicen para dar al excónyuge lo que corresponda sujeto a impuestos y estos impuestos también formarán parte de los bienes gananciales. Finalmente, tanto los activos como las ganancias se dividen por la mitad.

¿Puede mi cónyuge retirar dinero de mi 401 (k)?

No necesariamente. Un cónyuge o excónyuge no puede retirar dinero de su cuenta 401(k) sin consentimiento expreso o sin una orden judicial que autorice una actuación, por ejemplo, en el caso de mantenimiento fallido. Pero veamos esto con más detalles.

Tanto las aportaciones que realice como las aportaciones que realice formarán parte del patrimonio conyugal siempre que se realicen durante el matrimonio. Lo mismo aplicarán todos los intereses y devengos que se acumulen desde la fecha de cierre hasta la fecha de cierre del divorcio.. Las aportaciones y el crecimiento previo al matrimonio son tuyos y, por tanto, no pertenecen a la comunidad de gananciales.

Entonces, si se enfrenta a un divorcio y tiene una jubilación anticipada, te enfrentarás a un problema adicional además del pago de impuestos y las sanciones habituales, se decide, se paga la multa del 10%. ¿Por qué? Porque tu cónyuge tiende a enderezar una parte de lo que acabas de sacar de la cuenta, a menos que puedas demostrar que lo gastaste en beneficio de la familia.

¿Qué quieres decidir? Si utiliza el dinero para multas personales, debe compensar su pago con el activo que corresponde a una división de bienes que ha echado por tierra el proceso de divorcio.

¿Qué pasa si, en lugar de un retiro, pido un préstamo a mi 401 (k)?

Las distribuciones de su cuenta 401(k) antes de los 59 años o más están sujetas a una multa por retiro anticipado del 10 %. Además, tiende a incluir el monto retirado en su declaración de impuestos. Si el desistimiento se produce antes del divorcio, el titular de la cuenta, es decir, se llevará la parte principal del pago de los impuestos y las sanciones..

¿Qué otra opción tienes? Pide dinero a cuenta 401(k). De acuerdo con la Ley Federal, puedes pedir prestado hasta $50,000 o el 50% de tu saldo con derechos adquiridos en términos de préstamo, pero te lo devolverán con intereses durante el período que el administrador establezca, por lo general, cinco años.

Por el contrario, tenderás a pagar la penalización por retiro anticipado y los impuestos sobre este saldo deducido.

Nota: Hay una excepción a estos límites. Si el saldo de la cuenta 401(k) es inferior a $10,000, se puede pagar la cuota completa.

Situación de COVID-19:

En marzo de 2020, Donald Trump, presidente de los Estados Unidos, firmó la Ley CARES y algunas de las reglas se flexibilizaron por las reglas que se establecieron 401 (k) y otros planes de júbilo. Si quieres saber más sobre los nuevos límites, prestamos, etc.; puede encontrar una vista de nuestra publicación “Retirar el 401(k) sin penalización por Coronavirus, ¿es posible?

Precaución: Si pagas un prepago de bolsa de trabajo antes de pagarlo en su totalidad, tiendes a devolverlo antes de una fecha determinada, en caso de que no haya, pagas la multa y los impuestos sobre la renta del lote pagado. Si comparte los fondos prematrimoniales con su cónyuge antes del divorcio, tiende a incluir estos datos en las negociaciones sobre la división general de los bienes conyugales.

¿Qué sucede con mi 401 (k) durante la división de los bienes conyugales?

En términos generales, lo mejor que puede hacer antes de divorciarse es dejar su cuenta 401(k) intacta, a menos que tenga la sentencia de divorcio y el acuerdo de separación definitiva de Bienes Sea. ¿Por qué? Porque los desistimientos realizados en virtud de una sentencia de divorcio o de un acuerdo de conciliación en la disolución del matrimonio están exentos de multas y, en ocasiones, libres de impuestos.

Sí, el tribunal emitirá una orden calificada de relaciones domésticas, reconocido como QDROque le indicará al administrador de su plan que transfiera la porción que le corresponda a su excónyuge, posiblemente a una cuenta IRA a su nombre o mediante un pago en cheque o en efectivo.

Siempre que los retiros se realicen conforme a la QDRO, no tendrás que pagar impuestos ni multas. Si tu cónyuge toma el dinero efectivamente, no tendrás que pagarlo 10% multa, pero si se imponen sobre el alquiler. Si desea transferirlo a su propia cuenta 401(k), solo puede hacerlo si trabaja para su propio empleador.

401(k) y divorcios: otros factores a considerar

Algunos administradores de 401(k) no aprueban una jubilación anticipada sin el consentimiento del cónyuge del propietario, incluso si está casado y es parte del novio de su esposa o esposo.. Si cree que este no es su caso y que su cónyuge podría intentar hacer una remoción sin su consentimiento, hable con su abogado para solicitar un congelamiento temporal de la cuenta de inversión.

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